Как открыть счет в банке частному лицу?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть счет в банке частному лицу?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В реквизитах любого ИП или юрлица есть два вида счетов: корреспондентский и расчетный. Первый принадлежит кредитному учреждению, под этим номером банк зарегистрирован в реестре ЦБ РФ. В России все корсчета начинаются на 301.

Какие бывают банковские счета для физлиц

В зависимости от назначения, различают следующие виды счетов для граждан:

• Лицевой (текущий). Подходит для хранения собственных денег. Доступен всем лицам, достигшим совершеннолетия. В некоторых банках есть продукты для подростков от 14 лет.
• Зарплатный. На него работодатель начисляет оклады и премии сотруднику. Счет открывает организация, в дополнение персонал получает пластиковые карты с бесплатным выпуском и обслуживанием.
• Социальный. Для пенсий, стипендий, различных пособий. В России все социальные счета обслуживает платежная система МИР.
• Сберегательный. Речь идет о депозитах. Гражданин открывает вклад, размещает деньги под процент и по окончании срока получает прибыль.
• Кредитный. Клиенту выдают заемные средства на определенных условиях. За нарушение графика и просрочку платежей начисляют штрафы и пени.

Для удобства пользования предусмотрены мобильные банковские приложения. С помощью смартфона можно следить за состоянием счета, пополнять его или переводить деньги другим людям. В рамках программы лояльности финансовые учреждения могут возвращать кэшбэк (часть потраченных средств) и раз в месяц начислять процент на остаток.

Как открыть счет в банке

Чтобы открыть счет, физлицу достаточно обратиться в банк с паспортом или подать заявку онлайн. К одному счету разрешено привязать несколько карт: такой вариант часто используют супруги или родители с детьми.

Для юрлиц правила другие. В финансовое учреждение необходимо представить следующий перечень бумаг:

• заявление, подписанное руководителем или главным бухгалтером;
• устав;
• выписку из ЕГРЮЛ;
• справку из Росстата;
• карточку с образцами подписей и оттиском печати;
• договор аренды помещения или документы о праве собственности.

Полный список бумаг уточняйте в той компании, где собираетесь открыть счет.

СПРАВКА:

ИП и ООО имеют право не открывать расчетный счет, если принимают оплату от покупателей наличными и сумма ежемесячных поступлений не превышает 100 тыс. рублей.

Советы по открытию расчётного счёта

Каждый предприниматель и самозанятый делает выбор самостоятельно, но полезные советы не помешают даже людям с большим опытом работы с банками. Особенно если они недавно получили статус плательщика НПД или хотят совмещать самозанятость с ИП.

Главное преимущество от наличия расчётного счёта — возможность разделить потоки средств. Например, часть клиентов могут платить деньги на электронные кошельки, а индивидуальные предприниматели и юридические лица — на расчётный счёт в банке.

Наличие расчётного счёта в банке позволяет защититься от дополнительных проверок. Например, если на карту регулярно поступают переводы, не связанные с предпринимательской деятельностью, за них тоже надо будет отчитываться, если деньги от клиентов поступают на ту же карту.

Расчётно-кассовое обслуживание может стать инструментом, который увеличит прибыль предпринимателя благодаря тому, что он сможет сотрудничать с индивидуальными предпринимателями и крупными компаниями. Регистрация в качестве ИП будет выгодна только если доходы от потенциальных сделок покроют расходы на работу с расчётным счётом.

Варианты открытия счета онлайн

Есть два варианта дистанционного открытия счета:

• Оформление онлайн-заявки: достаточно указать номер телефона или другой удобный вариант связи, после чего с потенциальным клиентом связываются сотрудники банка. Они рассказывают о тарифах РКО, услугах и продуктах, предлагают сделать выбор. Обязательный этап — проверка благонадежности клиента. Однако пройти процедуру полностью в онлайн-режиме не удастся, придется все же заглянуть в банк, чтобы подписать договор и получить документы по счету.
• Резервирование: клиент в день обращения получает реквизиты счета, то есть сразу же после онлайн-регистрации сможет использовать некоторые функции. Чтобы зарегистрироваться, нужно будет загрузить основные документы. К примеру, для ИП — паспорт, СНИЛС, финансовые отчеты; для ООО — учредительные документы, паспорт и СНИЛС руководителя, бухгалтерскую отчетность.

При резервировании счета к клиенту выезжает менеджер с договором и комплектом бумаг, он на месте заполняет необходимые документы и открывает доступ к остальным функциям р/с.

При изучении банковских услуг для ИП и организаций можно встретить несколько названий реквизитов: расчетный, корреспондентский и лицевой счет. Это кардинально разные понятия. Не будет лишним знать, чем они отличаются:

• расчетный счет в банке. Ключевой для ведения предпринимательской деятельности, нужен для работы с партнерами и совершения финансовых операций;
• корреспондентский. Это уже счет банка, который он стандартно открывает в ЦБ РФ. Для самого клиента эти реквизиты значения не имеют, но они указываются контрагентам для совершения переводов;
• лицевой. Его можно сравнить с ИНН физлица. Клиенту, заключающему договор, присваивается номер. По сути лицевой счет нужен для учета операций внутри обслуживающей фирмы. Это не обязательно банк, клиентские номера присваивают мобильные операторы, коммунальные службы и пр.

У многих возникает вопрос, чем отличается лицевой счет фирмы от расчетного счета. Самое главное отличие: лицевой счет присваивается физическим лицам — клиентам разных организаций, а расчетный — ИП и ООО. Кроме того, сам по себе лицевой счет не подходит для совершения платежей, это просто учетный клиентский номер.

Обязательно ли заключение договора на обслуживание

Законодательно юрлица не обязаны заключать с банками договора на РКО. Но на практике ведение деятельности без этого крайне затруднительно, особенно для компаний.

Важно! ООО и ИП, которые не открывают расчетный счет в банке, не могут совершать наличные операции на сумму более 100 000 руб. Безналично можно проводить операции на любые суммы.

Для чего представителям бизнеса подключение к РКО:

1. Если вы планируете вести масштабную деятельность, без банковского обслуживания не обойтись.
2. Расширение перечня возможных контрагентов. Поставщики товаров и услуг предпочитают работать безналично, поэтому отсутствие счета может стать причиной невозможности бизнес-отношений с интересующим контрагентом;
3. Расширение клиентской базы, количества покупателей. Если бизнес связан с торговлей, без финансового сопровождения не обойтись. Покупатели товаров и услуг все чаще предпочитают расплачиваться картой. Если принимать только наличные, потеряете клиентов и прибыль.
4. Удобство обслуживания. Банки не только передают бизнесмену реквизиты для хранения денег. Они оказывают комплексные услуги, проводят операции дистанционно, обслуживают зарплатные проекты и пр.

Как выглядит и для чего может оказаться предназначен основной действующий для всех расчетный счет банка

Проще всего понять, что это такое, если изучить, для каких целей используется. Вот главные направления:

• сдача выручки и ее хранение в безналичном виде;
• принятие безнала от предприятий и клиентов (сюда относится и система эквайринга);
• оплата продуктов, сырья, материалов, комплектующих;
• перевод зарплаты сотрудникам на карты;
• отправка в иностранной валюте контрагентам, которые находятся в других государствах;
• получения кредитов, гарантий и иных финансовых бонусов;
• оплата сборов, налогов, взносов в фонды.

Кроме того, по закону запрещено легально функционировать без р/с всем ООО, АО, ЗАО и другим юрлицам. Для ИП это чаще все же добровольное дело, но в некоторых видах предприятий это тоже обязательно. Например, если он желает иметь эквайринговый терминал, то средства с него могут приходить на р/с.

Открытие доступно не только бизнесменам, но и физическим лицам, однако для них это называется текущим.

Стоит отметить, что пользоваться этим лицевым счетом можно исключительно в рамках деятельности фирмы. На личные нужды тратить его нельзя.

Преимущества открытия Р/с

Конечно, всем ООО не приходится думать, нужен ли этот инструмент, ведь они обязаны его иметь. ИП могут самостоятельно решать, поэтому для них стоит выделить достоинства его наличия.

Почему рекомендуется его задействовать:

• платить взносы и все налоговые сборы намного удобнее;
• становятся доступными договора на сумму более 100 000 рублей;
• статус повышается, можно работать с крупными партнерами;
• легко устанавливается торговый эквайринг;
• безналичные платежи контрагентам и получение финансов от клиентов;
• все платежные операции станут доступны прямо из дома;
• зарплата сотрудникам и себе;
• собирается и легко анализируется статистика, расходы и другие отчеты.

Кроме того — спорных ситуаций становится в разы меньше, так как легко подтвердить, что операция на самом деле была.

Мы рассмотрели, как выглядит и открывается расчетный банковский счет предприятия, что это такое, какие документы понадобятся для открытия закрытия, какие операции можно с его помощью выполнять и чем он отличается от других похожих. Практически ни одна компания не может обойтись без него, хотя у него есть не только достоинства, но и недостатки. Мы говорили обо всем этом, а также о значении цифр в номере р/с. На сайте компании «Клеверенс» можно приобрести софт и оборудование для ведения бизнеса. С помощью специального ПО можно упростить и ускорить многие рутинные операции, например, инвентаризацию на складе, маркировку, штрихкодирование и работа с ячейками.

Что такое основной счет в банке

Глава 2. Виды счетов

(в ред. Указания Банка России от 24.12.2018 N 5035-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

2.2. Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

2.3. Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетные счета открываются представительствам кредитных организаций, а также некоммерческим организациям для совершения операций, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы.

2.4. Бюджетные счета открываются в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, юридическим лицам, осуществляющим операции со средствами бюджетов бюджетной системы Российской Федерации.

2.5. Корреспондентские счета открываются кредитным организациям, а также иным организациям в соответствии с законодательством Российской Федерации или международным договором. Банку России открываются корреспондентские счета в иностранных валютах.

2.6. Корреспондентские субсчета открываются филиалам кредитных организаций.

2.7. Счета доверительного управления открываются доверительному управляющему для осуществления операций, связанных с деятельностью по доверительному управлению.

2.8. Специальные банковские счета, в том числе специальные банковские счета банковского платежного агента, банковского платежного субагента, платежного агента, поставщика, торговый банковский счет, клиринговый банковский счет, счет гарантийного фонда платежной системы, номинальный счет, счет эскроу, залоговый счет, специальный банковский счет должника, открываются юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в случаях и в порядке, установленных законодательством Российской Федерации для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида.

(см. текст в предыдущей редакции)

2.10. Счета по вкладам (депозитам) открываются соответственно физическим и юридическим лицам для учета денежных средств, размещаемых в банках с целью получения доходов в виде процентов, начисляемых на сумму размещенных денежных средств.

Операции на расчетном счете

Операции, которые производились на расчетном счете доступны как физическим лицам, так и организациям. Если Вы физическое лицо, то посмотреть, какие операции были произведены за день просто — достаточно посмотреть операции по счету. Также вы можете сделать банковскую выписку за определенный период. Обычно это бесплатно.

Если Вы представляете какое-то юридическое лицо, то банк ежедневно должен направлять в Вашу бухгалтерию выписку по произведенным операциям за день. Эти выписки нужны для строгой финансовой отчетности. Именно на их основании и работает бухгалтерия.

Обычно в такой выписке фигурирует следующая информация:

• ФИО клиента
• Наименование организации (в пользу которой была совершена операция)
• Расчетный счет
• Дата операции
• Состояние счета на момент до операции
• Состояние счета на момент после операции
• Прочие данные
• Подпись операциониста банка

Для чего нужен расчетный счет

Чтобы понять, зачем нужен предпринимателю расчетный счет, рассмотрим для чего он используется. Расчетный счет позволяет своему владельцу:

• Сдавать выручку в банк и хранить ее на безналичном счете.
• Принимать безналичную оплату от партнеров и клиентов (в том числе через систему эквайринга).
• Оплачивать товары, материалы, аренду, услуги, предоставляемые бизнесу.
• Переводить зарплату сотрудникам на банковские карты.
• Оплачивать налоги, взносы в ПФР и ФСС.

Законы РФ запрещают ООО работать без расчетного счета. ИП такие ограничения не касаются, открытие счета остается для них добровольным делом. Но иногда завести р/с для ИП тоже не прихоть, а необходимость.

Следующие направления предпринимательской деятельности подразумевают наличие расчетного счета:

1. Расчеты свыше 100 000 рублей по одному договору. По закону подобные сделки должны оплачиваться исключительно по безналу. Например, договор аренды помещения заключен на 11 месяцев, при этом ежемесячная арендная плата составляет 15 000 рублей. 11 * 15 000 = 165 000 руб., в данном случае предприниматель обязан оплачивать аренду только по безналу.
2. Торговый эквайринг. Торговые точки сегодня редко обходятся без POS-терминала, принимающего оплату картами. Безналичная оплата, полученная таким способом, поступает на расчетный счет продавца.
3. Оплата налогов и взносы в государственные фонды. Теоретически, для ИП существует возможность оплаты налогов через кассу, но на практике с такими платежами возникает множество проблем и споров, вплоть до судебных тяжб с ИФНС.

Как открыть расчетный счет

Что нужно сделать для открытия р/с? Процедура довольно простая и быстрая в исполнении. Срочное открытие счета может занять всего пару дней.

1. Выбрать банк
2. Изучить условия предоставления РКО в конкретном банке, стоимость услуг, права и обязанности сторон
3. Собрать и оформить требуемые документы
4. Заполнить и подать заявление (через отделение или онлайн). У каждого учреждения своя форма документа
5. Подписать договор. Оформление договора, карточек с образцами печати и подписи займет некоторое время

Что делать после открытия счета

После того, как вы заключили договор с банком, вам предоставят возможность управлять счетом онлайн посредством интернет-банка либо мобильного банка.

Похожие записи:

• Как проверить снята ли машина с учета
• Расторжение брака при наличии несовершеннолетних детей
• Условия и порядок расторжения договора аренды земельного участка