Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Госдума приняла льготы по ипотеке для многодетных семей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.
Для погашения какого кредита можно получить субсидию
Также получить субсидию после государственной регистрации перехода права собственности (или перехода доли в праве общей собственности) можно и на погашение ипотечного кредита на следующие объекты:
- земельные участки с постройками или без (ИЖС, ЛПХ, СНТ);
- объекты незавершенного строительства;
- участие в жилищно-накопительных кооперативах (ЖНК).
При покупке частного дома, субсидирование возможно, если жилой дом на участке уже зарегистрирован. Если еще нет, рассматривается только сам участок.
Жилье можно купить и на вторичном, и на первичном рынках, у физического или юридического лица.
Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.
Субсидия на ипотеку многодетной семье
450000 рублей — это максимальная сумма, предоставляемая на погашение части ипотеки. Если долг по ипотечному кредиту больше, то государство погасит только 450 тысяч рублей, а остальное заемщик продолжит выплачивать сам. Однако эта выплата может суммироваться с региональным и/или федеральным материнским капиталом.
ПримерСемья с двумя детьми взяла ипотеку для покупки квартиры. В 2021 году у них родился третий ребенок, а остаток по кредиту составляет 600 тысяч рублей. Государство погасит семье 450 тысяч, а семье останется заплатить банку 150 тысяч рублей. Эту сумму можно оплатить из средств материнского капитала, если он еще не был использован.
Если долг по ипотеке меньше 450 тысяч рублей, то из государственного бюджета будет переведена равная ему сумма. Неиспользованный остаток «сгорает»: его не перенесут для погашения другого кредита, также нельзя получить остаток наличными.
Поддержка многодетных семей является одной из наиболее приоритетных задач государства.
Для этой цели в 2019 году была разработана программа, по условиям которой можно получить субсидию в размере 450 000 рублей для погашения ипотеки.
Принять участие могут семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года появился третий ребенок. Что собой представляет программа, кто может получить субсидию и что для этого необходимо?
Главная задача субсидии заключается в том, чтобы обеспечить семьи с тремя и более детьми доступным жильем. Соответствующий закон принят летом 2019 года и предполагает снижение ипотечного кредита на 450 тысяч рублей за счет предоставления льготы.
Схема списания долга по ипотеке реализуется следующим образом: заемщики подают заявление и необходимые документы в банковскую организацию, где оформлен договор. После проверки перечень справок передается специалистам ДОМ.РФ, которые проводят финальный анализ и выносят решение, одобрить заявку или отказать.
Выплаты осуществляются для погашения только жилищных кредитов. Размер субсидии может быть и менее 450 тысяч рублей, если по общей ипотечной задолженности осталась меньшая сумма.
Куда обращаться за деньгами
Договор ипотечного кредитования должен быть заключен до 1 июля 2023 года. Дата “от” — открытая. Ссуда может быть выдана в любом году, хоть 15 лет назад. Главное, чтобы соблюдалось условие по появлению ребенка в семье с начала 2019 по конец 2022 года.
Основные условия выдачи 450 тысяч на ипотеку многодетным:
Если ипотека была выдана на строительство собственного дома, то договор не подходит под условия программы, семья не получит 450 тыс.
Если вы и ваша ипотека соответствуете указанным условиям, можете обращаться за деньгами. Для этого посетите отделение обслуживающего кредитный договор банка. Там вы напишите заявление, которое передается оператору ДОМ.РФ, который и регулирует выплату, передает сведения в Минфин.
Главные условия предоставления субсидии — статус многодетного родителя и наличие действующего ипотечного договора. При этом ребенок может появиться и вне действия кредита. Например, он появился в семье в марте 2019 года, а ипотека была оформлена в ноябре 2022 года. В итоге семья также получит 450 тыс на погашение ипотеки.
Возможны два варианта:
Право на получение 450 тысяч на ипотеку многодетным дается только один раз. Даже если в период 2019-2020 в семье появляются несколько детей, право не повторяется.
Важный момент касается налогового вычета. Эти 450 000 уменьшают сумму для расчета вычета. И если семья уже оформляла возврат НДФЛ с этой суммы, государство потребует вернуть деньги обратно.
Пример того, как улучшится ипотека благодаря этим 450 000:
Положенные государством 450 000 на ипотеку можно суммировать с другими семейными субсидиями. Например, рефинансировать ипотеку по семейной программе под 6%, использовать материнский капитал. Все меры без проблем суммируются.
Погашение ипотеки при рождении третьего ребенка: что это за госпрограмма?
С начала 2019 года многодетным семьям стала оказываться дополнительная государственная поддержка. После рождения третьего или усыновления многодетным семьям предоставляется право получить помощь в погашении ипотеки. Предусмотрена выплата в размере 450 000 рублей, которую можно направить на погашение задолженности по ипотечному кредиту.
В 2020 году на реализацию программы выделено более 28 миллиардов рублей. Её условия регламентирует ФЗ №13. Новый закон предусматривает выплаты по ипотеке со следующими особенностями:
- Право на 450 000 рублей имеют семьи, в которых в период с 1.01.2019 по 31.12.2022 родился третий ребенок, четвёртый и более.
- Оба родителя или заёмщика, а также дети, являются гражданами России.
- Погашение ипотеки для семей с детьми возможно только единожды. Деньги идут на уплату основного долга. Если сумма долга меньше 450 000 рублей, тогда заёмщики могут направить деньги на уплату процентов.
- Ипотека может быть оформлена на приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке, на покупку дома. В том числе рефинансирование.
- Ипотека была выдана до 1.07.2023.
- Ипотека выдана банком, зарегистрированным на территории РФ.
Условия для получения 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям
Закон № 157-ФЗ стал очередной мерой соцподдержки для семей, имеющим несколько детей. Наряду с материнским капиталом, который выдается по факту рождения второго или последующего ребенка, с августа 2019 года можно дополнительно получить еще 450 тыс. руб. из бюджета. Выделение указанной суммы будет осуществляться по максимально упрощенным правилам, хотя законодатель еще может принять уточняющие нормы.
Условия и требования для получения 450 тыс. руб. заключаются в следующем:
- основанием для получения новой льготы от государства является рождение хотя бы у одного из родителей третьего ребенка (если у мужчины и женщины все 3 ребенка общие, за льготой может обратиться только один из родителей);
- деньги выдаются только на погашение ипотечного кредита, т.е. получить их наличными и направить на иные цели нельзя;
- из бюджета выделяется фиксированная сумма 450 тыс. руб., но не более остатка по ипотеке;
- ипотечный кредит, на который можно направить 450 тыс. руб., должен быть выдан на приобретение готовой квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости, на получение жилплощади по ДДУ, на покупку земельного участка под ИЖС или частного дома.
Законодательное регулирование
Подтверждающий право на выплату для многодетных семей закон был принят 3 июля 2019 года под номером 157-ФЗ. Изначально предполагалось, что документ будет утвержден раньше. Согласно поручению президента, проект должен быть разработан до 25 марта 2019 года. Но в действительности проект внесли в Государственную Думу только 7 мая, а приняли 19 июня.
Но подписание президентом закона еще не давало права воспользоваться льготой. Только после вступления в силу постановления Правительства №1170, где подробно указаны условия и порядок выдачи денежных средств, семьи получили возможность обратиться в банк и получить государственную поддержку. Таким образом, действие программы фактически началось с 25 сентября 2019 года.
Налог и налоговый вычет после получения 450000 руб
Вся сумма, выплаченная в рамках программы государственной поддержки, предоставляется на безвозмездной основе. Несмотря на то, что выплата считается доходом семьи, она не облагается налогом. Никаких дополнительных платежей за пользование деньгами вносить не нужно.
С налоговым вычетом все несколько сложнее. Размер вычета зависит от суммы, затраченной на покупку жилья. Поскольку часть средств компенсируется государством, собственные расходы семьи уменьшаются. Соответственно, сокращается и размер вычета. К примеру, если семья, затратив на покупку квартиры 2 миллиона рублей, может получить вычет 260 тысяч, то после погашения государством части долга вычет будет равен 201 500.
При этом если вся сумма вычета уже получена на руки, разницу нужно будет вернуть. Поэтому лучше заранее учесть этот нюанс, чтобы необходимость вернуть часть средств не стала неожиданностью.
Плюсы и минусы программы
Многие многодетные семьи уже воспользовались возможностью получить компенсацию и закрыть часть долга. К достоинствам программы господдержки можно отнести:
- возможность улучшить жилищные условия;
- снижение долговой нагрузки на многодетные семьи;
- нет необходимости выделять доли несовершеннолетним детям, поэтому в дальнейшем квартиру легче продать или обменять;
- нет возможности обналичить деньги или использовать их не по назначению.
Однако правила выплат имеют и некоторые недостатки:
- льгота не предоставляется автоматически: для получения выплаты нужно собирать документы и обращаться в банк;
- очень строгие требования к недвижимости: многие семьи получили отказ только из-за того, что формулировка в кредитном договоре не соответствует условиям;
- невозможно направить средства на другие расходы семьи;
- выплата предоставляется только один раз, а в случае наличия остатка его нельзя использовать в будущем.
Размеры выплат за 3 ребенка в 2023 году
Ниже представлена таблица с данными о том, что положено за третьего ребенка в 2023 году в России и размеры денежных пособий. Чтобы получать все пособия, необходимо вовремя их оформить.
Для каждого собирается отдельный пакет документов. В некоторых случаях потребуется участие отца, если он записан в свидетельство о рождении
| Выплата | Размер, руб |
| Становление на учет по беременности до 12 акушерских недель | 708,23 |
| За рождение или усыновление малыша | 18886,32 |
| Пособие по беременности при нормальных родах | До 340795 |
| Пособие по беременности при осложненных родах | До 379743 |
| Пособие при многоплодной беременности | До 472244,5 |
| Выплаты по беременности и родам женам военнослужащих срочников | 29908,46 |
| Материнский капитал (при учете, что он не был получен ранее) | 639431,83 |
| По уходу за ребенком до полутора лет | Минимум – 7082,85
Максимум – 29600,48 |
| Выплаты на новорожденного военнослужащего срочника | 12817,9 |
| При проживании ребенка в чернобыльской зоне до 1,5 лет | 3652,44 |
Стоит учесть, что все денежные выплаты ежегодно индексируются с учетом уровня инфляции.
Помощь в погашении займа при рождении ребенка
Специальных льгот для погашения ипотечного займа непосредственно после появления ребенка не предоставляют. Родители получают следующие начисления:
- единовременное пособие за рождение ребенка;
- ежемесячное пособие по уходу за детьми до 1-5 лет;
- региональные выплаты и пр.
Эти меры поддержки многодетных семей не считаются целевыми. Средства могут быть потрачены на усмотрение супругов. Однако после появления второго и последующих детей государство выдает сертификат на материнский капитал. Его можно потратить лишь на определенные задачи, одной из которых является улучшение жилищных условий. Для направления средств на расширение жилплощади не обязательно дожидаться, пока ребенку исполнится 3 года. Вот что важно:
- при погашении кредита при рождении ребенка средствами материнского капитала необходимо выделить малышу долю в квартире;
- материнский капитал не всегда может выступать в качестве первого взноса – иногда требуется частичное внесение собственных средств;
- в 2020 году государство планирует выдавать сертификат уже при рождении первого ребенка и увеличить сумму до 616 тысяч рублей (за двоих детей суммарно).
Использование сертификата не позволяет выбрать любое жилье для многодетных семей. Объект недвижимости должен соответствовать требованиям безопасности, комфорта, располагаться неподалеку от образовательных учреждений.
На что можно использовать компенсацию
Программа действует только при условии, что многодетным заёмщиком был оформлен целевой ипотечный займ. Если гражданин взял нецелевой кредит и потратит его на покупку жилья, то рассчитывать на компенсацию части долга не стоит.
Важно! Кредитный договор должен быть заключён до 1 июля 2023 г.
Компенсацию нельзя использовать как первоначальный взнос при оформлении ипотечного кредита. Этими средствами можно погасить только уже оформленный кредит.
Важно! Если ипотека уже погашена, то рассчитывать на возврат средств не стоит.
Компенсацию можно будет направить на погашение ипотечного кредита, а именно:
- Полное погашение ипотечного жилищного кредита.
- Полное погашение ипотечного жилищного кредита ранее выданного — то есть граждане, оформившие ипотечный кредит до начала программы (31.12.2018 года), тоже смогут получить 450 тыс. рублей от государства.
Чего ожидать многодетным парам
Основная задача реализуемой жилищной программы — предоставление бесплатной площади для проживания многодетных семей. Сегодня на рынке недвижимости наблюдается спрос на социальное жилье. Поэтому многие семьи не желают ждать и накапливать деньги на протяжении долгих лет, а прибегают к альтернативным вариантам решения проблемы.
Одной из них стала государственная субсидия на приобретение квартиры либо строительство новой недвижимости. Выделяемые средства семья сможет направить на погашение банковского займа.
Размер такого ожидаемого погашения легко рассчитать: взять среднерыночной стоимость для своего региона квадратного метра жилья, умножить ее на площадь квартиры и проценты на погашение долга. Таков размер субсидии. Для примера выполним расчет. Если цена метра недвижимости — 40000 рублей, положено по закону квартира на 60 кв. м при 30%, выделяемых для погашения долга, то размер субсидии равен 720 000 руб.
Какие льготы можно получить?
Государственный курс на поддержку рождаемости, включающий выделение бюджетных средств на приобретение доступного жилья, на сегодняшний день включает сразу несколько программ, по которым многодетные семьи могут проходить параллельно. В 2019 году по инициативе Президента РФ В. Путина были предусмотрены и пролонгированы следующие меры социальной поддержки:
- Модернизация программы «Ипотека под 6 %». Семейные пары, состоящие в официальном браке и в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года ставшие родителями во второй, третий и последующие разы, могут претендовать на оформление (переоформление) ипотечного кредита по льготной процентной ставке не на три или пять лет, как это было ранее, а на весь срок действия соглашения с банком, что обусловливает значительное снижение долговой нагрузки.
- Выделение материального капитала, средствами которого можно покрыть часть или полную сумму первоначального взноса при покупке недвижимости в кредит.
- Возвращение «деревянной ипотеки», в рамках которой предусмотрено выделение банковских средств на строительство индивидуальных домов.
Согласно экспертному анализу, получение дополнительного субсидирования при рождении 3 ребенка наравне с оформлением льготной ипотеки под 6 % позволяет гражданам в 2021 году сэкономить более 40 % средств в ходе погашения займа, обеспеченного объектом жилой недвижимости. Так, средняя стоимость квартиры в новостройке составляет 3 млн рублей, что в случае применения стандартной ставки в 9,7 % и установлении пятнадцатилетнего срока кредитования обусловит необходимость выплаты 5,2 млн рублей. Сумму экономии в размере 2,2 млн рублей могут составить следующие факторы:
- применение льготной процентной ставки по программе «Ипотека под 6 %» (экономия за весь период — 918 тыс. рублей);
- совершение имущественного вычета при покупке квартиры или дома (260 тыс. рублей);
- вычет по процентам ипотечного займа (162 тыс. рублей с остатком невыбранного лимита более 200 тыс. рублей);
- средства маткапитала (453 тыс. рублей);
- использование государственной субсидии, получаемой при рождении третьего или последующего ребенка (450 тыс. рублей).