Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как мигранту оформить карту «Мир» в России». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Важный момент, на который стоит особенно обратить внимание – это не только возможность выпустить карту, но и выдать ее. На примере Грузии, ТВС-банк сейчас временно приостановил выдачу карт из-за большого спроса.
В каких банках лучше открывать счет резидентам РФ?
Поэтому выбирая, узнайте, работает ли банк с нужными вам валютами. Если банки Сербии предлагают открыть мультивалютные счета, то в Узбекистане и Турции открыть карточный счет можно только в местной валюте, евро или долларах. Кстати, в Турции вам также понадобится местный ИНН, сделать его можно онлайн. И хотя счет можно открыть без ВНЖ, но могут возникнуть трудности – настроение начальника смены в банке. Но всегда можно прийти или в другой день, или в другое отделение. Еще может потребоваться большой депозит (порядка 5000$), который через месяц вернут.
Так же стоит точно знать: какой спектр услуг будет вам доступен как нерезиденту страны, какой процент установлен на конвертацию валюты и какую плату банк берет за открытие счета. Еще важно выяснить удобства оперативной коммуникации, чтобы точно понимать — насколько вы сможете решить тот или иной вопрос без личного присутствия.
Удаленный выпуск карт VISA и MasterCard в банках Беларуси
Карты Беларуси отлично подходят не только для поездок и on-line покупок, но и для зарубежных P2P-переводов
- Требуется нотариально заверенная доверенность
- Карта привязывается только к одной из валют на выбор: USD или EUR
- Карта именная и эмбоссированная
- Карта со встроенным чипом и системой бесконтактной оплаты PayWave
- Возможно использование Apple Pay / Google Pay
- Возможны международные P2P-переводы
- Пополнение через карту Белкарт-МИР (выпускается в комплекте)
- Возможна доставка в любую точку мира
Рейтинг банковских карт для иностранных граждан
| Банк | Карта | Годовой тариф | Бонусы и привилегии |
| Тинькофф Банк | Black | 1 188 руб., бесплатно при неснижаемом остатке >30 тыс. руб. в мес. |
Кэшбэк:
|
| Сбербанк | Классическая карта | 750 руб. в 1-й год, 450 руб. со 2-го года |
|
| Альфа-Банк | Альфа-Карта | бесплатно | 7% на остаток по счету |
| Банк Открытие | Opencard | бесплатно, выпуск – 500 руб. |
|
| Райффайзенбанк | #всесразу | бесплатно в 1-й год, 1 490 руб. со 2-го года |
|
| Ситибанк | CitiOne | 3 600 руб., бесплатно при покупках >30 тыс. руб. в месяц или остатке >300 тыс. руб. |
|
Виды банковских карт для иностранного гражданина
Все пластиковые карточки различаются не только способами использования (дебетовая или кредитная), но и платежными системами: Visa, MasterCard, МИР. Продуктами, выпущенные первыми двумя системами, можно расплачиваться в любой стране, в то время как МИР действует только в пределах территории РФ.
Также карты делятся на разновидности в зависимости от уровня обслуживания:
| Вид | Описание |
| Классическая (стандарт) | Подразумевает самую низкую стоимость годового обслуживания и наличие стандартных услуг (мобильный банк). Дополнительные опции предоставляются по усмотрению финансового учреждения-эмитента |
| Золотая карта | В сравнении с классической может иметь повышенный лимит на снятие и переводы, а также расширенные услуги |
| Платиновая | Относится к сегменту премиум-класса карт. Высокий уровень сервиса. Некоторые банки за каждым клиентом закрепляют персонального менеджера, с которым можно созвониться для решения проблем в любое время суток |
| Молодежная (студенческая) | Предназначена специально для детей в возрасте до 18 лет, иногда возрастной порог повышается до 23 лет. Могут быть бонусы за покупки в определенных магазинах. Низкая стоимость обслуживания. Выпускается только в виде дебетовой карточки |
| Моментальная | Это продукт Сбербанка. Выпускается в течение 10 минут после подачи заявления, не именная. Выдается обычно взамен утерянной |
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. Что делать, если банк отказывает в оформлении кредитки?
За каждым финансовым учреждением остается право отказа клиентам в любом виде кредитования, т.к. именно банк несет основные риски. Пожаловаться по закону нельзя, нужно выбрать другую кредитную организацию.
Вопрос №2. Могут ли выдать кредитку без ВНЖ и РВП?
Это маловероятно. Придется предоставить дополнительно к внутреннему паспорту патент и письмо от работодателя, но шансы на положительный ответ низки.
Получение банковских карт иностранными гражданами вызывает ряд сложностей, связанных с предъявлением конкретных требований банками. Если у претендента есть вид на жительство, регистрация в субъекте РФ или разрешение на временное проживания, вероятность одобрения значительно увеличивается.
Как открыть предоплаченную анонимную карту
Чтобы воспользоваться всеми преимуществами оффшорной prepaid car, начните с консультации наших специалистов. Мы предлагаем:
- открытие банковских счетов для частных лиц нерезидентов и иностранных компаний;
- открытие карт (дебетовых, оффшорных, предоплаченных и анонимных) для граждан всех стран мира;
- бесплатную консультацию по налоговом вопросам и уровню конфиденциальности бенефициара;
- комплексную помощь по картам UnionPay, которые на сегодняшний день являются наиболее удобными для путешественников и иностранцев (в том числе россиян), которые планируют рассчитываться в разных валютах желают сохранить свое имя в тайне.
Как оформить карту Узбекистане
Мы не нашли информации, что узбекистанскую карту можно оформить онлайн или по доверенности. В основном россияне либо лично посещают офис банков, либо пользуются услугой «тур за Банковской картой». В целом такая услуга будет дороже и скорее не нужна. В банках Узбекистана русскоязычный персонал, банкоматы тоже дублируют информацию на русском языке. Самостоятельно купить билеты и забронировать отель выгоднее, чем пользоваться услугами подрядчиков.
Сейчас с россиянами работают практически все банки Узбекистана. Вот список самых популярных:
-
«Ипак Йули»;
-
Kapital Bank;
-
«Ориент Финанс»;
-
«Хамкорбанк»
Микрокредит не повредит?
У микрокредитных организаций требования к иностранцам ниже, чем у банков. Главное, чтобы кредитор во время вносил платежи. Микрозайм граждане из стран СНГ и ближнего зарубежья могут взять на 10 дней или месяц не только на срочные нужды, но и для того, чтобы сформировать хорошую кредитную историю для БКИ. Не секрет, что банки при выдаче займов пользуются информацией о клиентах из базы данных Бюро кредитных историй. Если она положительная, то в дальнейшем это увеличит шансы на получение кредита или ипотеки в одном из российских банков.
У микрокредита есть один существенный недостаток — большая процентная ставка. Средний размер займа составляет 70 тысяч рублей, а процентная ставка варьируется от 1% до 4%. Самыми популярными продуктами считаются те, которые можно выплатить за месяц.
Чтобы оформить микрокредит иностранец должен предоставить паспорт или документ удостоверяющий личность и справку о доходах.
Можно ли оформить зарубежную банковскую карту онлайн
Учитывая санкционные ограничения в отношении выдачи виз и авиасообщения, многие россияне ищут возможность оформить зарубежную банковскую карту онлайн. Это возможно, но выбор стран и финансовых учреждений, готовых предоставить такую услуга крайне органичен.
При это стоит учитывать, что «онлайн» не означает, что можно всю процедуру пройти удаленно через сайт банка. Для нерезидентов это невозможно! Чаще всего процедура открытия счета и оформления зарубежной карты предполагает обращение к профессиональным посредникам, которые представят вас и ваши интересы в кредитно-финансовом учреждении. По факту, онлайн заявитель только отправляет в иностранный банк документы, заявку и проходит собеседование. Но это может существенно сэкономить его время и средства.
В какой банк обратиться?
В настоящее время кредитные карты для нерезидентов РФ выдает только одна финансовая организация. Иностранные граждане могут оформить кредитку в Ситибанке. Учреждение предлагает несколько тарифных планов, из которых можно выбрать наиболее подходящий.
Отделения Ситибанка представлены в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге и других крупных городах России.
Недавно возможность для нерезидентов оформить кредитный пластик была в Альфа-Банке и КредитЕвропаБанке. Но сегодня организации отказались от этих программ. Требования к заемщикам стали жестче из-за сложной экономической ситуации в стране. Все-таки риски кредитования иностранных граждан больше, чем при обслуживании резидентов.
Представим обзор лучших кредиток, предлагаемых в Ситибанке для иностранцев. Разберем отдельно каждый продукт.
Плюсы киргизских банковских карт Visa и Mastercard
- Карты Visa и Mastercard с возможностью получения Platinum и Gold, которые работают по всему миру. Без ограничений можно оплачивать покупки, счета в ресторанах, оформлять платные подписки на иностранных сервисах.
- Нет санкций и риска их введения (как в Белоруссии). Нет проблем с переводом валюты и снятием в любых банкоматах мира.
- Нет огромных депозитов, как в Грузии или Турции.
- Мобильные приложения на русском языке, где можно привязать российскую сим–карту (не у всех банков)
- Лояльное отношение к россиянам и гражданам СНГ.
- Счета в долларах, евро, сомах. Именные мультивалютные карты.
- Пополнение через SWIFT, Золотую Корону, ЭЛСОМ, QIWI, криптой.
- Комиссия за снятие наличных до 5 % (банкоматы могут выдавать сразу доллары).
Документы для регистрации
В отличие от зарубежных банков, составляющих длинные списки необходимых бумаг (включая, например, оплаченные коммунальные счета, справки о составе семьи или документы на недвижимость в собственности будущего клиента), российские финансовые учреждения спрашивают лишь то, что по умолчанию и так имеется на руках во время пребывания на территории страны.
В частности, физические лица при обращении в банк предоставляют:
- паспорт или удостоверение личности: если у иностранного гражданина имеются сразу два таких документа (например, у граждан Республики Казахстан), то в российский банк предъявляют тот, что предназначен для внешнего использования;
- документ, легализующий нахождение нерезидента на территории РФ – виза, миграционная карта, временная регистрация.
В миграционной карте должны быть отражены серия и номер документа, дата выдачи и дата окончания срока действия.
Если иностранный гражданин открывает счет на юридическую компанию, то в дополнении к предыдущим документам необходимо предоставить:
- учредительные документы, оформленные в соответствии с законодательством страны, где и прошла государственная регистрация в качестве юридического лица (или субъекта коммерческой деятельности);
- документ, подтверждающий место жительство иностранного гражданина в своей стране (заверенный в российском консульстве и имеющий перевод на русский язык);
- если деятельность компании подлежит лицензированию, то нужно предъявить и само разрешение;
- свидетельство о постановке на налоговый учет;
- доверенность на всех лиц, имеющих право распоряжаться будущим счетом (с переводом и легализацией).
Во время заключения договора нерезидент дополнительно подписывает договор, информирование о требованиях закона о противодействии терроризму (№ 115-ФЗ), заполняет анкету клиента.
Проблемы, с которыми можно столкнуться при регистрации счета
Государство максимально упростила процедуру открытия счетов и вкладов в российских банков для иностранных граждан: список документов минимален, существенных ограничений и запретов нет. Однако есть моменты, способные затормозить любые банковские операции:
- языковой барьер – если сотрудники, свободно говорящие на английском языке, имеются в штате любого банка, то специалистов, изъясняющихся на иных языках найти бывает затруднительно. Поэтому нерезидентам, если они не понимают русский язык, следует взять на встречу с банкирами переводчика;
- документация исключительно на русском языке – согласно законодательству, все банковские договоры заключаются на государственном языке (русском). Для иностранцев их нужно переводить, чтобы избежать впоследствии проблем, связанных с недопониманием отдельных пунктов или формулировок. При этом все переводы должны быть заверены – нотариусом или уполномоченным лицом из числа банковских служащих;
- отказ в банковском обслуживании – в случае, если документы просрочены, не имеют перевода или признаны недействительными (например, иностранный гражданин пытается открыть счет по поддельным учредительным документам), банк вправе отказать в открытии вклада или счета без объяснения причин. В редких случаях отказ связан со 115-м законом – если клиент не может объяснить происхождение финансовых средств, или есть повод подозревать его в отмывании денег.
Впрочем, ситуация на банковском рынке России однозначно доказывает, что интерес иностранных граждан к отечественным финансовым структурам достаточно высок, а потому есть вероятность, что все сложности будут оперативно улажены.
Получение карты Visa и Mastercard за границей гражданам РФ (нерезидентам)
Это самый разумный вариант. Плюсы его очевидны: вы сможете платить везде, где работают карты «Виза» и «Мастеркард» (включая покупки в иностранных интернет-магазинах), при этом платёж будет идти не из России, и меньше шансов, что его заблокирует по своей инициативе терминал оплаты.
В 2023 году россиянам доступно несколько стран, где можно с переменным успехом оформить карточки гражданам РФ нерезидентам таких государств. В одних странах для этого потребуют дополнительные документы (ВНЖ, договор аренды жилья, справку 2-НДФЛ или о доходах и прочие весёлости), а где-то достаточно будет просто паспорта РФ. Понятно, что и расходы на такую поездку будут разниться в зависимости от страны.
Можно ли россиянину открыть карту в Беларуси?
Конечно, да! Мы проанализировали текущие возможности и пришли к выводу, что на данный момент самым простым, удобным и максимально выгодным вариантом получения карт Visa и Mastercard, работающих за рубежом, является Белоруссия.
Тут ничего нового — смотрим на те же критерии, что и при выборе традиционного банка:
- Как долго существует на рынке. Чем дольше работает банк, тем лучше.
- Качество обслуживания. Можно узнать из отзывов в интернете, но относитья к ним лучше скептически — могут быть заказными. Не верьте хвалебным или явно негативным отзывам, в которых нет конкретики.
Хороший вариант: пообщаться с работниками банка. Если поддержка долго не отвечает на звонок, сотрудники грубят или отвечают неопределенно — обходите такой банк стороной.
- Разнообразие сервисов. Хороший банк занимается не только переводами денег, но открывает доступ к фондовому рынку, анализирует ваши доходы и расходы, помогает накапливать деньги и оказывает массу других услуг.
- Размер комиссий. Чем ниже, тем лучше. В среднем необанки берут 2-3% за переводы на другие карты интернет банков или снятие в банкоматах.
Есть еще 3 пункта, по которым нужно пройтись:
- Проверьте, регистрируют ли счета для вашей страны. Обычно на главной странице сайта нужно указать номер телефона, куда придет ссылка на скачивание программы. Если телефонного кода страны в списке нет — банк для вас недоступен.