Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить страховку в восточном банке если наступил страховой случай». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как раз наоборот. На сумму средств, которые можно вернуть, оказывает влияние срок обращения. Чем оперативнее вы это сделаете, тем будет лучше. Оформление возврата страхового полиса в течение 14 дней гарантирует вам возможность возврата 100% цены страхового полиса. Срок, в течение которого вы можете отказаться от страховки без утраты части ее цены, в некоторых случаях бывает продлен страховой компанией. Внимательно ознакомьтесь с документацией по кредиту. После четырнадцати дней страховой полис тоже можно вернуть, если это указано в договоре также, как и положения о возврате. Зачастую, количество денег рассчитывается исходя из оставшейся части страхового полиса.
Оформление заявки на возврат
Процесс сбора документов и подачи заявления схож с процедурой при досрочном погашении.
По прошествии трех лет с момента заключения договора возврат средств практически невозможен.
Обращаться с заявлением о возврате нужно в страховую компанию, которая оказывала эти услуги, а не в банк.
В уплате может быть отказано, если заявление было подано позже установленного срока, при нехватке документов или имеется задолженность. Заемщик должен знать, что при обращении в суд он берет на себя все издержки по процессу, поэтому необходимо взвесить все за и против этого мероприятия.
Во избежание подобных ситуаций рекомендуется читать кредитный договор с банком, вникать во все его пункты и задавать вопросы. Подробнее о том, как вернуть страховку по кредиту в Восточном банке, можно узнать заранее у консультантов в отделении или по горячей линии.
«Восточный Банк» — Какие Полисы Нельзя Вернуть по Закону?
Банковская организация на основании ФЗ № 353-ФЗ имеет право предлагать заемщику ряд услуг по страхованию кредитных обязательств при оформлении займа, однако обязывать заемщика соглашаться на дополнительные условия не имеет права.
Законодательством предусматривается строго определенный перечень займов, при оформлении которых страхование кредита обязательно, к ним относятся:
- Страховка от утраты права собственности (титула) на жилье при покупке недвижимости на вторичном рынке. Срок обязательного страхования ограничен тремя годами, так как согласно положениям ГК РФ по истечению данного времени прекращается срок исковой давности.
- Автокредитование, обязательным условием которого является оформление полиса ОСАГО (КАСКО). Без согласия на страховку заемщик гарантированно получит отказ.
Как отказаться от полиса и чем это чревато?
Отказаться от страхового полиса на стадии подачи заявки очень просто. Достаточно сообщить о своем отказе сотруднику организации и не подписывать дополнительное соглашение на присоединение к страхованию. Однако для клиента это может выйти «боком». Среди самых распространенных последствий отказа можно выделить:
- Отрицательное решение по займу без полиса. Банки часто отказывают в займе клиентам, которые не заключают договор страхования. Это обуславливается тем, что кредитор никак не защищен от возможного невозврата займа по займу в случае, если заемщик и его кредитная история не самые лучшие. В таких случаях к положительному решению банк может склониться именно из-за подключенной страховки и наоборот, отказать из-за ее отсутствия.
- Значительное повышение % ставки. Еще одна частая уловка банка, которая грозит клиентам, которые откажутся от полиса. Обычно кредитные организации предлагают 1 кредитный продукт с разными тарифами со страховкой и без нее. Наличие полиса снижает процентную ставку для заемщика на 5-10 процентных пунктов, отсутствие таковой увеличивает ее на 10-15 пунктов. Естественно заемщик старается выбрать вариант подешевле и берет займ со страховкой, забывая, что ему придется оплатить высокий страховой взнос за счет тела кредита. Это может быть намного дороже стандартного повышения процентной ставки.
- Значительное изменение условий кредитования в худшую для заемщика сторону. Помимо повышения процентной ставки отказ от страховки по кредиту может привести к уменьшению лимита кредитования, намеренному увеличению срока займа или его уменьшению и т.д. Банкам очень выгодно подключать заемщика к страховке, поэтому они всяческими методами будут вынуждать клиентов оформлять займ с полисом.
Возврат страховки по шагам — что делать заемщику?
В 14-тидневный срок после заключения договора страхования клиенту нужно написать заявление на отказ от страхования. Идеальным вариантом будет позвонить или обратиться лично в свою страховую организацию и попросить предоставить образец такого заявления.
Если этого сделать не удастся, писать бумагу нужно по стандартной схеме с обязательным указанием ФИО и паспортных данных, данных договора страхования (номер, дата заключения и другие важные условиях), причины расторжения договора страхования (отсутствие необходимости в страховке, законодательно закрепленное право на отказ от страховки в течение 14 дней и т.д.)
Также в заявлении нужно указать номер счета и банковские реквизиты для возврата страховки. Их можно найти в банке, где у вас открыт счет. В заявлении нужно проставить дату и подпись.
Банк Восточный: страхование и его разновидности
| Продукт | Суть программы | Страховые случаи |
|---|---|---|
| Страхование заемщиков | защита жизни и трудоспособности заемщика | инвалидность 1 и 2 группы в результате ухудшения здоровья или несчастного случая; |
| смерть плательщика | ||
| Страхование предмета залога | финансовая защита жилого имущества для ипотечников | пожар, взрыв, природные катаклизмы и стихийные бедствия, причинение урона от злоумышленников, падение летательных устройств, наезд, залив. |
| Страхование от несчастных случаев | финансовая поддержка при несчастном случае, покрытие расходов на лечение и реабилитацию | инвалидность любой группы; |
| госпитализация; | ||
| смертельный исход. | ||
| Страхование имущества | защита финансовых интересов в случае порчи и утраты жилья | происшествия бытового характера (пожар, потоп, взрыв газа; |
| стихийные бедствия (наводнение, землетрясение и пр.); | ||
| последствия криминальных действий: кража, умышленный вред имуществу). | ||
| Страхование от потери работы | компенсация в случае потери рабочего места на время поиска нового | ликвидация фирмы, прекращение деятельности предприятия; |
| потеря работы ввиду ухудшения здоровья или несчастного случая; | ||
| увольнение, сокращение штата. | ||
| НСЖ “Наследие” | накопительная программа с получением 13% дохода от суммы взносов с гарантией единовременных выплат при наступлении страхового случая | при ежегодном взносе на сумму 25 тысяч рублей: |
| инвалидность — 250 тысяч рублей; | ||
| смерть — 250 тысяч рублей; | ||
| смерть от несчастного случая — 500 тысяч рублей; | ||
| смерть в ДТП — 750 тысяч рублей. | ||
| Страхование выезжающих за рубеж | компенсация непредвиденных расходов за границей | медицинская помощь (расходы на лечение и стационар); |
| транспортировка; | ||
| защита спортсменов-экстремалов (при подключении опции “Спорт”); | ||
| беременность; | ||
| экстренные случаи. | ||
| Страхование карт с ежемесячным платежом | защита кредитной карты от мошенничества | несанкционированное списание средств от третьих лиц в случае утраты карты, под угрозой насилия, во время разбойного нападения |
| Страхование карт с единовременным платежом | защита платежной карты любого типа от мошенничества | несанкционированное списание средств от третьих лиц в случае утраты карты, под угрозой насилия, во время разбойного нападения |
| перевыпуск карты из-за ее утраты в период действия договора. | ||
| ИСЖ “Инвестор” | программа страхования и инвестирования для защиты капитала | смерть — 100% компенсация от суммы страховки, сумма взноса; |
| смерть от несчастного случая — 200% от суммы страховки (не более 10 млн.рублей) | ||
| смерть в ДТП или в авиакатастрофе — 100% компенсация от суммы страховки |
Подача Заявления в Банк «Восточный» на Отказ от Страховки по Кредиту
Заявление о расторжении ранее заключенного соглашения с банком «Восточный» возможно при действии «периода охлаждения», который составляет 14 календарных дней со дня оплаты страховой премии физическим лицом.
Увеличенный срок «периода охлаждения» не предусматривается, поэтому страхователь не может рассчитывать на более длительный период раздумий и принятия решения по поводу аннулирования или оставления страховки.
Заявить о желании расторгнуть соглашение о страховании можно несколькими способами:
- В письменном виде. Данный вид обращения осуществляется путем личного посещения учреждения страхователем или отправлением документов с помощью почтовой службы.
- В электронном виде на сайте или с помощью отправления заявления электронной почтой.
Иных способов уведомления страховой компании о прекращении действия договора по инициативе страхователя не существует. Образец заявления предоставляется страховщиком на официальном сайте или при личном обращении.
Как вернуть страховку по кредиту
Правила возвращения страховой премии зависят только от условий соглашения и нормативов банка. Также заемщик может ссылаться и на требования Центробанка. Но в любом случае вернуть неиспользованную сумму по страхованию можно или по договору сторон, или по решению суда.
Да, если все доказательства на вашей стороне, а банк все равно отказывается вернуть страховку, вы имеете полное право обратиться в суд. Если выиграете, все издержки судебного производства будет оплачивать кредитор.
Итак, вы еще раз проверили кредитный договор, и он позволяет вернуть страховую премию. Отлично, рассказываем как действовать дальше:
- Обратиться в банк-кредитор. Обращение должно быть строго официальным, на письменном бланке. И заявление нужно продублировать, чтобы у вас на руках был экземпляр с отметкой банка о его получении. Если пакет документов был отправлен по почте, то нужно заказать услугу обратного уведомления.
- Приложить к обращению справку о полном погашении займа. В заявлении подробно описать свои требования с отсылкой к нормативам закона и условиям соглашения.
- Дождаться решения банка. Ответ также должен быть официальным. Если банк компенсирует страховую премию, то вопрос решен, и вам нужно только указать реквизиты для перечисления денег. Если же вы получили официальный отказ, то можно обращаться в суд. Сопоставьте планируемую выгоду и возможные издержки. Если вы абсолютно уверены в своей правоте, то запускайте судебное производство. К исковому заявлению надлежит приложить копию кредитного договора, справку о погашении займа, заявление о возврате страховой премии и официальный отказ кредитора. В случае положительного для вас решения суда банк не только вернет страховку, но и компенсирует все ваши затраты на судебную процедуру.
При досрочном погашении кредитного договора, допускающего возврат страхования, представители банка перенаправят вас в офис страховой компании.
Почему так? Потому что ваши отношения с банком закончились вместе с окончанием кредитного договора, и возврат страховой премии должен осуществить именно страховщик, договор с которым продолжает действовать. Вот что нужно предоставить страховой компании для возврата оставшейся премии:
- документы, идентифицирующие личность заявители;
- заявление на возврат;
- кредитный договор с указанием суммы страховых выплат;
- страховой полис;
- расчетные документы, подтверждающие факт перечисления страховых платежей.
Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении
Поговорим о ситуации, когда вы погасили весь свой долг по кредиту раньше планируемого срока и хотите вернуть деньги, потраченные на страховку.
Для начала, как и во всех других случаях, нужно проверить договор. Изучите, какие условия там указаны касаемо возврата страховых средств:
- Если есть указание на то, что деньги не подлежат возврату, то вернуть их, соответственно, не получится.
- Если есть конкретные условия по возможности возврата средств, следуйте указанному порядку.
В остальных случаях проверьте, куда нужно обращаться за деньгами – в банк или страховую.
Если в банк, то можно подать:
- заявление, в котором вы просите пересчитать размер страховых выплат с учетом досрочного погашения и вернуть часть этих средств;
- претензию с требованием возместить вам убытки (актуально для случаев, когда, например, вам заявили, что для получения кредита обязательна дополнительная страховка).
Во втором случае основанием для вашей претензии будет нарушение ваших прав, как потребителя.
Если обращаться необходимо в страховую компанию, то вы можете подать заявление о прекращении договора и пересчете средств с последующим возвратом. Основание для прекращения действия договора – больше нет условий страхового риска, по которым вы не сможете выплатить займ.
Заявления (в любую из этих организаций) подаются в письменной форме, в двух экземплярах (чтобы у вас на всякий случай тоже остался образец). Что обязательно нужно в нем указать:
- наименование организации, куда вы подаете документ;
- ваши данные;
- номер договора по кредиту;
- все основные условия сделки – сроки, сумма, проценты, если нужно и т.п.;
- просьбу о пересчете средств в соответствии со сроками погашения и прекращении необходимости в страховании;
- дату погашения долга;
- бумаги, квитанции, справки и выписки, которые подтверждают, что долг вы погасили;
- реквизиты, по которым вы хотите получить средства.
Что касается претензии, то она составляется примерно по тому же принципу. Отличие заключается в том, что вам нужно будет конкретизировать суть вашей претензии, четко назвать свои требования вернуть деньги и подкрепить это основанием (соответствующей статьей закона).
Претензии могут быть эффективны в тех случаях, когда условия договора ограничивают ваши возможности вернуть средства. Например, вы не можете подать заявление в обычном порядке, потому что некоторые пункты договора делают такой шаг заведомо противоречащим условиям сделки. Вы понимаете, что страховку вам изначально навязали, то есть, она не подходила под разряд обязательных.
Что вы обязательно указываете в претензии:
- те же самые общие сведения, что и в заявлении: данные (ваши и организации), описание условий сделки и т.д.;
- все подтверждения факта досрочного погашения кредита;
- факт нарушения прав потребителя;
- законные основания, которые это подтверждают (страхование является добровольным по 42 и 48 статьям ГК РФ, а представление услуги страхования в качестве обязательного условия для получения кредитного займа незаконно – на основании пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, к примеру);
- четкое требование возместить вам моральные убытки;
- реквизиты;
- адрес, на который вы хотели бы получить ответ (или номер телефона для этой цели);
- срок, в течение которого вы собираетесь ждать ответа (обычно 10 дней);
- свои намерения на тот случай, если организация откажет в вашем требовании или проигнорирует его (обратиться в Роспотребнадзор и в суд, к примеру).
В подобных случаях лучше обратиться к юристам за профессиональной помощью. Если вы недостаточно юридически подкованы, возможно, будет непросто точно определить, какие условия в вашей ситуации могут быть основаниями для претензии. Как здесь может помочь специалист:
- он проанализирует ваше положение с правовой точки зрения;
- изучит договоры, все имеющиеся у вас документы,
- подскажет, на что делать упор в обращении, что обязательно указать и т.п.
- объяснит, как рассчитать средства для возврата.
В некоторых случаях с обращением за профессиональной поддержкой лучше не медлить – чтобы не упустить допустимые сроки возврата или быстрее разобраться в обстоятельствах.
Moжнo ли oткaзывaтьcя oт cтpaxoвaния?
Cтpaxoвкa жизни и здopoвья мoжeт быть pacтopгнyтa в любoe вpeмя (coглacнo cт. 958 ГК PФ). Бaнки нe впpaвe нaвязывaть cвoи ycлyги клиeнтaм coглacнo 3aкoнy «O зaщитe пpaв пoтpeбитeлeй». Дaжe пo oбязaтeльнoмy видy cтpaxoвaния нeдвижимocти кpeдитop нe мoжeт лишить клиeнтa пpaвa выбopa cтpaxoвщикa, cпocoбa oплaты и ycлoвий cтpaxoвaния.
Нaибoлee типичныe пpичины для oткaзa:
- дocpoчнaя выплaтa кpeдитa;
- жeлaниe cэкoнoмить нa пoлиcax;
- нeyплaтa oчepeднoгo плaтeжa пo cтpaxoвкe;
- pacтopжeниe дoгoвopa caмим cтpaxoвщикoм;
- пepexoд нa cтpaxoвaниe в дpyгyю cтpaxoвyю кoмпaнию.
Дocpoчнoгo pacтopжeния дoгoвopa cтpaxoвaния в oднocтopoннeм пopядкe cтpaxoвщикoм (п.3 cт. 450 ГК PФ) пpoиcxoдит в ocнoвнoм в cлyчae нeyплaты cтpaxoвaтeлeм oчepeднoгo взнoca cтpaxoвoй пpeмии. B этoм cлyчae дoгoвop бyдeт cчитaтьcя pacтopгнyтым чepeз 30 кaлeндapныx днeй c мoмeнтa нaпpaвлeния клиeнтy cooтвeтcтвyющeгo yвeдoмлeния.
B cлyчae дocpoчнoгo пpeкpaщeния дoгoвopa cтpaxoвaния пo тpeбoвaнию cтpaxoвaтeля нyжнo yвeдoмить oб этoм дpyгyю cтopoнy пиcьмeннo нe пoзднee, чeм зa 30 днeй дo дaты пpeдпoлaгaeмoгo pacтopжeния. B cлyчae дocpoчнoгo pacтopжeния дoгoвopa в cвязи c нeyплaтoй, пo жeлaнию клиeнтa или coглaшeнию cтopoн, cтpaxoвщик выплaчивaeт выкyпнyю cyммy в пpeдeлax cфopмиpoвaннoгo в ycтaнoвлeннoм пopядкe cтpaxoвoгo peзepвa нa дeнь пpeкpaщeния дoгoвopa cтpaxoвaния (выкyпнyю cyммy).
Boзвpaт cтpaxoвки пo иcтeчeнии пepиoдa oxлaждeния
Кaк вepнyть cтpaxoвкy жизни, ecли кpeдит eщe нe зaкpыт, a зaeмщик xoчeт yмeньшить cвoи pacxoды зa cчeт oткaзa oт cтpaxoвки пocлe иcтeчeния пepиoдa oxлaждeния? Нyжнo бyдeт нaпиcaть cooтвeтcтвyющee зaявлeниe.
Уcлoвия вoзвpaтa cтpaxoвoй пpeмии в этoм cлyчae кaждaя кoмпaния oбязaнa yкaзaть в дoгoвope. Этo либo вooбщe ничeгo (тaкoe впoлнe вoзмoжнo) либo из cyммы вычтyт чacть, пoкpывaющyю пpoшeдшиe дни дeйcтвия cтpaxoвки. Ecли cтpaxoвaя кoмпaния oткaзывaeтcя pacтopгaть дoгoвop, мoжнo нaпиcaть жaлoбy в Бaнк Poccии пpямo нa caйтe peгyлятopa.
Пocлe дocpoчнoгo пpeкpaщeния дoгoвopa cтpaxoвaния нyжнo oбязaтeльнo yвeдoмить oб этoм бaнк в тeчeниe тpex днeй c дaты eгo пpeкpaщeния. Этa oбязaннocть зaeмщикa вceгдa пpoпиcывaeтcя в кpeдитнoм дoгoвope. Cтoит yчитывaть, чтo в cлyчae oтcyтcтвия дoгoвopa cтpaxoвaния жизни бaнк мoжeт пoднять cтaвкy ecли инoe oгoвopeнo в кpeдитнoм дoгoвope.
Аналогичный случай с картой Суперзащита
Некий Иван Иванович взял в банке Восточный кредит, и ему по стандартной программе оформили договор на выпуск карты под названием «Суперзащита». Плата за выпуск карты составила около 25000 рублей, хотя сама карта не имеет материального носителя (то есть, банк просто предоставляет номер карты и не тратит деньги на её выпуск, оформление, индивидуализацию и т.д.).
«Что же за карта такая? Может она действительно «Суперзащищена» современными информационными технологиями?» — возникли у Ивана Ивановича обоснованные вопросы. «Нужно ведь идти в ногу со временем!» — решил Иван Иванович, и под настойчивые рекомендации сотрудника банка подписал договор на выпуск этой карты. Разобраться в преимуществах карты «Суперзащита» перед другими простенькими пластиковыми картами Иван Иванович решил потом. Все равно кредит нужен, а без его подписи на договоре о выпуске карты кредит давать не хотели.
Документы подписаны, кредит получен, Иван Иванович пришел домой, и начал читать, обладателем какой исключительной карты он стал.
И знаете что? Оказалось, что карта «Суперзащита» — это ни что иное, как пакет страхования. Как написал банк в договоре, страхование предоставляется обладателю карты Суперзащита» бесплатно! И самое главное — отказаться от него можно в «период охлаждения» — в течение 14 календарных дней (как и от всех страховок, по Указанию ЦБ РФ). Но даже если на следующий день счастливый обладатель карты «Суперзащита» откажется от страхования, оплатить выпуск этой карты он будет обязан, так было написано мелким шрифтом где-то в конце договора.
Можно ли вернуть страховку банку «Восточный»?
Оформление полиса выгодно и кредитной организации, и клиенту. Страховка позволяет заёмщику погасить долг перед банком в случае наступления непредвиденной ситуации, повлиявшей на материальное положение лица.
Как правило, страхование поощряется банками путём предоставления более выгодных условий по кредиту.
Вернуть страховку в «Восточный банк» по закону можно в любой момент, однако выплата страховой премии в полном или частичном объёме допустима при соблюдении определённых условий.
Формально страховой полис не является обязательным, если его оформление не установлено кредитным договором. Кроме этого, по закону заёмщик должен страховать приобретаемое по ипотеке имущество, оставляемое под залог, на случай его порчи или уничтожения. В остальных ситуациях клиент вправе отказаться от заключения кредитного договора.
Причиной возвращения страховки, как правило, является большой размер страховых взносов. Для многих заёмщиков оплата полиса становится тяжёлым бременем. Отказавшись от договора, клиент существенно снижает финансовую нагрузку на свой бюджет.
Для чего нужна страховка?
Обычно клиентам предлагается страхование на случай потери рабочего места и возникновений неприятностей со здоровьем. Она подразумевает выплату денег, на случай, если заёмщик получит травмы, либо ушёл из жизни. Подробные условия описал Центробанк России:
- страхование транспортных объектов и недвижимого имущества;
- финансовых рисков;
- от возникновения несчастных случаев и заболеваний;
- ухода из жизни;
- гражданской правовой ответственности различного плана.
Особенности возврата страховки
В «Восточном экспресс банке» страхование осуществляется по двум направлениям:
- индивидуальное (например, через страховые компании-партнеры, такие как «Резерв», «Макс», «Альфа»),
- коллективное (партнерами являются ВСК, МАКС, «ДальЖАСО», «Росгосстрах-Жизнь», «Цюрих», «Югория-Жизнь» и другие страховщики).
Соответственно, и условия расторжения страхового договора, правила возврата страховой премии зависят от вида страховки и конкретного страховщика. Однако в любом случае закон имеет высшую юридическую силу над Условиями и Правилами страхования. Поэтому при отказе от страховки в течение первых 14 суток премия будет возвращена всегда (п. 1 Указания Центробанка № 3854-У от 20-го ноября 2015-го года, далее — Указание). Вопрос в том, как будет возращена – полностью или частично (см. ниже).
Что касается досрочного погашения займа в «Восточном банке», то по закону это не основание для возврата страховой премии вообще (аб. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ), если иное не установлено соглашением. Обычно это «иное» договором и Правилами страхования не устанавливается (см., например, п. 5.4. и 5.5. Условий страхования в СК «Макс»).
Если займ в «Восточном банке» выплачен в срок, то возможно 2 варианта:
- либо страховка продолжает действовать (если страховой договор был заключен на больший срок по сравнению с кредитным),
- либо страховка сама прекращает свое действие (см., например, п. 5.3.2. Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов в банке Восточный от ДальЖАСО).