Военная ипотека. Как получить квартиру за службу в армии

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Военная ипотека. Как получить квартиру за службу в армии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если срок службы уволенного превысил 20 лет, вне зависимости от причины увольнения долговые обязательства у него остаются только перед банком-кредитором. В данном случае погашение займа может осуществляться по той же схеме, что и с участием Росвоенипотеки (только платежи теперь вносит бывший военный) либо с измененной процентной ставкой и суммами ежемесячных выплат в зависимости от условий договора.

Способы оплаты задолженности в зависимости от причины расчета и выслуги лет

В ситуации, когда выслуга лет составила меньше 10 (кроме увольнения по состоянию здоровья), долг военного возникает не только перед банком, но и перед Росвоенипотекой.

Все средства, предоставленные данной организацией, должны быть возвращены. После 10, но не превышая 20 лет службы, военный оплачивает долг перед банком. Погасить обязательства можно одним из нижеперечисленных способов, в т.ч. за счет компенсационных выплат.

Способы погашения обязательств:

1. Наличные взносы:
   • через кассу банка;
   • при помощи терминала самообслуживания;
   • в банкомате.
2. Безналичные перечисления:
   • перевод средств с расчетного счета;
   • перечисление взносов с карточного счета.

На именном накопительном счету могут оставаться средства (в случае, если ежемесячные платежи по ипотеке были ниже, чем поступления от Росвоенипотеки). В данной ситуации можно перенаправить скопившиеся ресурсы на покрытие займа. Кроме того, с этой целью можно использовать и компенсационные выплаты.

Если нет возможности погасить обязательства перед банком, можно провести реструктуризацию задолженности либо воспользоваться рефинансированием. В крайнем случае недвижимость, выступающая залогом, выставляется на продажу, а вырученные средства идут на оплату долгов.

Увольнение по выслуге лет

Возможность выплачивать ипотеку по программе сохраняется, если увольнение было по уважительной причине. Если военнослужащий разрывает контракт по собственной инициативе, участие в программе НИС будет зависеть от выслуги лет.

• Срок службы менее 10 лет. Военному придется вернуть все деньги, израсходованные по программе, в течение 10 лет. Процентная ставка по ипотеке повышается.

• Срок службы от 10 до 20 лет. Все деньги, выделенные государством на погашение ипотеки, военнослужащий может не возвращать. Но последующие выплаты по ипотечному кредиту придется платить по повышенной процентной ставке и из собственных денег.

• Срок службы от 20 лет. Военнослужащий сохраняет за собой право оплачивать ипотеку из денег НИС. При желании разрешается снять все деньги и потратить на свои нужды.

Кратко: кто платит по военной ипотеке после увольнения?

• При увольнении военнослужащего по уважительной причине, оплачивать ипотеку продолжит государство.

• Если военнослужащего уволили за невыполнение своих обязанностей или по статье, он возвращает деньги в течение 10 лет и платит по кредиту сам, причем по более высокой процентной ставке.

• При самостоятельном увольнении выплаты по ипотеке продолжатся по программе НИС, если срок службы от 20 лет. Если военный отслужил менее 10 лет, деньги придется возвращать.

Военная ипотека при увольнении по ОШМ

В армии постоянно проводятся организационно-штатные мероприятия. Это вызвано необходимостью уменьшения количества лиц, не соответствующих занимаемой должности.

При проведении ОШМ лишиться своих должностей могут офицеры любых званий. Это может стать проблемой при погашении целевого жилищного займа.

Если офицер уволен по законным основаниям и военной ипотекой не воспользовался, то вопрос решается одним из предложенных путей:

• если стаж 20 лет, ему разрешается задействовать накопления на именном счету на свое усмотрение;
• разрешается обналичить деньги и получить положенные дотации, если выслуга службы составляет от 10 до 20 лет;
• он не может требовать денег, если отслужил в армии менее 10 лет.

Если договор с банком заключен, а причина увольнения – ОШМ, возможны следующие варианты:

• если стаж в ведомстве составляет от 20 лет, то деньги «Росвоенипотеке» нет необходимости возвращать. Кроме того разрешается использовать остаток денег для погашения кредита банку;
• при выслуге 10-20 лет можно не возвращать в бюджет государства потраченные накопления. Также полагаются доп. средства для погашения займа;
• срок службы не превысил 10 лет, то придется вернуть «Росвоенипотеке» все деньги и погасить долг банку из личных средств.

В каких случаях средства в накопительной системе будут недействительны

Уволенный военный, имея в накопительной системе деньги, не всегда имеет право ими пользоваться. Если причина увольнения неуважительная, деньги могут изъять и не допустить к применению.

Причины, по которым запрещено использовать средства НИС:

• неоднократное несоблюдение требований и правил, установленных в контракте. Также это возможно, если военнослужащий во время пребывания в Вооруженных Силах нарушил контракт один раз, но нарушение было строгим и важным;
• увольнение военного по собственному желанию при службе менее 20 лет;
• увольнение со службы до достижения десятилетнего стажа;
• увольнение с отсутствием положительной причины со стажем менее двадцати лет.

Если одна из этих причин относится к военнослужащему, планирующему уволиться, то его денежные средства в накопительной системе считаются недействительными.

Особенности военной ипотеки

Правительство и военные ведомства активно призывают здоровых молодых мужчин идти на службу. В качестве одного из аргументов часто называется решение жилищного вопроса: разработаны специальные ипотечные программы, льготная процентная ставка и даже накопительная система, где аккумулируются и увеличиваются денежные средства, заработанные военным за время службы. Всеми перечисленными выше возможностями активно пользуются все военные по контракту.

Но эти же обстоятельства не дают многим военным уволиться по своему желанию. Ведь в таком случае как минимум непонятно, что будет происходить с приобретенной за службу собственностью. Вдруг ее отнимут или резко изменят условия кредитования?

Сначала краткий ликбез на эту тему. Военной ипотекой обозначается такой целевой кредит, в рамках которого задолженность за приобретенную недвижимость погашает не сам военнослужащий, а Министерство Обороны. Происходит это так: ежегодно на специальный счет субсидируется сумма в соответствии с ипотечной военной программой (НИС), которую затем можно и нужно потратить в качестве первоначального и последующих взносов по ипотеке. Сумму отправляет специальная организация «Росвоенипотека».

Кто выплачивает военную ипотеку при увольнении из армии

Долг по ипотеке погашается из федерального бюджета через ФГКУ «Росвоенипотека», пока заёмщик служит в армии. Если он увольняется, то дальнейшее будет зависеть от выслуги лет и причин расторжения контракта.

Если заёмщик не отслужил 10 лет, вне зависимости от причин увольнения он должен вернуть сумму накоплений и всех взносов, перечисленных государством по его ипотечному кредиту. На это ему даётся 10 лет.

Если военнослужащий имеет стаж больше 10, но меньше 20 лет, дальнейшая судьба кредита зависит от причины расторжения контракта. Причины бывают льготные и нельготные.

Льготные: выслуга лет, организационно-штатные мероприятия (ОШМ) и состояние здоровья (врачебная комиссия признала военнослужащего негодным). В этом случае увольняемому выплачиваются дополнительные накопления — сумма, которую он накопил бы в НИС, если бы прослужил 20 лет. Таким образом государство «гасит» его ипотеку.

Нельготные в свою очередь могут быть нейтральными и негативными.

Нельготные негативные: нарушение дисциплины, несоблюдение условий контракта (НУК). При увольнении по таким причинам военный должен вернуть все средства, в том числе проценты по кредиту, который выплачивала «Росвоенипотека», и дальше самостоятельно погашать свой долг.

Нельготные нейтральные: семейные обстоятельства, завершение контракта. В этом случае возвращать государству выплаченные деньги не нужно, но дальнейшие взносы заёмщик уже платит сам.

Если заёмщик погибает, возможны два варианта развития событий: при выслуге больше 10 лет кредит продолжает выплачивать государство, при меньшем сроке службы обязательства по погашению ипотеки ложатся на ближайших родственников.

Порядок выплаты военной ипотеки при увольнении

Если военнослужащий увольняется до полного погашения ипотечного кредита, то неизбежно возникают сложности, связанные с порядком и суммой выплат остатка долга.

В одних случаях придется вернуть государству средства, полученные по программе НИС. В других возврата не будет, и все деньги останутся у военного.

Противоположные решения вопроса связаны с причиной увольнения и продолжительностью службы.

Чтобы точно знать, нужно или не нужно будет возвращать деньги и доплачивать ипотеку самостоятельно, следует разобраться как в статусе военнослужащего, так и в основаниях увольнения их рядов МВД (или других силовых ведомств).

Важно, что увольнение не всегда означается исключение из программы НИС — в ряде случаев она может быть использована бывшим военнослужащим-заемщиком в дальнейшей перспективе.

Льготные причины увольнения

Одной из разновидностей и причин увольнения является сокращение со службы в связи с проведением организационно-штатных мероприятий. Существовавшая ранее система предоставления готовых квартир была достаточно прозрачной, сегодня же большинство офицеров задаются вопросом: «На кого ложатся обязательства по военной ипотеке в случае увольнения контрактника по ОШМ?».

Перечень ОШМ, которые могут стать причинами увольнения сотрудника ВС РФ:

1. При невозможности назначения на подобный пост и отказ сотрудника от предоставления высшей или низшей должности:

a) сокращение занимаемой лицом позиции в штате;

b) истечение срока службы в распоряжении командира;

c) снижение воинского звания и размера оклада по занимаемой офицером должности и нежелании продолжать службу.

2. признание офицера не годным к службе на занимаемой должности, при отсутствие его согласия на принятие другого поста.
3. сокращение должностей одной специальности либо замена другим составом служащих.

Контрактники — участники НИС, уволенные в связи с проведением ОШМ, имеют определённые гарантии, которые зависят как от выслуги лет защитника Отечества, так и от факта приобретения жилой недвижимости в рамках военной ипотеки.

Как уволиться с военной ипотекой, если у военнослужащего разный период выслуги:

Выслуга, лет	Военнослужащие — не купившие квартиру	Военнослужащие — купившие квартиру
	Право на использование именных накоплений по своему усмотрению	Средства ЦЗЖ возврату не подлежат
	Могут забрать имеющиеся накопления плюс получить дополнительные компенсационные выплаты	Не возвращают использованные накопительные средства, имеют право на дополнительные компенсации. После увольнения выплачивают оставшуюся часть кредита самостоятельно или за счет полученных ассигнований
	Не претендуют на накопления	Должны вернуть сумму ЦЗЖ в полном объёме, а также выплачивать кредит банку за счёт собственных средств

Особенности получения выплат после 45 лет

Указанный возрастной порог имеет огромное значение в некоторых ситуациях. Разберем их.

1. Если срок службы в армии на момент достижения предельного возраста составляет менее 10 лет, то у военного не возникает право использовать накопленные средства.
2. Если ипотека в банке рассчитана до 45 лет, а военный уволится в 40 лет после истечения 20 календарных лет службы, то в этом случае деньги НИС возвращать не нужно, на остаток по займу в банке придется гасить из собственных средств согласно графику платежей.
3. Если до 45 лет не оформили военную ипотеку, то после этого возраста недвижимость можно купить только за счет накопленных средств, так как банки после этого возраста не кредитуют.

По какой причине накопления могут быть изъяты? Заберут ли ипотечную квартиру?

Теперь уже очевидно, что возможна ситуация, когда все честно заработанные накопления аннулируются из-за одной, но серьезной ошибки. Так происходит, когда увольнение происходит по следующим причинам:

1. Многократное несоблюдение или прямое нарушение условий контракта. Возможно также несоблюдение лишь единожды, но тогда это должно касаться чрезвычайно ответственного вопроса — например, о сохранении военной тайны;
2. Военная ипотека после увольнения по собственному желанию попросту сгорает, если стаж меньше 20-ти лет;
3. Даже если увольнение происходит по льготным основаниям, при стаже меньше 10-ти накопления сгорают;
4. При отсутствии серьезных (льготных) оснований участник НИС теряет капитал, если его стаж меньше 20-ти лет.

Принцип формирования накопительного счета участника государственной программы заключается в ежемесячном поступлении на него установленной суммы денежных средств.

Внимание! Накопительные взносы выделяются из средств федерального бюджета и подвергаются ежегодной индексации. Их размер одинаков для всех военнослужащих, независимо от их воинского звания, стажа и прочих критериев.

Накопленные на именном счете средства, так называемый целевой жилищный заем (ЦЖЗ), уже по истечении трех лет после вступления в программу можно направить на оплату первоначального взноса за приобретаемое жилье. ЦЖЗ оформляется в виде сертификата, срок действия которого ограничен шестью месяцами с момента подписания.

Для оформления военной ипотеки необходимо обратиться в финансовое учреждение, аккредитованное в рамках данной программы. Туда переводятся средства ЦЖЗ, служащие первоначальным взносом за недвижимость, и заключается ипотечный договор на недостающую сумму. Размер банковского займапри военной ипотеке ограничен 3 млн. руб. На эти деньги военнослужащий может приобрести жилую недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынках, если она отвечает предъявляемым требованиям, не ветхая или аварийная.

Обязательство по внесениюежемесячных платежейпо ипотеке также берет на себя государство. Размер платежа ограничен 1/12 накопительного взноса участника проекта.

Приказ Министерства обороны от 28.02.2013 г. № 166 устанавливает дополнительные накоплениядля граждан, состоящих на военной службе от 10 до 20 лет и уволенных по следующим основаниям:

• по достижении предельного возраста воинской службы;
• вследствие оперативно-штатных мероприятий (ОШМ);
• по причине ограниченной годности к службе или полной негодности по медицинским показаниям;
• по обстоятельствам семейного характера.

Эти начисления компенсируют бывшим военным накопительные взносы, которые они могли бы получить, дослужив до 20 лет.

Могут ли уволить ипотечника

Еще одной причиной прекращения службы может стать несоблюдение условий заключенного с ВС РФ контракта. В этом случае Минобороны вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке. При этом военный обязан вернуть все потраченные средства дотации, которые поступили со счета НИС. Но вопрос решается в индивидуальном порядке. Если у гражданина на момент увольнения остается непогашенной ипотека, возможны различные варианты.

Если заемщик ушел со службы с сохранением воинского звания, он может возвращать средства государству в течение 10 лет. Проценты при этом не предусмотрены. Военная ипотека при увольнении должна выплачиваться за счет средств заемщика.

Предусмотрен вариант, когда средства, полученные в рамках НИС, остаются у бывшего военного и не подлежат возврату. Если гражданин уволился из ВС РФ ранее 20 лет выслуги, также возможна выплата СДН (средств, дополняющих накопления). Расчет их суммы осуществляется исходя из количества лет, которых не хватает до окончания срока контракта.

• Лишение воинского звания. Причиной может стать потеря доверия, обман при предоставлении сведений о доходах и имуществе военнослужащего и его семьи, а также имеющихся финансовых обязательствах. В том числе офицер может быть лишен звания, если занимается коммерческой деятельностью, имеет счета в иностранных банках.
• Назначение наказания в виде лишения свободы (в том числе и условно), если преступление было совершено умышленно либо по неосторожности. После того, как решение суда вступит в силу, военнослужащий может потерять право занимать в течение определенного срока воинские звания.
• Потеря или смена гражданства (с приобретением иностранного).
• Отчисление из образовательной организации или военного вуза.
• Невыполнение условий заключенного с ВС РФ контракта.
• Отказ в допуске к гостайне или в связи с его лишением.
• Неисполнение военнослужащим своих обязанностей, нарушение установленных запретов.
• Правонарушение, предусмотренное КоАП, которое связано с употреблением наркотиков или психотропных веществ (если нет соответствующего разрешения врача).
• Отказ проходить обязательные исследования на наличие наркотиков в организме.

Как забрать накопления по военной ипотеке при досрочном увольнении

Мнение эксперта

Давыдов Дмитрий Станиславович

Заместитель начальника военного комиссариата

Необходимость в досрочном увольнении возникает по разным обстоятельствам. Если участник НИС не дослужил по состоянию здоровья, и военная ипотека не была оформлена, он может забрать накопления, имея служебный стаж более 10 лет.

Порядок выплаты дополняющих средств по военной ипотеке учитывает причины увольнения и стаж службы. На такие выплаты могут рассчитывать уволенные по льготным основаниям, при наличии более 10 лет стажа.

Льготными факторами являются:

• Организационно-штатные мероприятия;
• Медицинские показания;
• Семейные обстоятельства;
• Предельный возраст.

Похожие записи:

• Разрешение на травматическое оружие 2023
• Звонят коллекторы: права, правила, что делать, если звонят коллекторы?
• Как получить единовременную выплату из пенсионных накоплений, пояснили в ПФР