Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как многодетной семье получить 450 000 рублей на погашение ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Льгoтнaя cтaвкa cocтaвляeт 6% гoдoвыx — этo нa 3 пpoцeнтныx пyнктa мeньшe, чeм пpи cтaндapтнoм кpeдитoвaнии. Cpoк дeйcтвия льгoты бyдeт зaвиceть oт кoличecтвa дeтeй в ceмьe: ecли poдитeли yчacтвyют в пpoгpaммe пocлe poждeния втopoгo peбeнкa — льгoтa бyдeт paбoтaть в тeчeниe тpex лeт; ecли пocлe poждeния тpeтьeгo или пocлeдyющиx — в тeчeниe пяти.
Уcлoвия кpeдитoвaния
B пpoгpaммe yчacтвyют нe вce бaнки, тoлькo кpyпныe и c бoльшими oбъeмaми ипoтeки. Пoлный cпиcoк мoжнo пocмoтpeть нa caйтe AИЖК.
Для тex, ктo чacтo poжaeт, нaйдeтcя пapoчкa лaйфxaкoв. Нaпpимep, ecли cнaчaлa oфopмить ипoтeкy пocлe poждeния втopoгo peбeнкa, a пoтoм пepeoфopмить дoгoвop пocлe poждeния тpeтьeгo — льгoтныe пepиoды cyммиpyют. Taк cpoк дeйcтвия льгoты дocтигнeт 8 лeт.
Cyбcидию мoжнo пoлyчить тoлькo нa aннyитeтныe плaтeжи. Пo диффepeнциpoвaнным oнa нe пpeдocтaвляeтcя.
Как оформить льготную ипотеку?
Вот какие действия необходимо предпринять для того, чтобы получить льготную ипотеку;
- получить удостоверение многодетной семьи (это можно сделать при посредничестве МФЦ);
- обратиться в органы местного самоуправления для получения справки, подтверждающей потребность в жилом помещении;
- изучить условия предоставления кредита в различных банках и выбрать наиболее подходящий;
- посетить банк, предоставить туда необходимый пакет документов и написать заявление о выдаче ипотеки;
- дождаться принятия кредитной организацией положительного решения по заявлению заемщика и заключить кредитный договор;
- заключить договор купли-продажи квартиры или иного жилого помещения;
- уплатить первоначальный взнос и в дальнейшем выплачивать кредит в соответствии с графиком, определенным кредитным договором.
Банк и АИЖК: Разница в оформлении ипотеки
Банки являются коммерческими кредитными структурами, которые дают возможность многим семьям получить собственную жилую недвижимость. Но только единицы многодетных родителей знают о том, что можно использовать возможность государственного социального жилищного кредитования при помощи агентства по ипотечному жилищному кредитованию.
АИЖК позволяет оптимизировать кредитные условия и обеспечить большое количество семей собственным жильем. Так как оно предоставляет лояльные условия кредитования, многие многодетные семьи берут займ с его помощью. Главным отличием АИЖК от банковских структур является возможность получения кредита на жилье вне зависимости от социального статуса и дохода заемщика. В то время как коммерческие банковские структуры оформляют ипотеку только тем клиентам, которые имеют хорошую платежеспособность и могут в качестве залога представить свое имущество.
Отличие ипотеки в АИЖК от банковского кредитования заключается в:
- низкой процентной ставке, составляющей от 6 до 8%;
- отсутствии каких-либо изменений касательно ипотечных условий;
- длительном сроке кредитования, составляющем до 30 лет;
- возможности приобрести жилье на вторичном рынке;
- заниженном первоначальном взносе. Чтобы оформить ипотечный займ, можно внести 10% от цены жилой недвижимости.
Есть у ипотечного займа в АИЖК и свои недостатки. Заявку на получение ссуды рассматривают дольше, чем в банке, а выдача кредита может затянуться, в результате чего заемщик рискует получить штраф за задержку заключения сделки. Кроме этого, в некоторых случаях за рассмотрение заявки приходится платить. Однако низкая процентная ставки и минимальный первый взнос полностью окупают описанные выше недостатки.
Условия для получения 450 тысяч
Для участия в программе семья должна получить статус многодетной. Он присваивается родителям, у которых есть трое и более несовершеннолетних детей. Однако могут быть и исключения: например, когда старшему ребенку уже исполнилось 18 лет, но он продолжает учиться на дневном отделении. В этом случае действие льготного статуса продлевается.
Помимо представленного выше, многодетные должны соответствовать следующим критериям для оформления субсидии:
- Рождение третьего и последующих детей в период с 01.01.2023 по31.12.2023 года. Важно учитывать, что усыновители в правах приравниваются к родителям, поэтому закон распространяется и на них. Опекунам субсидия не предоставляется – им полагаются совершенно другие льготы;
- Наличие российского гражданства;
- Наличие минимум трех детей. Возраст старших значение имеет только для действия статуса многодетности, но не для участия в программе. Важно, чтобы третий был рожден в указанный период. Если старший и средний достигли совершеннолетия, но рождается третий – младший, – семья может воспользоваться программой;
- Российское гражданство у всех трех детей;
- Как минимум один из родителей должен выступать заемщиком;
- Наличие ипотечного кредита, оформленного в российском банке или АО «Дом. РФ». Если заем получен за границей, программой воспользоваться не удастся;
- Кредит должен быть оформлен на улучшение жилищных условий: покупку квартиры, дома, земельного участка, иного жилья.
Ипотека для многодетной семьи
Ипотека для многодетной семьи имеет доступный характер для такой категории граждан:
| Процентная ставка по кредиту для «больших» семей | Существенно понижена, по сравнению со стандартной ипотекой |
| Первоначальный взнос составляет от 10% | от общего размера ипотечного займа, при этом в качестве него может быть внесен полученный материнский капитал |
| Продолжительный срок кредитования | позволяет семьям погашать кредит суммами, которые существенно не скажутся на месячном бюджете семьи |
| Семьи, имеющие трех и более детей, ожидающие получения недвижимости длительный срок | имеют право на получение из бюджета 50% средств, требующихся для оплаты найма жилья |
| Списание кредита при рождении еще одного ребенка в многодетной семье | в результате чего семья получает еще большую финансовую выгоду |
Особенности программы
Государственная поддержка предоставляется многодетным семьям, однако в некоторых случаях в ней может быть отказано:
| Отрицательная кредитная история | В случае ранее допущенных просрочках по кредитам или если имеются другие открытые займы, банк может не одобрить заявку заемщика на оформление льготной ипотеки |
| Уровень дохода | Потенциальный заемщик должен иметь официальное трудоустройство, и предоставить справку о величине своего дохода. В случае недостаточности получаемого дохода допускается привлечение поручителей или созаемщиков |
| Подтверждение статуса многодетной семьи | Удостоверяющие документы получаются в Пенсионном фонде России, а для их получения потребуется время, то нужно учитывать при подаче заявки. Отсутствие справки, подтверждающей статус семьи, приведет к отказу в оформлении льготной ипотеки |
Изменения в господдержке многодетных семей
Многодетные семьи смогут воспользоваться этими деньгами при платежах за ипотеку:
- на земельный участок, на котором будут заниматься садоводством или вести личное подсобное хозяйство (ЛПХ);
- на строительство объекта ИЖС;
- на приобретение недостроенного объекта ИЖС;
- на приобретение доли в недвижимом имуществе (условие — после приобретения доли объект полностью переходит в собственность заемщика или общую собственность супругов);
- на осуществление неотделимых улучшений жилья;
- на приобретение или строительство жилья, включая ремонт, а также страхование, являющееся условием кредитования;
- в рамках других госпрограмм.
Государственная преференция для многодетных семей действует преимущественно на покупку жилья на первичном рынке, потому о том, как получить льготную ипотеку для приобретения гаража или иного нежилого помещения, не может быть и речи, а квартиру из вторичного сектора можно купить только у продавца-юрлица. Процедура оформления ипотеки начинается с выбора желаемой недвижимости и программы. Последнее лучше всего доверить квалифицированным кредитным брокерам из компании «Роял Финанс», знакомым с тонкостями получения ипотеки для многочисленных семей.
Чтобы получить займ, необходимо предоставить в банковское учреждение:
- копии паспортов взрослых членов семьи;
- свидетельства о рождении детей и заключении брака;
- свидетельство о присвоении статуса многодетной семьи, справку о составе семьи;
- справки о доходах или аналогичные документы, подтверждающие платежеспособность супругов (и всех созаемщиков), копии трудовых книжек;
- сведения о выбранной недвижимости.
Если супруг младше 27 лет, потребуется предоставить военный билет, а если для погашения займа будет использован маткапитал, нужен оригинал и копия сертификата на него. Пакет бумаг может быть изменен в зависимости от процедуры кредитования конкретного банка и выбранного жилья. Собрав необходимые документы, будущий заемщик отправляется в финучреждение, где заполняет заявление, представляет собранные бумаги и ждет решения. В процессе рассмотрения заявки сотрудники банка вправе попросить дополнить предоставленный пакет другими справками или копиями. Участие кредитных брокеров Royal Finance в сборе документов и подаче заявления значительно повышает шансы на одобрение займа. Специалисты с многолетним опытом знают многочисленные нюансы ипотечного кредитования, помогая своим клиентам обойти их, чтобы стать владельцем желанной квартиры или дома.
|
Помощь в ипотеке без взноса |
Программа господдержки ипотеки |
Перевод ипотеки на другое лицо |
|
Помощь в ипотеке с плохой кредитной историей |
Ипотека без созаемщика супруга |
Ипотека на покупку загородного дома |
|
Программа льготной ипотеки |
Ипотека с завышением без первоначального взноса |
Покупка квартиры в новостройке в ипотеку |
|
Льготная ипотека по ставке 6% |
Перезалог заложенной квартиры |
Купить комнату в ипотеку |
|
Ипотека: третий ребенок |
Перевод ипотеки в другой банк |
Дома и коттеджи в ипотеку |
|
Ипотека без супруга созаемщика |
Где и как рефинансировать ипотеку? |
Двухкомнатная квартира в ипотеку |
|
1-комнатная квартира в ипотеку |
Квартира-студия в ипотеку |
Ипотека на вторичном рынке |
|
Ипотека на строительство |
Покупка доли в квартире в ипотеку |
Может ли мать-одиночка взять ипотеку |
|
Ипотека на землю |
Может ли мать-одиночка взять ипотеку |
Ипотека по 2 документам: какие банки дают |
|
Ипотека при рождении 2 ребенка |
Молодым родителям, которые планируют рождение 2 и последующих детей, рекомендуется воспользоваться в 2019 г. ипотечным продуктом для многодетных семей, предлагаемым Сбербанком. Банк делает выгодное предложение — ипотека под 6%. Эта финансовая компания кредитует на выгодных условиях и молодые семьи, у которых еще нет детей. На сниженную процентную ставку по ипотечному займу могут рассчитывать родители, которым еще нет 35 лет.
Многодетным родителям, у которых уже есть больше 3 детей, можно рассчитывать на беспроцентное ипотечное кредитование и прочие социальную помощь и льготы.
Получение материнского сертификата позволит взять жилищную ссуду без внесения первого взноса собственными средствами. Но для этого нужно обязательно получить статус многодетной семьи.
Молодым семьям, которые только планируют рождение 2-3 ребенка, не стоит откладывать приобретение собственного жилья. Социальная программа действует до 31.12.2022 г. Можно жилищную ссуду оформить уже сегодня, а после рождения ребенка осуществить ее рефинансирование и заключить новое кредитное соглашение под 6%.
Льготная программа от Сбербанка
В Сбербанке действует ипотечная программа для молодых семей с тремя и более детьми. Условия по ней следующие:
- срок займа – не больше 30 лет;
- первоначальный взнос – не менее 20%;
- ставка в % годовых – от 11,25 до 12,5 (в зависимости от срока кредита и величины первого взноса);
- займ может выдаваться без подтверждения получения дохода и трудовой занятости.
Займ выдается клиентам, не достигшим возраста 35 лет на момент подачи заявки. Решение по конкретной заявке выносится кредитным комитетом в индивидуальном порядке в соответствии с предоставленными документами и данными.
Из статьи можно сделать следующие выводы:
- в 2014 году была принята к реализации федеральная подпрограмма «Жилье для российской семьи», по которой многодетные семьи имеют право приобрести жилье «эконом» класса на льготных условиях;
- в регионах РФ реализуется более 300 проектов жилищного строительства по данной программе;
- оформлением ипотеки для семей с тремя и более детьми занимается АИЖК и некоторые уполномоченные банки;
- льготные условия ипотечного кредитования предполагают возможность использования средств материнского и регионального капитала, пониженные процентные ставки (от 10,5% в год), длительные сроки погашения задолженности (до 30 лет) и снижение величины первоначального взноса (до 0%).
Кто входит в категорию многодетных?
Для того, чтобы рассчитывать на получение льготы, статус многодетной семьи должен быть подтвержден официально. Критерии для признания многодетными устанавливаются на местах, с учетом специфики конкретного региона и демографической ситуации в нем. Так как в каждом регионе действуют свои нормы, определяющие многодетность, уточнять, как оформить свое право на применение льгот, нужно из положений подпрограммы «Жилья для российской семьи», согласно которой, помощь от государства могут получить семьи, воспитывающие не менее трех детей.
В большинстве субъектов Федерации действуют следующие критерии:
- родители находятся в брачных отношениях;
- в семье воспитывается от 3 детей, не достигших совершеннолетия.
Ипотека при отсутствии первоначального взноса
Иногда у граждан нет достаточных средств, чтобы внести первоначальный взнос по ипотеке. Порой можно обойтись и без него.
Например, АИЖК предлагает программу «Переезд», по которой можно получить деньги на срок от полугода до двух лет в размере до 70 процентов имеющегося в собственности старого жилья. Ежемесячные платежи по такой ипотеке не вносятся, сумма гасится в конце периода.
Райффайзенбанк предлагает в качестве первоначального взноса использовать деньги материнского капитала. Однако процентная ставка в этом случае составит от 9,25% до 9,5%.
В качестве первого взноса можно также использовать средства, выделяемые из бюджета региона, например, молодому специалисту. Или семья проходила как молодая и получила сумму, достаточную на внесение первоначального платежа.
Условия и льготы по ипотеке для многодетной семьи
В нашей стране действуют сразу несколько программ помощи для многодетных семей.
- Социальная ипотека. Это такая кредитная программа, согласно которой часть займа оплачивается из федеральной казны, а не кармана заемщика. Получить помощь государства можно одним из трех способов: добиться снижения процентной ставки, получить деньги на частичное или полное погашение ипотечного кредита, добиться компенсации авансового платежа.
- Ипотека под 6% годовых. Чтобы воспользоваться этой программой, в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года в семье должен родиться или быть усыновлен третий или последующий ребенок. То есть под эту программу попадают многодетные. Эта программа существовала и раньше, но воспользоваться ей можно было при покупке недвижимости на первичном рынке. С этого же года под нее попадает и вторичное жилье.
- 450 тысяч рублей за рождение третьего или последующего ребенка. Эти выплаты дают в том случае, если ребенок был рожден или усыновлен в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Воспользоваться деньгами можно для частичной или полной оплаты ипотеки. То есть потратить деньги на сторонние нужды или обналичить их не получится.