Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как мошенники оформляют кредиты на людей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Способ подходит клиентам, которые брали кредиты в конкретных банках. Для этого не обязательно идти к кредитору. Авторизуйтесь на сайте банка и перейдите в личный кабинет. Свяжитесь с консультантом и получите сведения о просрочках по оплате или открытых кредитах.
Что делать и куда жаловаться, если обнаружили за собой внезапный кредит?
Обычно в первый момент после объявления взявшихся из ниоткуда долгов жертва теряется и не вспоминает о таких мелочах, но вообще все разговоры с кредиторами и коллекторами рекомендуется записывать. В дальнейшем такая запись может помочь при обращении в полицию, к юристу или в суд, особенно если «выбиватели долгов» перегнут палку.
Как объяснила «Секрету» юрист Любовь Чупрова, для того чтобы справиться с ситуацией, зачастую достаточно заявления о мошенничестве в полицию и в выдавшую заём организацию. Копию талона-уведомления, который выдают в полиции заявителю, стоит приложить к письму кредитору — это значительно упрощает и ускоряет рассмотрение вашего дела.
Где востребованы скоринг-системы
Скоринговая модель наиболее широко применяется в микрофинансировании и экспресс-кредитовании, где время проверки потенциального заемщика и принятия решения должно занимать несколько минут. Система автоматически сравнивает указанные потенциальным заемщиком сведения о себе со статистикой. Если база показывает, что люди с аналогичными анкетными данными часто не возвращают кредит, решение по заявке может быть отрицательным. При этом банк или микрофинансовая организация имеют право даже не называть потенциальному заемщику причин отказа (но обязаны указать эти причины в его кредитной истории).
Скоринговые системы сильно различаются по используемым алгоритмам, параметрам и выставляемым оценкам в зависимости от того, в какой организации они применяются. Микрофинансовым организациям, например, важна скорость, каким-то банкам – род занятий заемщика, а кто-то из кредиторов может настроить свою систему на кредитование многодетных семей. Возможны почти любые настройки, главное – все они приносят результат в виде положительного или отрицательного решения.
Могут ли взять кредит по утерянному паспорту или паспортным данным?
Для банков и МФО все более распространенной становится практика выдачи небольших сумм при оформлении заявки онлайн (так называемая упрощенная идентификация). А для этого от заявителя нужны всего лишь паспортные данные и фото или скан паспорта.
Подобную информацию мы предоставляем для доступа к разным, самым повседневным услугам: от фитнес-клубов до операторов связи. Это означает, что достаточно лишь утечки паспортных данных со сканом паспорта, чтобы мошенники смогли взять кредит на чужое имя. Кроме того, злоумышленники часто взламывают потребительские сайты и даже государственные порталы, используя потом полученную информацию для своих незаконных целей.
Важно!
Для небольшого кредита может быть достаточно данных паспорта и СНИЛС. Оформление происходит без личного присутствия. Именно поэтому так важно не светить своими данными в социальных сетях, не заполнять формы на сомнительных сайтах.
Еще более плачевная ситуация, когда человек теряет паспорт и не сразу замечает пропажу. Если документ попадет в руки мошенников, они могут за один день взять десятки микрозаймов в разных учреждениях.
Что делать, если мошенники уже оформили на вас кредит?
Если вы обнаружили заем или кредит, взятый на ваше имя неизвестными лицами, порядок действий во многом зависит от того, когда стал известен данный факт и на какой стадии находится взыскание долга.
Вместе с тем, есть несколько действий, которые рекомендуется предпринять вне зависимости от стадии:
-
Найти свою кредитную историю.
-
Подать заявление о возбуждении уголовного дела, получить талон-уведомление о его принятии.
-
Обратиться в кредитную организацию с письменным заявлением (указать, что заем получен мошенническим путем, изложить фактические обстоятельства, приложить имеющиеся доказательства).
Что делать, если на вас оформили кредит мошенники
Представим ситуацию: человеку из БКИ пришло уведомление, что у него появился новый кредит. Между тем лично он в банки и МФО заявок не подавал. Что делать в такой ситуации?
В этом случае нужно немедленно связаться с кредитной организацией, которая указана в сообщении из БКИ. Оперативно это можно сделать по телефону службы поддержки. А затем следует выслать письменную претензию на официальный адрес кредитора, указанный в реквизитах.
В некоторых случаях кредитные компании сразу признают, что они столкнулись с фактом мошенничества. Тогда они не требуют возврата денег. А в кредитное бюро направляют информацию о том, что данный гражданин не получал у них займов.
Но бывает, что договор, который заключили мошенники от имени другого человека, приходится оспаривать через суд. Шансы на положительное решение суда у пострадавшего человека достаточно высоки. По закону, договор займа вступает в силу в тот момент, когда кредитор передает деньги заемщику. Если кредитная организация перечислила средства мошенникам, то у нее не получится подтвердить факт получения денег потерпевшим.
Если суд вынесет решение в пользу заявителя, то человеку нужно будет уведомить об этом бюро кредитных историй. БКИ исключит из своей базы информацию о проблемном кредите.
Также пострадавшему человеку рекомендуется сразу обратиться в полицию с просьбой возбудить уголовное дело по факту мошенничества. Правда, правоохранители могут ответить отказом. Этот отказ при желании можно обжаловать в прокуратуре или суде. В любом случае на руках у заявителя остаться талон-уведомление о том, что он подавал заявление в УВД в связи с фактом мошенничества. Этот документ поможет ему отстоять свою правоту во время судебных разбирательств и споров с кредитором.
Как узнать статус заявки через контакт-центр?
Еще один вариант, который предлагает Сбербанк – узнать статус заявки на кредит в контакт-центре Сбербанка. Звонки с мобильных для всех регионов России — бесплатные:
- Позвоните по номеру 900. Вы попадете первоначально на автоответчик, который предложит выбрать интересующую вас услугу и набрать в тоновом режиме соответствующий номер.
- Выбираете раздел «Вклады, кредиты» — для этого введите цифру 4.
- Далее снова 4 — и вы попадете в раздел «Кредиты».
- Затем нажмите цифру «0» и вас свяжут с оператором контакт-центра.
- Сообщите оператору, что хотите узнать решение по ссуде. Он проверит его в системе. В некоторых случаях могут потребоваться паспортные данные для идентификации вашей личности. Паспорт не потребуется, если вы уже клиент Сбербанка и у вас подключен мобильный или интернет-банк.
Как проверить статус заявки на кредит Сбербанка в СМС
Описанные выше варианты пригодятся, когда не терпится узнать результат проверки как можно скорее.
Наиболее простой способ — это просто подождать до 2 рабочих дней. Как только будет осуществлена проверка статуса заявки на кредит, Сбербанк отправит вам СМС-сообщение с результатами проверки. Не беспокойтесь, что именно про вашу заявку забудут или «она затеряется». Все банковские процессы уже давно автоматизированы. И, как только сотрудники проверят заявление и внесут в систему информацию со статусом «Одобрено» или «Отказано», вам обязательно придет СМС-сообщение с этой информацией.
После подачи заявления на кредит в Сбербанк, статус заявки на кредит онлайн вы можете узнать только через интернет-банк. Альтернативные варианты — позвонить в контакт-центр или обратиться в отделение. Но, в любом случае, необходимо дождаться СМС-сообщения. И уже после этого можете смело идти в отделение за деньгами.
Как узнать, сколько у меня кредитов
Рекомендует регулярно проводить проверку своей кредитной истории. Это нужно не только для банального получения информации, но для собственного успокоения: в последнее время все чаще встречаются случаи, когда не человека без его ведома мошенники оформляют кредит. И чтобы держать руку на пульсе, нужно периодически задаваться вопросом, как проверить себя на наличие кредитов.
По закону люди могут 2 раза в год обращаться в БКИ за бесплатным получением кредитной истории.
Как узнать, если на тебе кредиты:
- Для начала нужно узнать, в каких именно бюро хранится досье. Это можно сделать на сайте Центрального Банка, нужный раздел найдете через поисковик. Отправляете запрос, получаете через несколько дней информацию. Это же действие можно провести через портал Госуслуг, если вы на нем зарегистрированы.
- Обратиться в эти бюро. На сайте каждого из них указано, как проверить наличие кредитов. Это можно сделать путем передачи заявления заказным письмом, телеграммой. Если офис рядом (есть только в Москве), можно обратиться туда лично. Самый простой — онлайн с идентификацией через Госуслуги.
- В течение трех дней получить отчет на электронную почту.
Конкретные методы оценки зависят, в первую очередь, от банка. Один и тот же клиент при одинаковых условиях может получить одобрение в одной организации и отказ в другой. Но общие правила и принципы изучения клиентов остаются одинаковыми, а вместе с ними – и общие требования. Если вы будете поддерживать положительную кредитную историю, иметь достаточно высокий официальный доход и не совершать серьезных правонарушений, то вашу заявку одобрят в любом банке.
Большая часть этих правил действует и в микрофинансовых организациях – МФК и МКК. Но такие компании обычно менее строги к клиентам из-за особенностей микрозаймов – более низких сумм и коротких сроков. МФК и МКК чаще одобряют заявки от тех, кому отказывают банки, но и рискуют при этом значительно сильнее из-за большого числа сомнительных заемщиков.
Перед тем, как выдать кредит, банк внимательно проверяет заемщика. Он обращает внимание на:
- Кредитную историю
- Документы заемщика, их подлинность и соответствое требованиям
- Данные о клиенте в государственных базах данных
- Доходы и платежеспособность заемщика
- Состояние залога или поручителя (если они есть)
- Другие параметры (например, деловую репутацию или неуплаченные налоги)
За последнее время, нам задают очень много вопросов связанных с возможностью проверки наличие кредитов. Есть ли кредит на человеке о котором он может не знать и как это возможно проверить?
От случайной утраты или кражи паспорта не застрахован никто. В таких неприятных случаях важно в максимально сжатые сроки обратиться с соответствующим заявлением в милицию. В противном случае непременно может оперативно найтись недобросовестный человек, который без раздумий воспользуется данной ситуацией и добавит в вашу «коллекцию» еще одну неприятность.
К примеру, он спокойно может обратиться в ближайшую компанию, предоставляющую услуги получения «быстрых кредитов до зарплаты без каких-либо справок», дать представителю компании ваш утерянный документ, подписаться как вы, получить заемные средства и с удовольствием растратить их на свои нужды.
Зачем проверять кредитную историю?
Кредитная история — это отчет, в котором видно, сколько у человека кредитов, как он их платит, есть ли просрочки, сколько было запросов с проверками от кредиторов. Из кредитной истории можно узнать свой рейтинг — эту оценку банки могут учитывать при рассмотрении заявки на кредит.
Кредитные истории хранятся в бюро. Всего в России 13 таких бюро, их контролирует Центробанк. Каждый человек может два раза в год бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро, где хранятся его отчеты. У кого-то кредитные истории лежат в двух бюро, у кого-то — в пяти. Рейтинги там тоже могут быть разными: каждое бюро пока считает их по своим критериям.
Чтобы проверить кредитную историю, нужно знать свой персональный код, иметь электронную подпись, слать телеграммы или обращаться к нотариусу. Потому что для запроса нужно подтвердить личность.
Но в некоторых кредитных бюро отчеты выдают по учетной записи портала госуслуг. Пока не везде, но услуга уже работает. На самом портале, вопреки слухам, кредитные истории не выдают.
Как проверить свои долги перед банками
Проверка задолженности по кредитам – это не паранойя или чрезмерная подозрительность, как могут подумать многие. Это нормальное явление для человека, контролирующего свое финансовое состояние. Случалось ли вам забывать где-то или терять документы? Большинство ответит «да». А приходило ли вам в голову мысль: а вдруг на мои документы взяли кредит?
Как узнать, должен ли я банку? Конечно, подобные случаи единичны, но вполне вероятны. Оформление кредита по подложным документам – это уголовно наказуемое действие. Но разве это когда-то останавливало мошенников? Особенно сейчас, когда есть возможность дистанционного оформления займов, кредитов и кредитных карт. Так как узнать, взят ли кредит на паспорт?
Существует несколько способов, как проверить наличие кредитов у человека, и сегодня мы расскажем о них.
Как узнать свою кредитную историю и проверить ее через Интернет бесплатно
Если несколько банков не дали кредит без явных на то причин, проблема может быть в кредитной истории. Как узнать кредитную историю через Интернет и проверить ее бесплатно? Очень просто!
Кредитная история хранится в одном из бюро кредитных историй (их существует много, и в каком конкретно из них находится ваша — предстоит разобраться). Сделать это можно, отправив по Интернету запрос в Центральное бюро кредитных историй. После получения ответа вы узнаете, в каком конкретно бюро находится ваша кредитная история и сможете к нему обратиться.
Помните, все услуги предоставляются абсолютно бесплатно (не более одного обращения в год, больше — платно), не верьте мошенникам, которые предлагают скачать в Интернете базы кредитных историй за определенную плату.
После того, как вы узнаете где находится ваша история, запросите ее и ознакомитесь с ней, необходимо будет предпринимать шаги для ее исправления. Как это делается?
Итак, вы задались целью узнать свою кредитную историю. Для чего? Возможно, вы хотите перед подачей заявления в банк убедиться в том, что она чиста. Либо для собственного спокойствия – чтобы точно знать, что никто по вашим документам кредитов не получал.
Для того, чтобы провести проверку кредитной истории онлайн, вам нужен доступ к интернету, желание и код субъекта кредитной истории (это набор цифр или букв, который вы сами оставляли, впервые оформляя кредит). Если вы не помните код, его можно восстановить, обратившись в любое кредитное учреждение.
Что делать, если мошенник взял кредит на ваше имя?
Если кредит на ваше имя оформили давно (более 1-2 месяцев назад), то банк, в котором это произошло, сам свяжется с вами и сообщит о наличии долга. В этой ситуации главное не паниковать, а уточнить адрес отделения банка и прийти туда с паспортом.
Нужно встретиться с директором отделения и объяснить, что счет был открыт на вас мошенническим путем и написать заявление с претензией. Если вы переоформляли паспорт, обязательно приложите к заявке скан ваших новых данных.
С этим заявлением необходимо идти в местное отделение полиции и писать заявление о факте мошенничества в двух экземплярах. Один нужно предъявить в банк, как правило, после этого клиенту идут на встречу, и замораживают кредитный счет.
Будьте готовы к тому, что одним походом в банк не обойдешься. Вас могут вызывать несколько раз к заведующему отделения, и доказывать, что это не вы оформляли ссуду.
Самое главное – получить от сотрудника документ, подтверждающий факт мошенничества и закрытия счета. С ним необходимо будет обратиться в БКИ, чтобы очистить вашу кредитную историю.
Как в будущем банки будут проверять заемщиков через соцсети?
Прогресс не стоит на месте. Методы того, как служба безопасности банков проверяет заемщиков, постоянно совершенствуются. Банки заинтересованы в получении максимума информации о вас из всех источников, в том числе, из социальных сетей. Сегодня в ипотечной заявке вы должны подтвердить свое согласие на это. Анализ вашей активности в соцсетях также проводит машина, поэтому об истинных причинах отказа вы не узнаете.
Ваши «лайки» и «репосты» могут многое сказать о вас. Например, Сбербанк России уже в 2018 году планировал оценивать «лайки» в соцсетях. С одной стороны, в таких проектах принимают участие добровольцы. С другой стороны, ничто не мешает банкам применять свои механизмы без согласия заемщика.
Будет набирать популярность психологический скоринг. На основе поведенческого текста банк оценивает добросовестность и надежность потенциального заемщика. Эту модель использует, например, Совкомбанк при выдаче карты рассрочки. В будущем механизм может быть использован и для ипотечного кредитования. Для участия в нем нужно согласие клиента. Но при отказе банк имеет полное право отказать вам в кредите.