Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как работает эквайринг платежей и мерчант-счета». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Мерчант – это счет для торговли в интернете, который позволяет получать платежи с разных банковских карт самых популярных платежных систем – VISA, MasterCard, American Express, а также для приема банковских счетов разного типа. Особенностью этого способа платежа является возможность верификации карты без необходимости заполнения 100% информации о владельце – достаточно иметь саму карту и знать ее ПИН-код.
Что такое «мерчант» и для чего он используется в РФ?
Мерчант – это специальная программа, которая дает возможность через интернет получать платежи с банковских карт и банковских счетов. Она эффективна, надежна и полностью безопасна.
Перечисление денежных средств осуществляется в автоматическом, полуавтоматическом и ручном режиме. Когда покупатель принимает решение приобрести через интернет какую-либо вещь – система предлагает ему несколько способов оплаты. И у каждого предложенного способа есть свой мерчант, благодаря которому выполняется прием платежей.
Главное преимущество данного инструмента заключается в том, что он не ограничивает географию сделок и позволяет торговать круглосуточно, 7 дней в неделю. Но он не заменит собой классический банковский счет, к тому же, его не следует использовать для проведения операций, которые не связаны с торговлей.
Мерчант-счет нужен, прежде всего, компаниям, которые осуществляют торговлю товарами и услугами через интернет. К ним относятся:
-
интернет-магазины;
-
форекс-брокеры;
-
онлайн-казино;
-
сайты знакомств;
-
игровые сайты;
-
биржи контента и пр.
Мерчант — что это такое простыми словами
Мерчант представляет собой специально разработанное для владельцев торговых интернет-площадок программное обеспечение, позволяющее получать оплаты с карт и счетов банка покупателей. Эта система отличается высокой скоростью обработки операций, надёжностью и безопасностью.
Деньги могут быть перечислены посредством трех режимов: автомат, полуавтомат, ручной способ. Когда покупатель готов оплатить выбранный товар, программа предоставляет ему на выбор несколько вариантов оплаты (для каждого из них предусмотрен свой мерчант).
Основное преимущество системы – неограниченность в географическом и временном планах. То есть платежи можно совершать из любой точки мира и в какое угодно время суток.
Важно! Мерчант — не аналог или замена банковского счета. Это программное обеспечение обычно используется именно для торговли.
Продажа мерчант-счетов – это бизнес. Такой же, как продажа сапог или плагинов для WordPress в онлайн-магазине. А значит находятся те, кто предложит вам автоматизировать практически все процессы, независимо от того, чем вы занимаетесь.
В данном случае уже существует комплекс, который позволяет вам запустить собственный процессинговый сервис и предлагать корпоративным клиентам мерчант-счета.
Мало того, есть компании и сервисы, которые позволяют скрывать от клиента истинного производителя решения и выносить наружу только ваш бренд.
Это называется White label – решение, при котором ядро разработано конкретной компанией, но при продаже решения вам, оно будет оформляться чисто под ваши запросы. В итоге вы можете называть свою компанию и сервис как хотите и продавать услуги клиентам под собственным брендом.
Как запустить процессинговый сервис для продажи мерчант-счетов?
Для того, чтобы стать обладателем процессинговой системы, нужно выполнить ряд условий:
- Потребуется наличие компании и набор корпоративных документов;
- Желательно иметь финансовую лицензию – это может быть лицензия на электронные деньги или банковская лицензия. Сейчас у многих компаний есть такая лицензия и не все знают, что с ней делать. Открытие мерчант-счетов – хороший выход, чтобы использовать актив. Если же лицензии нет, то её можно получить в относительно сжатые сроки.
- Также потребуются личные документы владельцев и директоров компании: копии паспортов, доказательство адреса проживания;
- Техническая база, на которую устанавливать программное обеспечение.
Что такое merchant account?
Торговый счет — это особый тип торгового банковского счета, используемый для приема безналичных платежей от Visa, MasterCard и других платежных систем. Когда клиент совершает покупку, поставщик торгового счета удерживает эти деньги, прежде чем перевести их на расчетный счет компании. Любые возвраты или отмены, связанные со сделкой, списываются со счета продавца до перевода денег.
Поскольку в мире становится все меньше полезных вещей, важно иметь возможность предложить клиентам альтернативу наличным или чекам. Преимущества создания торгового счета включают
- улучшенное управление денежными средствами
- возможность принимать регулярные платежи за услуги, товар, предоставляемые на постоянной основе
- увеличение продаж
- снижение потенциальных рисков и потерь от отклоненных транзакций
- повышенное удобство и удовлетворенность клиентов
Развивайте международный бизнес вместе с Fondy
При регистрации интернет-магазина и открытии торгового счета платежная система требует, чтобы клиент был не физическим лицом, а формальным предпринимателем. Помимо юридического статуса, международные платежные системы требуют, чтобы веб-сайт или мобильное приложение торговца соответствовали необходимым параметрам. Ниже приведен краткий перечень требований
- все страницы сайта или мобильного приложения нормально работают и открываются без ошибок
- все товары в каталоге имеют описание и характеристики
- ваша бизнес-деятельность соответствует сфере, указанной в регистрационной анкете
- есть информация по доставке/возврату товаров или услуг и детально описано, как происходит этот процесс
- ваши покупатели могут легко найти раздел с контактами, где указана актуальная информация
Мерчант Сбербанка России
Мерчант Сбербанка России – это главный в стране мерчант для оплаты с разных сайтах и интернет-магазинов. Для того, чтобы пользоваться данным сервисом в полном объеме и получать платежные операции при помощи Сбербанка, необходимо пройти регистрацию в LiqPay и создать собственный интернет-магазин. Для совершения данной процедуры нужно:
- зайти на главную страницу сайта и в строке написать собственный активный номер телефона;
- дождаться смс-кода и ввести его в нужное поле как пароль;
- после удачной регистрации в системе нужно зайти в «Бизнес» и нажать «Мои магазины»;
- нажать «Подключить интернет-эквайринг»;
- написать информационные данные о созданном интернет-магазине, в нужные ячейки вписать реквизиты для оплаты (номер банковской карты, номер банковского счета, ФИО на кого зарегистрирован магазин и т.д.).
Время проверки на сайте зарегистрированного магазина не может превышать суток. После проверки интернет-магазин станет активированным, в последствии система сообщит об этом в личном кабинете.
При обработке введенных данных о интернет-магазине Сбербанк может потребовать от владельца более детальную информацию о владельце. Информацию о подобном запросе данных владелец интернет-магазина также получит в электронном письме, отправленном на его почту.
Пользователь, который имеет в своем распоряжении мерчант-счет, располагает некоторыми положительными аспектами:
- за ним не ведется контроль за совершенными денежными операциями;
- доступ в систему является круглосуточным, без выходных и праздничных дней;
- он может совершать платежные операции и получать денежные средства независимо от времени (рабочее время или выходной);
- денежные средства переводятся в течение нескольких минут.
Физическое лицо или компания, которая имеет в своем арсенале мерчант-счет, имеет возможность принимать платежи от нескольких сотен покупателей в одно и то же время. Но для работы с мерчант-счетом физическое лицо обязано перейти в статус юридического лица. Оффшорные предприятия имеют право вести свою рабочую деятельность без обложения налогами.
Когда стоит использовать отдельный торговый счет?
Компании, которые хотят принимать кредитные карты напрямую, не используя платежный шлюз, который имеет закулисные торговые услуги, обязаны открывать специальные торговые счета. Платежные шлюзы, которые предлагают самые короткие интервалы времени для перевода денег, и структуры комиссий, которые являются дружественными к большим объемам транзакций, обычно требуют, чтобы вы открыли свой собственный торговый счет — либо у них, либо у утвержденного поставщика торгового счета. Даже если это не требуется, вы можете открыть отдельную учетную запись, чтобы иметь возможность договариваться о пользовательских ставках комиссий и графиках перевода для ваших продаж. Если у вас высокий объем продаж, вы сможете договориться о более выгодных ставках с учреждением, которое обслуживает ваш торговый счет.
Преимущества и недостатки интернет-эквайринга
Главные преимущества интернет-эквайринга:
- Не потребуется покупать терминал.
- Подходит для любого, даже самого небольшого бизнеса.
- Безопасность расчетов для продавца и покупателя.
- Повышение конверсии сайта и рост выручки.
- Высокая скорость и простота оплаты.
- Покупки совершаются по предоплате.
- Можно подключать разные способы платежей.
- Расширение географии бизнеса.
Покупателей привлекает возможность получить кешбэк, поэтому они предпочитают онлайн-способы оплаты товаров.
Минусов у услуги практически нет:
- Деньги поступят на счет получателя средств не сразу.
- Комиссия по интернет-эквайрингу выше, чем по торговому.
Регионы доставки (только для Австралии, США и Франции)
Если вы указываете стоимость доставки на основе такого параметра, как почтовый индекс, то можете создавать собственные группы местоположений и назначать для них определенные цены. Подробнее…
Доставка в разные страны
Вы можете доставлять товары в несколько стран. В таком случае стоимость доставки для всех регионов будет указываться в одной валюте. Если же в определенной стране официальной является другая валюта, стоимость будет автоматически конвертирована.
При доставке в разные страны не поддерживаются следующие функции:
- расширенные настройки времени транспортировки;
- тарифы на доставку по местоположению покупателя;
- настройки доставки в праздничные дни;
- доставка в пункты выдачи.
Пример: если у вас на сайте уже настроена онлайн оплата туров через эквайринг и по ней проходили платежи — эти же инструменты вам нельзя использовать для программы «Кешбэка». Вам необходимо запросить новые TID и MID, сформировать новый токен для оплат и привязать его к турам, участвующим в акции!
Туроператоры, которые участвовали в предыдущих этапах Программы, могут использовать ранее полученные идентификаторы, в том случае, если они не использовались после завершения акции и по ним не проходили покупки. Либо, если покупки по данным идентификаторам были остановлены минимум за 7 календарных дней до проведения тестовой операции.
Обращаем внимание, что получение новых Terminal ID и Merchant ID занимает минимум 2-3 рабочих дня.
Использование QR в рознице
В целом динамический QR-код предпочтительнее к использованию в точках розничной торговли. Сумма платежа уже зашифрована в коде, и покупателю ее вводить не нужно. После подключения к сервису Плати QR от Сбера или СБП продавцу достаточно обновить софт на кассовом узле, а в момент приема платежа — выбрать нужный способ оплаты.
Оплата по QR-коду также может применяться в отраслях, где преимущественно используют безналичные платежи. Стоит отметить, что пандемия также внесла свой вклад, покупатели чаще стали пользоваться безналичной оплатой, совершая покупки в сети.
Например, магазин с оборотом 2 млн рублей, при эквайринге в 2,5 % заплатит 50 тысяч рублей комиссии, и еще около 6 000 рублей ушло бы на обслуживание физического терминала.
Через сервис Плати QR от Сбера, экономия была бы около 20 тысяч рублей, при ставке 1,5%, при ставке 0,7% в Тинькофф Оплате — 36 тысяч рублей. А на обслуживание термина не пришлось бы тратиться.
Ограничения в использовании
К сожалению, торговая точка не может предоставить этот тип оплаты абсолютно всем клиентам. Таким способом могут воспользоваться только те покупатели, которые используют мобильный интернет-банк. Не забывайте, что есть клиенты с кнопочными телефонами без камер, на которые физически нельзя установить никаких приложений. В данном случае торговому предприятию нужно либо отказаться от терминалов, либо потерять часть покупателей.
Некоторые покупатели будут вынуждены отказаться от использования такого типа оплаты, поскольку дорожат кэшбэком. В Тинькофф кэшбэк начисляется от комиссии за банковскую операцию, но для QR-оплаты она меньше.
Для таких категорий товаров как медикаменты и продукты, комиссия для продавца всего 0,4%, а для других выше, но максимум 0,7%. У Сбербанка комиссия выше, минимальная составляет 0,6% для льготной категории товаров, а максимальная 1,5% за покупку одежды или продуктов. Продавцу такой процент выгоден, но невыгоден покупателю, чтобы получить кэшбэк.
Что такое «мерчант» и для чего он используется в РФ?
Мерчант – это специальная программа, которая дает возможность через интернет получать платежи с банковских карт и банковских счетов. Она эффективна, надежна и полностью безопасна.
Перечисление денежных средств осуществляется в автоматическом, полуавтоматическом и ручном режиме. Когда покупатель принимает решение приобрести через интернет какую-либо вещь – система предлагает ему несколько способов оплаты. И у каждого предложенного способа есть свой мерчант, благодаря которому выполняется прием платежей.
Главное преимущество данного инструмента заключается в том, что он не ограничивает географию сделок и позволяет торговать круглосуточно, 7 дней в неделю. Но он не заменит собой классический банковский счет, к тому же, его не следует использовать для проведения операций, которые не связаны с торговлей.
Мерчант-счет нужен, прежде всего, компаниям, которые осуществляют торговлю товарами и услугами через интернет. К ним относятся:
биржи контента и пр.
Фид Google Merchant Center: что это такое и как его создать?
Файлы, содержащие информацию о продвигаемых товарах, называются фидами. Из них система берёт данные для формирования рекламных объявлений. Вы можете использовать 2 типа фидов – основные и дополнительные.
Основной фид содержит сведения, обязательные к демонстрации, и обеспечивает:
- включение/выключение отдельных единиц товара;
- добавление/изменение данных о товарах;
- настройку таргетинга по географическому или языковому принципу.
Зачем нужны дополнительные фиды? С их помощью вы сможете редактировать данные о продукции в основном фиде с таким же идентификатором.
Фиды создаются в нескольких форматах, выбор которых обусловлен рядом факторов:
- XML (Extensive Markup Language) – оптимальный выбор для магазинов с большим объёмом товарных единиц. Такие фиды можно выгрузить автоматически с сайта магазина, воспользовавшись системами RSS 2.0 или Atom.
- TXT (Text file) – удобное решение для магазинов с небольшим ассортиментом продукции, а также при наличии возможности выгрузки товаров в этом формате. Такие фиды создаются с использованием Excel либо Google Sheets.
- Шаблон GS (Google Sheets) – удобен в случае, когда магазин содержит сравнительно немного товаров и предполагает их нечастое обновление, так как все коррективы вы будете вносить вручную. Такой шаблон включает обязательные и необязательные атрибуты.
О том, как и где создаются фиды я расскажу ниже.