Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Частный заем под залог недвижимости (квартиры)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Мы предлагаем максимально быстрое содействие в получении займов под залог недвижимости, будь то займ под залог квартиры, или коммерческой недвижимости. В течение часа с момента обращения наши эксперты произведут оценку объекта залога и сформулируют коммерческое предложение от нескольких частных инвесторов, что позволит сэкономить массу времени на выборе наиболее подходящего предложения.
Плюсы кредитования под залог
Ссуда под залог квартиры имеет свои преимущества:
- Большой размер займа. Сумма кредита зависит от стоимости недвижимого имущества, а квартиры отличает наиболее высокая рыночная цена. Частный собственник может рассчитывать на сумму в 70% от стоимости закладываемого объекта.
- Пониженная процентная ставка. Залоговые гарантии повышают надежность клиента в глазах кредитора-займодавца.
- Внушительные сроки. Заемщик может оформить кредит на срок до 12 лет, тем самым значительно уменьшив ежемесячные платежи.
- Возможность использования. На весь залоговый период заемщик остается собственником жилья и с согласия кредитора может даже сдавать его в аренду. А вот продажа объекта невозможна.
- Денежные средства. При оформлении кредита (займа) клиент банка может получить деньги, как в виде наличных, так и в качестве перевода на свой расчетный счет.
Однако помимо выгодных сторон, а данного вида займа имеются и свои минусы:
- Риск потери имущества. При оформлении кредита необходимо тщательно взвесить все свои возможности.
Сравнение, заем под залог недвижимости у частного инвестора или в банке?
Основные отличия кредита под залог у частного инвестора от банковского займа:
- Даже с учетом комиссии за обслуживание проценты по кредиту от частного лица могут быть ниже, чем в банке. Это зависит от остальных параметров ссуды.
- Инвесторы предоставляют займы всем совершеннолетним гражданам, безработным студентам, в то время как в банках установлены возрастные ограничения для клиентов.
- Частный кредитор быстрее назначает встречу, рассматривает заявку и оформляет документы. Деньги можно получить в день обращения по расписке или типовому договору.
- При обращении к частному лицу не требуется большой пакет документов и оформление страховки. Для получения кредита часто достаточно паспорта и справки о праве собственности на жилье.
- Все параметры займа (ставки, сумма выплаты) устанавливаются в индивидуальном порядке. Поэтому можно взять кредит на более удобных условиях, чем в банке.
- Сделки с частными инвесторами сопряжены с рисками, связанными с мошенническими действиями. Этому способствует отсутствие специального правового поля. Банки действуют в рамках законодательства и гарантируют законность дела. При допущении нарушений норм с их стороны клиент может защитить свои права в суде.
Грамотный выбор частного инвестора под залог недвижимости в Москве
Если вы развиваете собственный бизнес (индивидуальный предприниматель или учредитель юридического лица) и нуждаетесь в надежном источнике финансирования, воспользуйтесь услугами компании «Альянс Финанс». Мы поможем вам добиться стабильности и уверенности в завтрашнем дне. Перечислим наши преимущества.
- Крупные суммы. Максимальный размер частного кредита под залог квартиры или другого недвижимого имущества определяется ее рыночной стоимостью. Мы выплатим до 90% от актуальной цены вашей собственности (процент зависит от местоположения).
- Выгодные условия. В «Альянс Финанс» оформить кредит от частного лица под залог недвижимости можно по минимальной ставке – от 1 до 3% в рублях. Срок погашения вы выбираете сами (от 3 месяцев до 10 лет). Никаких скрытых комиссий и неявных платежей.
- Льготные требования. Выдача кредитов инвестором под залог квартиры или другой недвижимости осуществятся без проверки кредитной истории, предъявления справок о доходах, привлечения поручителей, оформления страховок и других подобных процедур.
- Безопасность. После оформления кредита под залог недвижимости инвестор не становится собственником вашего имущества. Все документы на право владения остаются у вас. Кроме того, вы продолжаете пользоваться своей недвижимостью как и раньше.
- Удобство. Компания «Альянс Финанс» бесплатно произведет юридическую оценку вашей собственности. Срок рассмотрения заявки – не более двух часов. В случае необходимости мы выдадим срочный аванс.
Кто предоставляет кредит под залог квартиры
Выдать займ под залог квартиры могут не только кредитные учреждения и предприниматели, но юридические, а также физические лица. К кредитным учреждениям относятся МФО и банки.
Физические лица, которые предоставляют подобные кредиты, в основном являются частными инвесторами.
Такой тип денежного займа является самым безопасным для кредитора. Данный вид залогового имущества просто не дает возможности заемщикам пропустить один из платежей или вовсе отказаться от возврата кредита.
Главное – чтобы сумма залогового имущества примерно соответствовала кредиту. Для этого нужно просто выполнить оценку залогового имущества (квартиры) при помощи независимого эксперта.
Если в качестве залогового имущества является именно квартира, то сумма займа будет большая. Соответственно договор займа необходимо обязательно оформить в письменном виде. Об имуществе, выступающем в качестве залога, может быть сказано в самом договоре. Это необходимо будет детально расписать.
Еще лучше, если будет оформлен отдельный договор залога, в котором будет четко указано, что он является дополнением к договору займа под номером…… и от какого числа. Самостоятельно существовать подобный договор не может.
Все равно, если в качестве залога выступает квартира, то договор должен быть в обязательном порядке зарегистрирован в Росреестре. Учитывая, что оба данных договора являются дополнением друг друга, то регистрировать нужно оба договора.
УСЛОВИЯ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ЗАЙМА ОТ ЧАСТНОГО ЛИЦА
- Взять займ у частного кредитора возможно под залог квартиры, находящейся в Москве и Московской области.
- Принимаются к рассмотрению объекты недвижимости с ипотекой, запретами на регистрационные действия, долгами по ЖКХ.
- Срок принятия предварительного решения по заявке на финансирование — 15 минут. Окончательное решение в течении 24 часов, после предоставления документов.
- Заёмщик не состоит на учёте в наркологическом и психиатрическом диспансере.
- Квартира приобреталась без использования материнского капитала и нет несовершеннолетних собственников.
- Собственникам долей, нужно дать нотариальное согласие на момент подписания договоров на залог квартиры.
- Договора оформляются в МФЦ или у нотариуса и регистрируются Росреестром в течении 5-ти рабочих дней.
- Получение ссуды от частных лиц происходит после регистрации сделки в Росреестре.
Плюсы небанковских займов
Многие заемщики сегодня обращаются к частным инвесторам и получают желанную ссуду — это связано с целым рядом плюсов этого направления кредитования:
- Заемщику не требуется подтверждать свою занятость и уровень дохода.
- Получить деньги под квартиру от частного кредитора можно со значительным размером действующих кредитных / долговых обязательств и даже с плохой кредитной историей.
- Не нужно собирать объемный пакет документов. Частное кредитование под залог недвижимости осуществляется при предоставлении паспорта и СНИЛС заемщика, свидетельства о праве на собственность на предмет залога или выписки из ЕГРН, документа-основания (договор купли-продажи квартиры, договор дарения, свидетельство о наследовании и т.д.).
- Не требуется поручительство третьих лиц.
- Значительный процент одобрения заявок. Займы получают более 95 % соискателей.
- Высокая скорость рассмотрения заявки — это недоступная “опция” для многих банков. Предварительное решение Вы получите уже через 15 минут после заполнения анкеты. Окончательное решение будет принято в течение 24 часов после предоставления полного пакета документов.
- Значительный объем кредитования. Сумма займа составляет до 60 % от рыночной стоимости закладываемой квартиры в пределах от 500 тысяч до 20 миллионов рублей.
КОМИССИЯ ЗА ВЫДАЧУ. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ КОМИССИОННЫЕ ВЫПЛАТЫ ОТСУТСТВУЮТ.
Без подтверждения дохода. Одно из главных конкурентных преимуществ перед банками – мы не требуем справки НДФЛ или других документов о платежеспособности для одобрения кредита на несколько лет или кредитной карты банком. это осуществляется без юридических нарушений, в соответствии со всеми законами РФ. Справка НДФЛ выдается официальным работодателем и содержит информацию о Вашем официальном заработке за последний год или дольше. Мы экономим Ваше время, ведь срок получения справки НДФЛ в бухгалтерии или через сайт компании может занимать несколько дней. У владельцев бизнеса справка НДФЛ может иметь и вовсе непривлекательные данные.
С любой историей. Если в банке и МФО отказывают – это не повод отказаться от кредита под залог недвижимости на крупную сумму. Мы не интересуемся Вашей кредитной историей, так что негативный опыт с кредитами и кредитными картами не приведет к отказу.
С любым образованием и опытом работы. При рассмотрении заявки на получение кредита на сайте нам, в отличие от банка, не важно, есть ли высшее образование у заемщика и кем он работает последний год или ранее. Даже если вы устроились на работу 1 месяц назад или открыли свой бизнес, высок процент одобрения заявки банком с выгодной процентной ставкой.
Процентные ставки. Мы предоставляем процентную ставку 8% годовых на все года выплат, что ниже ставки по потребительским кредитам и кредитным картам в большинстве банков и значительно ниже ставки разных срочных ипотечных кредитов. У нас вы можете взять кредит, который будет до 90% от оценочной суммы стоимости залога и получить деньги в тот же день или в удобную дату на карту, счет или лично. Мы поможем, если вы экстренно нуждаетесь в большой сумме, но не знаете, где ее взять. В том числе для рефинансирования невыгодных кредитов.
Лимит. Предоставление кредита возможно в сумме от 300 000 рублей до 50 миллионов. Если сравнивать лимит выдачи заемных средств в банках, то даже со справкой 2-НДФЛ, выпиской зарплатного счета и поручителями, не всегда сотрудники одобрят кредит или кредитную карту на такую большую сумму с приемлемой процентной ставкой.
Обеспечение по кредиту. В качестве залога заемщик предоставляется недвижимость. При выдаче кредита с залогом недвижимости возможна работа как со вторичным рынком любого года постройки, так и с новостройками, в том числе без ремонта. Стоимость рассчитывается на равных условиях.
Кредит без поручителей. Банки всегда требуют поручителей перед одобрением заявок на крупные суммы с низкими процентными ставками и крупными ежемесячными платежами, но не всегда возможно быстро найти надежных поручителей, так что мы предоставляем возможность оформления кредита без поручителей. Если у Вас все же есть лицо, способное поручиться за вас, это будет большим преимуществом. Предстоит заполнить всю информацию о поручителе и представить его документы.
Без переоформления собственности. Мы не выкупаем у Вас квартиру: право собственности и вся документация остается у Вас, вы продолжаете использование квартиры, как и до кредита с залогом недвижимости. Единственное ограничение – это невозможность продать недвижимость до полного закрытия долга.
Прозрачность сделки. Многие люди, которые задумываются оставить квартиру в залоге у кредитной организации, боятся столкнуться с мошенниками и лишиться своей недвижимости. Заранее все финансовые вопросы можно просчитать на калькуляторе на сайте. Перед получением денежных средств заемщик и представитель учреждения по выдаче займов подписывают договор, составленный юристами. В нем прописаны все условия сделки с кредитором. Прочитав его, вы можете быть уверены, что защищены от потери квартиры при выполнении условий. А поэтому за сохранность своего имущества переживать не стоит.
ПОЛУЧЕНИЕ И ОБСЛУЖИВАНИЕ КРЕДИТА
Срок рассмотрения заявки. Не надо ждать ответа по кредиту или ипотеке и одобрения банков по несколько дней и месяцев. Если вам нужны деньги, мы принимаем решение в срочном порядке, выдать одобренную банком сумму тоже удается быстро и именно с одобренной ставкой, никаких переплат и длительных сроков ожидания. На рассмотрение предоставленных заемщиком документов идет до 60 мин. В течение этого времени удается проверить предоставленную информацию о заемщике и недвижимости, которая оставляется в залог.
Порядок предоставления кредита. Желанную сумму можно получить единовременно или двумя частями. Существует возможность выдачи аванса в размере 30% от общей одобренной банком суммы в течение 1-2 дней. Регион проживания получающего деньги человека не имеет значения.
Время получения кредита. Необходимая сумма под залог выдаются сразу после принятия решения о предоставлении запрашиваемой суммы. На получение дается до 3 дней.
Порядок и сроки погашения кредита или ипотеки. При полном досрочном погашении нет моратория, не сформирован платный период и не повышается процентная ставка, как это может быть при работе с кредитной картой. Нет никаких скрытых условий и дополнительных ссылок с уточнениями. При частичном погашении условия кредита под залог ликвидной квартиры – аналогичные. Вы оплачиваете ту сумму, какую хотите, помимо минимального платежа. Погасить задолженность в установленный договором срок в Москве и Московской области можно онлайн или через платежные терминалы, банкоматы, кассы, системы банковских и почтовых переводов, личный кабинет, салоны связи и другими способами. Но при оплате через российскую почту, и сторонние сервисы зачастую взимается комиссия и платеж может идти до месяца.
В случае, если Вы не нашли на странице то, что искали, оставляйте заявку в онлайн-форме, наши менеджеры помогут подать в подходящий офис банка необходимые документы и сформируют онлайн-заявку заявку на кредит под залог недвижимости с выгодной процентной ставкой. Также у них можно узнать часы и дни работы отделения в конкретном городе для личного обращения или подробнее ознакомиться с программами. Примерные суммы можно посчитать с помощью калькулятора на сайте. Мы работаем только в соответствии с законами РФ, наши консультации бесплатны. С нашей помощью Вы сможете получить необходимую сумму с низкой процентной ставкой удобным способом, о качестве нашей работы говорят положительные отзывы.
Преимущества нашего кредитА
- Самые гибкие условия кредитования
- Минимальный пакет документов , без справок о доходах
- С любой кредитной историей
- Рассматриваем самые сложные ситуации : с прописанными отказниками, детьми и пенсионерами
- Берем в залог объекты со свежей правоустановкой
- Работаем с нерезидентами
- Выдаем всю сумму кредита в день подписания договора
- Работаем исключительно в соответствие с ФЗ 102РФ ( обременение в силу закона об ипотеке)
- Всегда идем навстречу клиенту, поэтому с нами так комфортно работать
Требования при займе под залог от частных лиц
Главное требование — залоговая недвижимость должна иметь высокую ликвидность. То есть, при определенных сложившихся обстоятельствах она должна быстро реализовываться.
Недвижимость не должна находится в аварийном состоянии. Если это дом, квартира, все системы должны функционировать в полном объеме. Водоснабжение, отопление, газ, свет.
Проведение незаконной перепланировки еще один фактор отказа в выдаче кредита.
Проблемной недвижимостью, выставляемой под залог, могут также стать деревянные дома и здания, поскольку потенциально они могут оказаться в числе строений под снос.
Кредитор, как правило, обращается к профессиональному оценщику недвижимости, чтобы получить заключение о степени износа, вероятной аварийности, необходимости провести ремонт. Услуги оценщика сопровождаются дополнительными расходами, но кредитные брокеры обычно предлагают услуги оценщика бесплатно.
Требования, предъявляемые кредитополучателю
- Кредитоваться может лишь совершеннолетний гражданин от 18 до 75 лет, обладающий правами на недвижимость.
- Некоторые инвесторы выдают займы под залог собственникам недвижимости, чей возраст превысил максимальный уровень в 75 лет, если те задействуют более молодого по возрасту созаемщика.
Необходимые документы
Наша компания проявляет индивидуальный подход не только при рассмотрении характеристик квартиры, но и при подготовке пакета документов. Срочная ссуда под залог оформляется на основании:
1. Паспорта гражданина РФ.
2. Документации, подтверждающей право собственности.
3. Выписки о количестве прописанных по адресу жильцов. Ее надо брать в БТИ.
4. Письменного согласия остальных лиц, числящихся на жилплощади.
Для получения срочного кредита под залог квартиры могут понадобиться и другие бумаги. С их списком вам ознакомит наш сотрудник после изучения характеристик жилья.
Подавайте заявку на нужную сумму денег, и мы рассмотрим ее в тот же день. Вы получите заем без утраты прав на недвижимое имущество. Это значит, что вы останетесь владельцем квартиры и сможете в ней жить, как и прежде. Но в документе на право собственности появится отметка о выданной ссуде. Она запрещает дарить или продавать жилье до полной выплаты долга.
Кредит под залог недвижимости: условия
Ссуда под залог недвижимости выдается на разных условиях – все зависит от условий программы, действующей в самом банке. Но есть стандартный перечень требований и условий, по которым можно получить кредит под залог квартиры.
Так, заемщиком может стать гражданин РФ, возраст которого – не меньше 21-23 лет и не больше 75 лет (на дату полной выплаты кредита, а не на дату обращения).
Взять деньги под залог квартиры можно, предоставляя не только жилую недвижимость. Также банки в качестве залога принимают коммерческую недвижимость (например, офисные и торговые помещения), земельные участки. Одобрение может получить и недвижимость, которая находится в собственности третьих лиц – при условии, что данные собственники согласны на переоформление их имущества в залог. Практика показывает, что такие собственники часто становятся созаемщиками по кредиту.
Пример: собственниками квартиры выступают пожилые родители, которые живут вместе со своими совершеннолетними детьми. Дети жильем не владеют, однако они с согласия родителей могут взять кредит под залог квартиры. При этом сами родители получить кредит в банке в залог квартиры уже не смогут, так как не соответствуют требованиям банка, касающимся возрастных ограничений.
Можно получить ссуду под залог недвижимости срочно – например, если банк специализируется на дистанционном обслуживании и зачисляет деньги через интернет на имеющуюся дебетовую карту. Кредит под залог недвижимости где лучше взять? Рекомендуем обращаться в Тинькофф Банк: новым клиентам представители банка сами привезут дебетовую карту с денежными средствами на дом. А текущие клиенты могут и вовсе получить кредит онлайн, предоставив все необходимые документы в электронном виде.
Займы под залог недвижимости: особенности
Чаще всего МФО специализируются на выдаче займов на сумму до 10-15 тысяч рублей и на срок до 15-30 дней. Микрокредиты можно получить без справок о доходах, без проверок кредитной истории – только по паспорту.
Но некоторые крупные МФО согласны выдать займ под залог квартиры на более крупную сумму средств – до 80-100 тысяч рублей. В этом случае необходимо соответствовать ряду условий: предоставление справок о доходах, наличие залоговой недвижимости, наличие созаемщиков. Также подобные кредиты выдаются только постоянным клиентам, которые обращаются в одну и ту же компанию уже не в первый раз, всегда вовремя погашая задолженность.
В таком случае займ под залог квартиры срочно в МФО начинает напоминать банковский кредит, однако проценты в микрофинансовых организациях обычно выше, а срок кредитования – намного меньше. В то же время есть и преимущества: займ под недвижимость выдается быстро – чаще всего в день обращения. Оформлять большой пакет документов нет необходимости. Достаточно оставить заявку и подгрузить сканы документов, а на встрече с представителем организации предоставить их оригиналы.
При взятии кредита в банке могут возникнуть трудности. Банк может отказать из-за кредитной истории или же его может не устроить ваш текущий доход.
Всегда есть выход. Частные инвесторы в 2022 году готовы выдавать займ под залог квартиры без уточнения многих нюансов.
Основные преимущества обращения к частному инвестору:
– Частные инвесторы не требуются справки о доходах и справки с места работы.
– Решение о выдаче займа принимается за несколько часов после обращения.
– Цель кредита может быть любая, будь то решение финансовых проблем или финансы на развитие бизнеса.
– Выдача денег в день подписания договора.
– Получение до 85% от стоимости недвижимости, в отличие от частных инвесторов многие банки предлагают меньший процент.
– Индивидуальный график погашения кредита, благодаря чему у собственника не возникнет проблем с выплатами.
– Любая кредитная история, в отличие от банковских организаций частные инвесторы готовы пойти навстречу собственнику.
Для многих собственников обращение к частному инвестору будет наиболее выгодным и удобным решением.
Перечень документов, необходимый при оформлении займа:
– Паспорт гражданина Российской Федерации.
– Документы на недвижимость:
1. Свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН
2. Документ основания (договор купли-продажи, договор дарения, наследство, приватизация и т.д.) Частному инвестору не нужно предоставлять сведения о занятости и доходе, об отсутствии судимости или документы, подтверждающие хорошую кредитную историю, что заметно упрощает процесс получения займа.