Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда лучше вложить деньги в 2023 году: 4 лучшие инвестиции». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Прошедший год принес инвесторам много боли и тревоги. Все три основных индекса фондового рынка — Dow, S&P 500 и Nasdaq — усиленно падали. Рынок облигаций тоже не остался в стороне, если смотреть на индекс Bloomberg AGG.
Инвестиции для начинающих: из 2022 в 2023 год
В целом 2022 — мрачный эпизод для основных индексов акций и облигаций. Затянувшиеся проблемы с COVID, война на Украине, не отступающая инфляция и повышение ставок ФРС сделали свое темное дело.
В 2023 году многие проблемы, разумеется, никуда не денутся.
Большой вопрос к наступившему году — что там с рецессией? Многое будет зависеть от ФРС США. Если инфляция не снизится, а ФРС продолжит повышать ставки, это не сулит ничего хорошего для акций и других активов с высоким риском в ближайшей перспективе.
Если инфляция снизится, это приведет к глобальному замедлению мировой экономики. Это не означает Великую рецессию, как в 2007 году, но спад обязательно случится.
Цены на сырьевые товары часто следуют за инфляцией, что делает их привлекательными для инвесторов, стремящихся диверсифицировать свои инвестиционные портфели.
Исторически сырьевые товары давали результаты, которые часто расходились с итогами на фондовом рынке. Сырьевые товары время от времени могут предлагать хорошие возможности. Рост цен на энергоносители в 2021–2022 годах показал влияние дисбаланса между спросом и предложением. Многие товарные активы оказались в дефиците из-за сложной геополитики. Это был период, когда инвестиции в товарные активы могли принести хороший уровень доходности, и, вероятно, это период может растянуться и на 2023 год.
Сырьевые товары могут быть отличной страховкой от инфляции, так как сырьевые цены часто дорожают вслед за инфляцией и могут обеспечить надежную защиту от воздействия роста цен.
Полный список сырьевых товаров, доступных для покупки, можете посмотреть здесь.
Теперь о том, куда вложить деньги
Первое, что чаще приходит на ум — банковские вклады. Это надежный способ сохранить накопления и немного заработать. Проблема в том, что вклад не спасет деньги от инфляции. На конец 2022 года средняя годовая ставка составляла 7%, а инфляция — выше 12%, по заявлениям чиновников Минэкономразвития.
Если не устраивает хранение средств с перспективой их обесценивания, есть финансовые инструменты, которые приносят доход выше инфляции.
Ценные бумаги. В конце февраля на фондовом рынке начались проблемы — акции начали терять в цене, что принесло страхи в ряды инвесторов. Но в этом падении появился плюс — теперь акции, при хороших показателях компаний, торгуются с дисконтом и имеют потенциал к росту. А если приобретать бумаги, по которым платят дивиденды, портфель будет приносить пассивный доход. Более 50% портфеля рекомендуется держать в облигациях, так как они считаются надежными бумагами.
Драгоценные металлы. Хотя они уже не так привлекают инвесторов во время кризиса, но до сих пор остаются активами-укрытиями. Заработать на них много не получится, т. к. нет никаких периодических выплат, да и на конец 2022 года золото, например, было близко к максимальной цене.
Варианты для тех, кто не готов к потерям
Не идти на риск, особенно в кризис, — нормальная стратегия для консервативных инвесторов. В таком случае цель — не заработать, а спасти накопления от инфляции.
Таким людям стоит поискать долгосрочные депозиты с возможностью их досрочного закрытия без потери процентов, советует доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Плеханова Диана Степанова. Некоторые банки предлагают сейчас более 10% годовых по вкладам на срок более 2–3 лет, добавила она.
Альтернатива депозитам — государственные облигации (ОФЗ) и корпоративные облигации крупных надёжных компаний типа «Газпрома», «Сбера» и ЛУКОЙЛа. Диана Степанова советует смотреть в первую очередь на бумаги со сроком погашения до 2 лет.
Пришло время для концентрации портфеля. Несколько (4-5) правильно выбранных акций сейчас лучше широкой диверсификации. Покупать стоит то, чем бы вы реально хотели владеть (крепкими компаниями), и минимум на 2-3 года.
Краткосрочных стратегий на российском рынке нет, и придется прощаться с акциями «без идеи», фиксируя убытки. Также портфель можно диверсифицировать другими валютами, чтобы защитится от девальвации рубля, такими как доллар и юань. Депозиты не защитят от инфляции, поэтому могу отметить ОФЗ с защитой от нее или замещающие облигации.
* Материалы, представленные в статье, не являются инвестиционной рекомендацией.
Виды инвестирования по сроку
Перед тем, как инвестировать куда-либо, следует продумать свои цели и то, к какому уровню риска вы готовы. Основные стратегии:
- Краткосрочная – вложения на год и меньше. Рекомендуется выбирать низкорисковые инструменты с гарантированным доходом, например, вклады в банк или облигации. Так вы сможете спрогнозировать доход и точно вернуть деньги через год с процентами.
- Среднесрочная – вложения на 1-5 лет. Допустимо добавление более рискованных активов – акции, криптовалюты, драгметаллы. Но в основе все равно лежат консервативные финансовые инструменты.
- Долгосрочная – на 5 и более лет, срок не ограничен. Например, сюда относятся накопления на пенсионный возраст. Портфель вполне может включать в себя высоковолатильные активы, но с тенденцией к росту: их временные колебания здесь не будут иметь особого значения.
При выборе стратегии следует учитывать и свои психологические особенности. Способны ли вы долгое время хранить актив, который падает или же склонны его сразу продать.
Биржевые паевые инвестиционные фонды (ПИФы) делают инвестиции доступными для розничных инвесторов, которые не могут покупать много различных акций или облигаций по отдельности из-за их дороговизны. Покупая пай ПИФа, который состоит из десятков ценных бумаг, инвестор тоже приобретает их, но опосредованно.
Суть ПИФов в том, что они должны максимально точно повторять динамику выбранного индекса или динамику собранной корзины ценных бумаг (базового актива).
Большинство фондов инвестируют в ценные бумаги — фонды акций, облигаций, смешанные фонды. Есть фонды, вкладывающие деньги в бумаги определенных регионов — например, США или Европы, или специализирующиеся на отраслях — например, нефтегазовой, металлургической. ПИФы хорошо подходят как инструмент пассивных инвестиций.
Паи фондов, которые торгуются на бирже, можно купить и продать онлайн через брокерский счет.
Во что инвестировать опасно?
В кризис интерес вызывают высокодоходные схемы вложений. Некоторые работают и приносят доход на небольших временных промежутках, другие оказываются мошенническими. Главное инвестиционное правило говорит, что с ростом доходности пропорционально растет и риск потери средств. Например, ставка в бинарных опционах приносит до 95% прибыли за один раз. Увеличить капитал в два раза можно даже за одну минуту. Но практика показывает, что большинство тех, кто пытается так заработать, остаются без денег.
Какие еще опасные способы инвестиций встречаются?
Облигации с высокой доходностью. Номинал одной бумаги на Мосбирже — 1 тыс. руб., но рыночная цена всегда разная. В период владения выплачивают проценты (купоны), а когда срок закончится, облигацию забирают в обмен на сумму номинала. Компании в преддефолтном состоянии предлагают высокие процентные выплаты, а их облигации на рынке торгуются гораздо ниже номинала, — такие ценные бумаги покупать опасно. Если доходность указана выше 20%, то, скорее всего, перед вами кандидат на дефолт или банкротство.
Форекс. Это рынок, на котором зарабатывают на изменении котировок одних валют по отношению к другим. Прибыль формируется благодаря кредитному плечу — заем, который трейдер получает на время сделки. Например, если на счете $100, а кредитное плечо 1:10, то считайте, что у вас $1 тыс. Но кредитное плечо — фактор риска на форекс, потому что если цена пойдет не в вашу сторону, деньги пропадут гораздо быстрее. А еще, торгуя валютными парами, вы ничего не покупаете, а делаете ставки, поэтому инвестициями это назвать нельзя.
| Кредитное плечо — это деньги, которые брокер дает клиенту, чтобы он мог открыть сделку на большую сумму, чем у него есть. |
Хайпы, арбитраж, пирамиды. Это все из одной серии: на рынке появляется компания, которая проводит активные маркетинговые мероприятия, предлагает разместить средства по выгодной схеме и получать пассивный доход, к примеру, 10–30% в месяц. Вкладчикам не рассказывают о том, в какие отрасли организация инвестирует и ничего не известно об учредителях. Даже если вы получите выплаты, они будут не результатом инвестиционной деятельности проекта — это деньги вновь прибывших инвесторов. Итог таких компаний — крах и невозможность вернуть средства.
Криптовалюта. Интересный рынок для заработка, но слишком сложный для начинающих инвесторов. Если не разбираетесь в блокчейнах, не знаете по какому принципу работают децентрализованные приложения, как выбирать монеты, то лучше обойти криптовалюту стороной.
Российский рынок акций вновь интересен с точки зрения дивидендной доходности: к концу прошлого года компании, в основном сырьевые, одобрили дивидендные выплаты , а с учетом сильного снижения цен акций доходность по ним двузначная, отметила Юлия Мельникова из УК «Альфа-Капитал».
«Таким образом, инвестиции в бумаги с перспективой роста могут принести и дивидендную доходность, тем самым существенно опередив инфляцию. В первую очередь стоит присмотреться к бумагам компаний, ориентированных на внутренний рынок, как, например, ретейлеры и банки, сектора розничной торговли, технологические компании, которые могут увеличить охват за счет ухода иностранный провайдеров», — считает Мельникова.
Если инвестору, активно торгующему на бирже, «хочется внести нотку риска», то стоит обратить внимание на прошлых дивидендных фаворитов, поскольку эти бумаги можно будет использовать для игры как на повышение, так и на понижение, полагает аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева.
В какие криптовалюты инвестировать в 2023 году — Какая криптовалюта вырастет
Давайте рассмотрим более подробно, какие криптовалюты должны вырасти в стоимости в перспективе от года, в период 2023 — 2024 года.
Рынок криптовалют в 2023 году, координально отличается от рынка криптовалют который был ранее. Только за прошлый год капитализация всего рынка выросла в разы. В криптовалюту пришли институциональные инвесторы, банки и платежные системы, популярные люди типа Илона Маска и многое другое. Да на всех рынках происходит временый спад. Падают все активы, а особенно акции и крипто, так как они более рисковые активы, чем тоже золото, но и расти они будут гораздо больше.
Криптовалюта нащупала дно в конце 2022 и дальше собирается расти с целью $50 000 за 1 BTC в 2023 году. А как мы знаем покупать надо когда дешево и все продают.
Основные способы вложить деньги, чтобы они работали и приносили доход
Представляем список способов, которые актуальны именно для Украины и помогут каждому заработать деньги даже при минимальных капиталовложениях:
- Банковский вклад. Это тот способ, который позволяет каждому вложить небольшие деньги в инвестирование. Другое дело, что уровень инфляции и размер процентных ставок почти одинаков, поэтому выгода не всегда привлекательна. Вкладывать необходимо не в те банки, где высокая ставка, а те, кто работают на рынке не первый год: Укрсоцбанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк и т.д.;
- Вложение в ПИФы. Считается, что в такие счета можно вкладывать не более 10% от собственных средств. Выбрав этот метод инвестиций в инвестиционные фоны, вашими средствами будет распоряжаться брокер. Нужно честно сказать, что это дело рискованное и возможность получения прибыли составляет 50 на 50;
- Приобретение недвижимости. Всегда беспроигрышный вариант инвестирования, особенно сейчас, когда в Украине наблюдается пик падений цен на недвижимость. Сейчас купил, потом продал или сдал в аренду;
- Драгоценные металлы. Способ, который никогда не позволит проиграть, поскольку золото всегда в цене. Для большей стабильности вы можете вкладывать средства в несколько металлов одновременно. Например, в золото, палладий и серебро. Даже если по какому-то из них вы будете в «минусе», остальные компенсируют ваш убыток;
- Инвестиции в бизнес. Способ только для тех, кто любит рисковать. Необходимо понимать, что не каждое дело может оказаться рентабельным, но то, что финансово привлекательно необходимо попробовать, это факт. Можно для начала открывать не собственное дело, а просто вложить частично в бизнес другого человека;
- Инвестирование в ценные бумаги. Самый распространённый способ инвестирования, используемый, как мелкими, так и крупными компаниями. В данном направлении самое главное – найти лицензированного надежного брокера, который поможет на начальных этапах покупать и продавать ценные бумаги;
- Частное кредитование (P2P-кредитование). Набирающий популярности метод, когда вы со своим капиталом формируете фонд частного кредитования. Люди пользуются вашими средствами, а вы получаете проценты за обслуживание. Риск – можно нарваться на недобросовестного заемщика;
Покупка валюты. Для Украины самое то, поскольку валюта постоянно растет, а гривна обесценивается. - Вложение в искусство. Способ инвестирования доступный не для всех, поскольку объекты искусства стоят дорого и не всегда их можно перепродать за реальную стоимость. Для ценителей искусства – это одно из самых перспективных направлений.
- Интернет-проекты. Очень рискованный способ, поскольку гарантий от таких проектов очень мало. Можно вложившись в очень перспективный стартап получить хорошую прибыль, а можно попасть и на мошенников;
- Бинарные опционы. Один из самых быстрых способов получения прибыли, но и один из самых рискованных. Главное – это умение правильно делать прогноз на то, как уже завтра измениться стоимость определенного актива;
- Инвестиции в себя. Это значит, что необходимо вкладывать в себя и свое развитие. Это европейский подход, когда люди вкладывают не в материальные ценности, а в саморазвитие. Это не для всех актуальный способ, но для тех, кто любит учиться и развиваться, самое то.
Что нужно знать об инвестировании?
Инвестиции, вопреки ошибочному мнению, не являются уделом только богатых людей, имеющих в распоряжении «лишние» средства. Чтобы вложить деньги выгодно, не требуется огромных накоплений – начать можно даже с одной тысячи рублей. Однако каждый человек, планирующий стать инвестором, должен помнить о ключевых правилах:
- нельзя начинать инвестиционную деятельность с использования заемных средств – сначала погасите долги и кредиты;
- быстрых и легких денег не бывает – за громкими обещаниями высокого дохода скрываются мошенники;
- грамотные инвестиции требуют профильных знаний, поэтому приготовьтесь заниматься самообразованием – много читать, изучать, анализировать;
- высокая доходность сопряжена с большим риском – чем выше прибыль, тем больше шансы потерять сбережения;
- нельзя поддаваться панике и азарту – сохраняйте рациональный подход к сбережениям, что избавит от необдуманных шагов и ошибок;
- инфляция – один из врагов, так как деньги имеют свойство обесцениваться с течением времени, если просто лежат или приносят небольшой доход.
Куда можно инвестировать деньги?
На самом деле вопрос — куда можно инвестировать деньги, не совсем правильный. Способов куда вложить деньги в 2019 году очень много. Можно вложить в МММ, свой бизнес, покупку машины, в недвижимость, банки, ПиФы, золото, и т.д… Но всех волнует правильная постановка вопроса- Куда выгодно инвестировать деньги!
Перед тем, как я рассмотрю виды действительно выгодных вложений, предлагаю каждому читателю статьи ответить на вопросы: Что такое деньги и откуда они берутся?! Если вы затрудняетесь с ответом, то посмотрите отличный мультфильм, раскрывающий суть вопроса.
Теперь, когда есть понимание, откуда берутся деньги, рассмотрим куда можно выгодно вложить наши деньги.