Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат ОСАГО при продаже автомобиля». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
На сегодняшний день полис ОСАГО нельзя назвать дешевым. Особенно дорого он обходится водителям с небольшим стажем и владельцам дорогостоящих транспортных средств. В связи с этим после продажи ТС вполне закономерно возникновение у прежнего владельца вопроса: продал машину — как вернуть деньги за страховку (и можно ли вообще это сделать)?
Кто может получить деньги при расторжении ОСАГО
В случае смерти собственника автомобиля действие страхового договора прекращается. При таких обстоятельствах право получения денежных средств за неиспользованную страховку переходит к его наследникам.
Если же расторжение договора происходит из-за смены владельца, то возврат ОСАГО при продаже автомобиля может осуществить не только бывший, но и теперешний обладатель авто. Как правило, новые собственники редко обращаются в страховые компании с подобными просьбами, но всё же они имеют на это право.
Страхователи, которые купили электронные полисы, тоже имеют право вернуть неиспользованную страховку. К слову, если раньше на практике договор в режиме онлайн можно было заключить только с компаниями РЕСО, ВСК и Альфастрахование, то в связи с нововведениями 2023 года, вскоре полис можно будет купить у большинства страховщиков.
Срок для возврата страховщиком остатка по ОСАГО
Днем прекращения договора ОСАГО будет день принятия страховщиком в совокупности заявления и подтверждающего документа. При отсутствии последнего договор продолжит действовать, что означает отсутствие оснований для начала исчисления срока для целей подсчета подлежащей возврату суммы и возврата денежных средств.
При предоставлении же всех необходимых документов страховая компания обязана вернуть деньги за неиспользованный период ОСАГО в течение 14 календарных дней. Этот срок начинает течь на следующий после дня подачи заявления и подтверждающего документа день.
За несвоевременный возврат денег п. 1.16 Правил установлена ответственность страховщика. В частности, он обязан выплатить страхователю за каждый день просрочки неустойку в размере 1% страховой премии. Однако итоговая сумма неустойки не может превышать размера указанной премии.
Ответственность страховщика за просрочку выплаты безусловна. Если страховщик не перечислил неустойку по своей инициативе, гражданину следует подать претензию. В случае отказа в ее удовлетворении можно обратиться в суд. То же самое следует сделать, если страховщик неправомерно отказал в возврате денег. Отказ страховщика будет правомерен только в двух случаях:
- Не подтвержден факт продажи авто;
- На момент подачи заявления срок действия договора ОСАГО истек.
Когда возврат за страховку считается обоснованным?
Законодатель дает право на отказ от полиса ОСАГО, когда на это есть весомое основание. Если оно существует, страховщик обязан согласиться на досрочное прекращение договора страхования и вернуть часть стоимости неиспользованной полностью страховки (за вычетом положенного удержания).
Страховка проданного автомобиля для бывшего владельца теряет актуальность. Но не ценность. Расторжение договора страхования КАСКО может быть осуществлено на любом этапе, и никакие основания для этого не требуются. Для ОСАГО одним из оснований является именно продажа автомобиля. По «автогражданке» операция эта проходит без сложностей. Зато по КАСКО, в силу более дорогой страховки, денежный остаток представляет собой значительную сумму, которую никогда не будет лишним вернуть.
Порядок расторжения договора ОСАГО
Чтобы вернуть средства при продаже автомобиля, нужно подать заявление в страховую компанию (иногда это можно сделать онлайн) и приложить пакет документов:
-
оригинал страхового полиса ОСАГО;
-
квитанция о покупке полиса;
-
паспорт РФ;
-
копия нового ПТС автомобиля;
-
копия договора купли-продажи;
-
реквизиты банковского счета для возврата средств.
Если автомобиль не подлежит восстановлению или был угнан, к пакету документов нужно добавить:
-
подписанный акт ликвидации;
-
заключение о гибели машины после экспертного анализа;
-
акт об утилизации автомобиля из Минпромторга;
-
постановление о прекращении уголовного дела о краже или угоне машины;
-
акт о пожаре от МЧС, ГПН или ГПС;
-
процессуальное постановление правоохранительного органа, суда, установившего гибель автомобиля.
Основные поля для расчета
Для расчета необходимы следующие данные
- Сумма страховой премии. При получении кредита банк подключает вас к программе коллективного страхования. При этом при выдаче кредита сумма займа увеличивается. Вы берете в кредит еще и сумму страховой премии. При досрочке ее в некоторых случаях можно вернуть.
- Дата начала страхования. Обычно совпадает с датой выдачи кредита. С этого момента договор начинает действовать
- Срок кредитования = сроку страхования. Обычно идет в месяцах
- Дата полного досрочного погашения. Это дата, когда списались деньги в счет полного досрочного погашения и сумма долга перед банком стала равна нулю. В случае, если досрочное погашение всегда происходит в дату очередного платежа, это будет ближайшая дата очередного платежа
Уcлoвия pacтopжeния дoгoвopoв cтpaxoвaния
3aeмщики мoгyт нaпиcaть зaявлeниe нa oткaз oт cтpaxoвки в, тaк нaзывaeмый, пepиoд oxлaждeния (пepвыe 14 днeй пocлe пoдпиcaния дoгoвopa). Пpи вoзвpaтe yплaчeннoй cтpaxoвoй пpeмии кoмпaния впpaвe yдepжaть ee чacть пpoпopциoнaльнo cpoкy дeйcтвия дoгoвopa, пpoшeдшeмy c дaты нaчaлa дeйcтвия cтpaxoвaния дo дaты oкoнчaния.
B cлyчae oткaзa cтpaxoвaтeля oт дoгoвopa в тeчeниe 5 днeй co дня eгo зaключeния, пpeмия пoдлeжит вoзвpaтy в пoлнoм oбъeмe. Ecли oткaзывaтьcя пocлe иcтeчeния пepиoдa oxлaждeния, тo cкopeй вceгo вepнyть cтpaxoвyю пpeмию зa нeиcтeкший cpoк дeйcтвия дoгoвopa нe yдacтcя.
Boпpoc o вoзвpaтe дeнeг зa cтpaxoвкy peшaeтcя пocлe pacтopжeния дoгoвopa cтpaxoвaния жизни.
Кaк вepнyть дeньги зa cтpaxoвкy:
- 3apaнee yвeдoмить cтpaxoвщикa и бaнк-выгoдoпpиoбpeтaтeль. B cтpaxoвкax нeкoтopыx кoмпaний cpoк yвeдoмлeния cocтaвляeт 1 мecяц.
- Нaпиcaть зaявлeниe o дocpoчнoм pacтopжeнии дoгoвopa.
- Пoлyчить oтвeт cтpaxoвoй кoмпaнии нa зaявлeниe o тoм, мoжнo ли вepнyть cтpaxoвкy жизни пo кpeдитy.
Дeйcтвиe дoгoвopa cтpaxoвaния пpeкpaщaeтcя c дaты пoлyчeния cтpaxoвщикoм зaявлeния. Oткaзaть кoмпaния нe впpaвe, нo вoзвpaт пpичитaющeйcя cyммы cтpaxoвoй пpeмии или eё чacти пpoизвoдитcя тoлькo в cтpoгo oпpeдeлeнныx cлyчaяx, oпиcaнныx в пoлиce.
Кaк вepнyть cтpaxoвкy жизни пo кpeдитy интepecyeт oчeнь мнoгиx зaeмщикoв. Дeньги пpи дocpoчнoм pacтopжeнии cтpaxoвки мoгyт быть вoзвpaщeны пoлнocтью или чacтичнo (пpoпopциoнaльнo cpoкy дeйcтвия дoгoвopa, пpoшeдшeмy c дaты нaчaлa дeйcтвия cтpaxoвaния дo дaты oкoнчaния). Ecли дoгoвop pacтopгaeтcя бeз yвaжитeльнoй пpичины и cпycтя 14 днeй пocлe вcтyплeния в cилy, тo cтpaxoвщик мoжeт зaпpocтo oткaзaть в вoзвpaтe cтpaxoвoй пpeмии. Блaнк зaявлeния мoжнo cкaчaть нa caйтe cтpaxoвщикa или взять в oфиce кoмпaнии.
Кaк вepнyть дeньги зa нaвязaннyю cтpaxoвкy:
- Bизит в oфиc cтpaxoвщикa c пacпopтoм, дoгoвopoм, квитaнциeй oб eгo oплaтe.
- Нaпиcaниe зaявлeния.
- Pacтopжeниe дoгoвopa в тeчeниe 10 днeй.
B зaявлeнии yкaзывaeтcя:
- нoмep cтpaxoвoгo, кpeдитнoгo дoгoвopa, дaтa oфopмлeния;
- пepcoнaльныe дaнныe cтpaxoвaтeля;
- peквизиты cчeтa, нa кoтopый нyжнo пepeчиcлить пpeмию.
К зaявлeнию пpилaгaeтcя:
- кoпия пoлиca;
- кoпия квитaнции oб eгo oплaтe.
Когда можно расторгнуть ОСАГО досрочно
Согласно пункту 1.13 Положения Банка России № 431-П, досрочное расторжение страхового договора допускается в случаях смерти (для частных лиц) или ликвидации (для юридических лиц) страхователя, а также ликвидации страховой компании или полной гибели автотранспортного средства, указанного в полисе, и его последующей утилизации.
По инициативе страхователя вернуть деньги при досрочном прекращении действия соглашения возможно в случаях отзыва лицензии автостраховщика или продажи автомобиля.
По инициативе страховой организации досрочное прекращение действия полиса допускается, только если обнаружится, что страхователь предоставил ложные сведения или неполную информацию о себе или об автомашине.
Таким образом, после продажи автомобиля собственник имеет право досрочно прекратить действие ОСАГО и вернуть часть денежных средств, ранее направленных на уплату страховой премии, но только при условии предоставления полного пакета документов, подтверждающих соответствующие факты.
Как вернуть деньги за ОСАГО
В момент продажи авто можно вернуть неизрасходованную за соответствующий период сумму денег. При этом, расчёт достаточно неоднозначный, хотя и несложный.
Итак, возможность вернуть средства по ОСАГО для нас предусмотрена ФЗ «Об ОСАГО», а текст статьи 10 Федерального закона в своём пункте 4 говорит следующее:
4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистёкший срок действия договора обязательного страхования или неистёкший срок сезонного использования транспортного средства.
И как раз продажа автомобиля является одним из оснований, когда можно сделать перерасчёт денег по страховке. Тем не менее, таковой нельзя будет сделать в случае, например, если Вы просто решите, что полис Вам больше не нужен и безо всяких на то причин захотите расторгнуть договор со страховой компанией. Сделать это не получится по той простой причине, что последняя Вам попросту откажет.
Когда возможен возврат ОСАГО при продаже автомобиля?
Хорошо это или плохо, однако на сегодняшний день ОСАГО – это тип страховки, правила получения которой жестко регламентируются законодательством. Поэтому ответы на все вопросы следует искать именно в нормативно-правовых актах.
Возможность расторжения договора ОСАГО есть, и она прописана в специальном законе об обязательном страховании транспортных средств. Согласно этому закону, деньги будут возвращены в той сумме, которую составляет еще не выплаченные взносы. Другими словами, сколько до конца страховки останется, столько денег вам в итоге вернут.
В законодательстве есть очень важная фраза: «прекращение договора в случае, предусмотренном правилами обязательного страхования». Возвращение взноса возможно не всегда. Для этого вы должны будете доказать, что у вас есть веские причины на совершение такого действия. Возвращение денег за полис ОСАГО без весомого доказательства вряд ли возможно.
Заявление для компенсации страховки
Как правило, каждая страховая фирма имеет свой бланк заявления на расторжение договора и возврат денег за неиспользованное время страховки ОСАГО. Однако строгих правил для написания подобного заявления нет, оно может быть оформлено в свободной форме.
Тем не менее, есть перечень информации, которую обязательно нужно указать в своем заявлении на возврат стоимости ОСАГО при продаже автомобиля:
- ФИО;
- название страховой компании, с которой взаимодействуете;
- номер и дата заключения договора ОСАГО, который собираетесь расторгать;
- причины, по которым пишется заявление (в нашем случае – необходимость расторжения договора)
- мотивы расторжения полиса ОСАГО (передача автомобиля в собственность другому лицу)
- также укажите необходимость получения денежной компенсации за количество неиспользованных дней страховки;
- можно указать банковские реквизиты, на которые будут перечислены деньги после успешного рассмотрения дела.
Проследите, чтобы внизу заявления было подтверждение от сотрудника страховой службы о том, что заявление было принято в компанию. Если в будущем у вас возникнут проблемы с фирмой, это сыграет вам на руку в суде.
Итоги и рекомендации по расторжению ОСАГО
Возвращая деньги за страховой полис следует учитывать ряд моментов, которые помогут проявить гибкость в решении вопроса и остаться в выгоде.
Например, существует всем известный коэффициент КБМ за езду без аварий. Он увеличивает скидку страхователя на будущий полис. Если до завершения страховки осталось пару месяцев, может лучше не прерывать ее и дождаться повышения КБМ? Последующий полис можно будет купить по более выгодной цене. Если же досрочно прервать договор и вернуть деньги, то коэффициент повышен не будет.
Перед подачей заявления учтите срок до окончания действия договора. Просчитайте сколько вернут вам денег, а также предполагаемые затраты. Взвесьте все плюсы и минуса, и только после этого принимайтесь за дело. Еще один вариант, позволяющий получить компенсацию и вернуть причитающиеся деньги прямо в офисе компании — переоформить действующий полис на нового владельца машины. В таком случае вы получите уже от него надлежащую часть денег за вычетом 23%.
Добавим еще одну рекомендацию о том, что нужно, чтобы с минимальными потерями использовать деньги за страховой полис.
Если вы уже приобрели новый автомобиль, то полагающиеся вам деньги можно направить на покупку нового полиса ОСАГО или КАСКО.
Такой вариант возможен, но предварительно стоит проконсультироваться об этом с представителем страховой компании.
И в завершение еще один важный момент — если собственник продал автомобиль и у него возникло желание расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги, то подать соответствующее заявление он должен не позднее, чем истекут два месяца с момента продажи ТС. В противном случае выплаты по полису обязательного страхования получить не удастся. Законодательство об ОСАГО зачастую может корректироваться, поэтому для того, чтобы знать о нововведениях, следите за изменениями в законе либо консультируйтесь у юристов!
Кто может получить деньги при расторжении ОСАГО
В случае смерти собственника автомобиля действие страхового договора прекращается. При таких обстоятельствах право получения денежных средств за неиспользованную страховку переходит к его наследникам.
Если же расторжение договора происходит из-за смены владельца, то возврат ОСАГО при продаже автомобиля может осуществить не только бывший, но и теперешний обладатель авто. Как правило, новые собственники редко обращаются в страховые компании с подобными просьбами, но всё же они имеют на это право.
Страхователи, которые купили электронные полисы, тоже имеют право вернуть неиспользованную страховку. К слову, если раньше на практике договор в режиме онлайн можно было заключить только с компаниями РЕСО, ВСК и Альфастрахование, то в связи с нововведениями 2023 года, вскоре полис можно будет купить у большинства страховщиков.
Держатель полиса ОСАГО имеет право осуществить возврат неиспользованной части страховой премии, если утратил право собственности на автомобиль, например в случае его продажи.
Сумма возврата напрямую зависит от основного срока окончания действия договора. Чем он больше, тем выше выплата.
Для получения возврата необходимо обратиться с соответствующим заявлением к страховщику. С 2021 года сделать это можно удаленно на официальном сайте компании, если такая функция предусмотрена порталом.
Если страховщик отказывается возвращать неиспользованную страховку, то можно пожаловаться в РСА, либо подать исковое заявление в суд. За нарушение сроков исполнения обязательств страхования компания несет ответственность. В таком случае клиент вправе требовать неустойку.
Можно ли вернуть ОСАГО при продаже авто
Держатель полиса ОСАГО имеет право вернуть страховку при досрочном расторжении договора. К причинам, по которым действие соглашение прекращается раньше времени относят гибель клиента или утрату предмета страхования, например, если человек потерял право собственности на автомобиль.
То есть, вернуть деньги за страховку можно даже при продаже транспортного средства. Получить денежные средства имеют право:
- лицо, которое по договору является выгодоприобретателем;
- наследник держателя полиса ОСАГО;
- владелец автомобиля или его наследник;
- законный представитель клиента.
Что делать, если страховая не возвращает страховку
Если страхования компания отказывается принимать ОСАГО после продажи автомобиля и осуществлять возврат неиспользованных средств, клиент может обратиться в Российский союз автостраховщиков (кратко – РСА).
РСА – это организация, которая контролирует деятельность страховых организаций. Она имеет право проверить компанию, а по результатам контрольных действий, вынести предписания.
Как показывает практика, после обращения в РСА страховщики быстро осуществляют возврат денежных средств. Но если добиться справедливости все-таки не удалось, нужно обращаться в суд.
Обратите внимание! Если страховщик нарушил сроки исполнения обязательств, то заявитель вправе требовать от него неустойку в размере 1% за каждый день.
Как быстро компания возвратит средства
По закону, на всю операцию должно отводиться не более 14 дней после регистрации заявления. В течение этого срока компания обязана перечислить своему бывшему клиенту деньги на указанный в заявлении банковский счет. Еще проще, если организация практикует выдачу средств наличными. Это нужно узнать заранее, чтобы в заявлении вместо реквизитов банка указать другой способ возврата средств. В таком случае сроки ожидания сводятся к минимуму, и деньги водитель сможет получить, скорее всего, прямо в день обращения.
Если же страховщик не выполняет свои обязательства и не возвращает сумму в положенный час, страхователь может написать письменную жалобу на имя руководителя организации, а также, если дело долго не будет двигаться, обращаться в прокуратуру, Российский союз автостраховщиков и судебные органы. За правонарушения компанию могут лишить лицензии.
При отчуждении автомобиля можно вернуть деньги за ОСАГО или КАСКО
Итак, если договор расторгается досрочно (при продаже автомобиля), у бывшего собственника есть право на возврат части средств. Однако происходит это не автоматически, а лишь по заявлению стороны соглашения. Применительно к ОСАГО, на сентябрь 2022 года страховка не может перейти к новому собственнику при продаже машины. Значит, старый владелец должен написать заявление, приложить к нему оригинал полиса и получить часть денег обратно (но не все).
Если речь идёт о КАСКО, то многие страховщики допускают переход прав по этому соглашению к новому владельцу. Для этого нужно в письменном виде известить компанию и получить ответ. Вместе с тем, старый собственник может вернуть средства за неиспользованную часть страховки. Порядок тот же: письменное заявление и обращение напрямую в компанию.
Порядок расторжения договора при продаже автомобиля
Страховщики считают возможным прием обращений от клиентов о выдаче неиспользованных средств в течение двух месяцев после реализации авто. При более позднем визите в офис фирмы страхователю могут отказать в данной услуге. Кроме того, величина выплаты будет становиться меньше с каждым днем, если автовладелец медлит заявлять о возврате средств. Если до конца срока ОСАГО осталось несколько дней, то сумма возврата будет небольшая, и не стоит ради нее тратить свое время. Но если период страхования завершится спустя 3-4 месяца, то позаботиться о возвращении неиспользованной суммы надо.
Страховщики не учитывают срок подачи заявлений, когда владелец авто погиб или скончался. Договорные отношения прекращаются по заявлению его детей или внуков, датой расторжения считается день гибели страхователя. Выплаты производятся после вступления родственников в права наследования и предъявления ими свидетельства о смерти. При полной утрате автомобиля датой завершения контракта будет день повреждения машины.
Есть еще одно условие — новый собственник должен зарегистрировать авто в ГИБДД. При продаже ТС по генеральной доверенности выплаты остатков не предусмотрены.
Для гарантированного возврата денег водитель должен представить страховщику документы в подтверждение того, что досрочное возвращение средств действительно необходимо.
Чтобы получить от страховщика возврат остатка страховки, автовладельцу понадобятся:
- личный паспорт;
- бланк полиса;
- договор о продаже ТС или его копия;
- реквизиты банковского лицевого счета или пластиковой карты для перечисления денег.
Обращаться нужно к своему страховщику, у которого оформляли ОСАГО. Процедура проводится быстро и серьезных проблем не вызывает. Иногда возникают спорные ситуации, связанные с количеством возвращаемых средств.