Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правила страхования и страховые тарифы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Росгосстрах предлагает воспользоваться рассрочкой при оформлении страхового полиса КАСКО. Она может быть разделена на 2 или 3 этапа. Оплата по договору должна поступить в течение полугода с момента оформления КАСКО. В случае, если до истечения рассрочки, водитель попал под страховой случай, взносы все равно должны быть выплачены строго по графику. В случае задержки выплат, клиент обязан показать на осмотр неповрежденный автомобиль и внести взнос, после чего страхование возобновится.
Росгосстрах мини каско условия
Действия такой программы распространены на ближнее зарубежье без дополнительных взносов;. Преимущества и недостатки Выбор значительным числом потребителей страховых услуг именно пакета КАСКО от Росгосстрах обусловлен рядом обстоятельств, в числе которых простота оформления страховки до 15 мин. Антикризисная страховая программа дает возможность экономить до 70%, к примеру:
льготы и скидки для владельцев безубыточных договоров.
Такой вид неполной страховки дешевле, чем полное страхование. Выбрав частичную страховку, следует быть уверенным в выбранных страховых случаях. Поломки, вызванные по другим причинам, компенсироваться страховой фирмой не будут и полностью возлагаются под вашу личную ответственность.
Что делать, если в ремонте не отказывают, но и не делают?
Если сроки, прописанные в договоре КАСКО уже прошли, а СК не выдает направления на ремонт, но и не отказывает в выплате возмещения, то собственнику необходимо обратиться к руководителю страховой компании. В случае отказа или затягивания сроков следует готовиться к подаче заявления в суд. Только таким образом владелец машины сможет получить положенную ему по закону компенсацию или направление на СТО.
Хорошим решением станет проведение независимой экспертизы. Она позволит оценить реальный ущерб, который в 90% случаев будет серьезно отличаться от данных, представленных страховой компанией. Приложить заключение независимой экспертизы следует к ходатайству в суд. А также попросить о возмещении расходов на ее проведение за счет страховой компании по КАСКО.
Условия по разным программам
На своем сайте страховщик разделил все свои программы на два типа: для водителей-новичков и профессионалов. Они отличаются по своей стоимости, объему рисков и количеству дополнительных опций.
Некоторые пакеты КАСКО могут стоить от 2-5 тыс. рублей в год, что пока в России предлагает не так уж и много страховщиков:
- Программа КАСКО 50 на 50. Это программа предусматривает возможность заплатить половину стоимости КАСКО и получить полноценную страховую защиту. Единственный нюанс: при наступлении страхового события нужно будет доплатить 50%, но если его не будет, то ничего доплачивать не придется. Страхуются риски «Ущерб», «Хищение» и «Тотал» (полная гибель автомобиля).
- Мини КАСКО — что это такое, знают сегодня многие водители, ведь по этой программе можно оплатить не полную стоимость КАСКО, а 50-70%. Оставшаяся часть премии выплачивается только при попадании в ДТП. Особенностью Мини КАСКО является ограничение страхового лимита – не более 120 тыс. рублей. Выплата также не может быть более 30-50 тыс. рублей.
- Ничего лишнего. По этой программе страхуется все три вида рисков (ущерб, хищение и тотал) и даже есть возможность оформить рассрочку выплаты страховой премии. При желании, какие-то мелкие повреждения можно будет оформить без справок о ДТП из ГИБДД по процедуре Европротокола.
- РГС-авто Защита. Полный пакет КАСКО с возможностью выбора франшизы и СТО для восстановительного ремонта. Может быть куплен в рассрочку, и не только на целый год, как остальные программы КАСКО, но и на полгода.
- Антикризисное КАСКО. Страхуются только риски хищения и полной гибели, но вот ущерб, полученный в ДТП, компенсируется только один раз за год и, если оно произошло по вине водителя. Программа прекрасно подойдет для опытных водителей, которые крайне редко попадают в аварии на дорогах. Скидка на этот пакет составляет до 70% стоимость полноценного КАСКО.
- Защита от ДТП. Этот пакет отличается крайне низкой ценой – от 5 до 12 тыс. рублей. Причина в том, что страхуется только риск «Ущерб» и только в случае вины других участников ДТП, а не страхователя. В основном страхуются машины до семи лет (иномарки и машины отечественного производства). Это идеальная защита на случай, если у виновника аварии не окажется полиса ОСАГО и не будет времени на оформление компенсационных выплат.
- Разумное КАСКО. По этой программе страхуются в основном машины, купленные в кредит. Страхуются все три основных риска КАСКО, но по риску «Ущерб» существует ограничение (не более 30-45 тыс. рублей). За счет таких условий заемщик не переплачивает лишнего (тариф составляет всего 3,5% страховой суммы) и получает комфортную страховую программу на целый год.
- КАСКО эконом. Это еще одна разновидность программы КАСКО 50 на 50. Согласно ее условиям, страхуются те же риски, и вы также платите при заключении договора лишь половину страховой премии (поэтому пакет и называется «Эконом»). Программа доступна только для водителей со стажем от 3-х лет. Выплаты осуществляются без учета износа деталей.
Как получить выплату по ОСАГО
Возмещение убытков после аварии по ОСАГО Росгосстрах происходит в стандартном порядке при обращении за страховкой.
Страховая компания компенсирует ущерб одним из двух способов:
- Ремонт. Компания оплачивает ремонт автомобиля в специализированном сервисе. Сотрудники автомастерской осуществляют ремонт, после чего предоставляют счет на оплату страховой компании. Длительность ремонта автомобиля не установлены на законодательном уровне, однако, существует условные границы, и как правило, повреждения устраняются в течение 30 рабочих дней.
- Материальная компенсация. Агенты производят оценку всех повреждений и переводят средства по реквизитам заявителя.
Добровольное страхование транспортных средств и спецтехники в Росгосстрах
Условия страховки КАСКО от компании Росгосстрах регламентированы «Правилами добровольного страхования транспортных средств и спецтехники» №171. Документ состоит из 9 параграфов и 5 приложений.
Параграфы освещают следующие вопросы:
- основные положения;
- терминология, используемая в документе;
- порядок прохождения техосмотра автомобиля;
- страховой договор;
- страховые перечисления, степень ответственности организации;
- страховые выплаты;
- расторжение соглашения, возмещение страхового взноса;
- права и обязательства сторон;
- переход права требования;
- рассмотрение споров.
Страхование водителя и пассажиров
Страхованию водителя и пассажиров посвящено приложение №3. В соответствии с Правилами под страховым риском понимается несчастный случай, в результате которого пассажирам и водителю был нанесен ущерб. Страхование водителя и пассажиров осуществляется только при условии страхования транспортного средства.
Компенсация не выплачивается в следующих случаях:
- если требования предъявляет лицо, не являющееся страхователем, выгодоприобретателем или представителем перечисленных лиц;
- если соглашение признано недействительным;
- если урон в действительности не был нанесен или если он не подтвержден документально;
- если происшествие не соответствует критериям страхового случая;
- при выплате компенсации третьими лицами;
- если у компании имеются законные основания, освобождающие от выплаты компенсации.
Как выбрать вариант страхования
Полис КАСКО – удовольствие недешевое, поэтому особенно важно правильно выбрать тариф.
Сразу определитесь, будете ли вы брать полное КАСКО. Конечно, если у вас очень дорогой автомобиль и вы хотите в случае наступления страхового события пользоваться дополнительными услугами (выезд аварийного комиссара, осмотр машины на месте ДТП, сбор и помощь в сборе и оформлении всех необходимых документов), тогда вам нужно этот полис в полном объёме (угон, ущерб, тотал*).
*Тотал – полная гибель автомобиля.
Но можно сэкономить и выбрать частичное КАСКО. Например, если марка вашей машины не занимает первые строки в рейтинге самых угоняемых автомобилей, у вас отличная сигнализация и каждый вечер вы ставите машину в гараж или на охраняемую стоянку, можно застраховать автомобиль только от ущерба. Таким образом, вы сэкономите значительную сумму.
Как выглядит полис от РГС?
Страховка представляет собой бланк с логотипом компании Росгосстрах, ее контактами, номером лицензии и серийным номером. В полисе указывается название вида страхования и программы (например, КАСКО «Защита от ДТП»), сроки, виды рисков, Ф.И.О страхователя и выгодоприобретателя.
Также в полисе заполняются:
- сведения об автомобиле (марка, возраст, тип ТС, модель, цель использования);
- персональные данные всех лиц, допущенных к управлению;
- объем страхового покрытия (перечень рисков);
- размер страховой суммы, страховой премии;
- франшиза (размер, тип);
- валюта договора;
- срок и порядок уплаты страховой премии;
- варианты уплаты страхового возмещения;
- результаты осмотра машины страховщиком;
- марка противоугонного средства.
Бланк подписывается лично страхователем и представителем страховщика. Указывается дата выдачи полиса и обязательно присутствует печать страховой компании.
Случаи, которые часто являются предметом спора между клиентами и РГС
Самый распространенный спорный случай – это ДТП с одним участником: во время гололёда или сильного дождя вы не справились с управлением и улетели в кювет, выезжая из гаража, наехали на столб или какое-то другое препятствие, попали колесом в открытый канализационный колодец.
Кроме этого, бывают случаи, когда автомобиль получает повреждения в результате падения дерева, рекламного щита и т.д.
К сожалению, нередки случаи вандализма.
Будет ли это признано страховым случаем, зависит от того, насколько предусмотрительным вы были, когда подписывали договор страхования, и от того, насколько быстро и правильно будете действовать.
В страховую надо будет представить все документы, которые могут свидетельствовать в вашу пользу: акт состояния дорожного покрытия, который должен составить инспектор ГИБДД (причем в течение 24 часов), показания свидетелей, участкового, данные с видеорегистраторов других машин, фото и видеоматериалы. Иногда может даже понадобиться справка из Гидрометцентра о силе ветра и других погодных условиях.
Если компания всё же отказывает в возмещении ущерба, придется обращаться в суд.
Правила страхования росгосстрах каско 2021
Единые Правила каско являются основой для взаимодействия страховой компании и держателя полиса. Их положения регулируют ключевые моменты сотрудничества, действия при возникновении страхового случая, ответственность сторон и другие важные моменты. настоятельно рекомендует детально изучить правила страхования каско перед приобретением полиса и подписанием Договора.
Легкосъемное ДО, которое не требует сложного монтажа, не подлежит страхованию, а связанный с его гибелью или повреждением ущерб не возмещается со стороны Страховщика. К данной категории оснащения относятся:
- быстросъемное аудио-, теле- и видеооборудование;
- видеорегистраторы, радиотелефоны, GPS-навигаторы;
- планшеты и прочие устройства, которые устанавливаются и демонтируются без инструмента.
- потери в результате утраты товарной стоимости ТС;
- Условная франшиза освобождает Страховщика от возмещения ущерба, если он не превышает установленной суммы. В случае, когда убытки больше установленного лимита, они компенсируются в полном объеме.
- на дату подписания Договора, срок действия которого не превышает 1 года;
- связанным с риском «Ущерб» и указанным в пп. «а» и «ж» Приложения 1;
- При отсутствии других условий и определений в Договоре, который заключается по отношению к транспорту категории «Спецтехника», территория страхования разделяется на следующие зоны использования: Территория передвижения – местность, по которой спецтехника перемещается своим ходом или транспортируется с помощью другого транспортного средства. Зона определяется следующими участками: «Территории хранения» – «Территории эксплуатации» и обратно, «Территории эксплуатации − 1» – «Территории эксплуатации − 2» и обратно, «Территории хранения − 1» – «Территории хранения − 2» и обратно. Также учитывается путь от места передачи (при продаже, лизинге, выдаче в аренду и т. д.) транспортного средства Страхователю (Собственнику, Лизингополучателю, Арендатору или иному законному пользователю) к месту хранения или эксплуатации. Если другого не предусмотрено в Договоре, территорией передвижения считаются дороги общественного пользования, определенные условиями п. 2.12. Правил.
Программа антикризисное КАСКО
- Бесплатное предоставление услуг эвакуации автомобиля с места аварии вместе с использованием соответствующей техники – эвакуатора.
- На случай столкновения 2-х и более количеством машин, когда виноват страхователь, купивший антикризисное КАСКО, если страховая сумма была установлена 50 тысяч, тогда выплаты в реале возможны максимум в следующих пределах:
- 30 тысяч рублей;
- 40 тысяч рублей;
- 50 тысяч рублей.
- Когда наступает полная гибель автомобиля, то страховка к выплате будет производиться только при условиях:
- ДТП;
- угон, хищение и невозможность найти авто;
- стихийных бедствиях;
- пожарах или взрывах;
- когда авто было уничтожено путем противоправных действий третьих лиц;
- разбоях, грабежах, хулиганстве и при других обстоятельствах, которые указаны в Правилах страхования.
- Когда страхователь планирует выезжать за границу, то расширение территории, где будет действовать антикризисное КАСКО, допустимо оформлять бесплатно.
- Оформление ремонта авто без справок из ГИБДД. Если понадобится сделать ремонта авто, побывавшему в аварии, оформленной по Европротоколу, тогда ремонт произведут, если сумма ущерба составляет меньше 50 000 рублей.
- Прохождение восстановления автомобиля будет осуществляться исключительно только на СТОА, имеющих действующие сертификаты и лицензии.
- Постоянно бесплатно пользоваться консультацией и юридической помощью при разрешении тех или иных правовых споров.
За риск, наступивший по вине другого водителя, потерпевшему не придется что-то доплачивать. А если случаются аварии по собственной вине, то в этом случае антикризисный вариант страховки не предполагает никакой переплаты за наступление страховых случаев в одном году в неограниченном количестве.
Основные правила КАСКО
Правила страхования – это документ, определяющий основные условия полиса КАСКО. В нем содержится подробный план действий страхователя при наступлении страхового события, перечень документации, необходимой для получения страховки, исключения из страхового возмещения и др. Поэтому, выбирая страховщика, которому можно доверить свой автомобиль, следует внимательно изучить предлагаемые им условия заключения контракта.
Каждая СК работает по своим правилам страхования КАСКО, поэтому принцип предоставления услуг может существенно отличаться в разных фирмах. Но, составляя это внутренний документ, страховщик обязан придерживаться всех законодательных норм и требований.
Первая часть правил обычно содержит раздел «Основные положения», в котором страхователь может найти такую информацию:
- порядок и условия заключения договора автострахования (основные моменты), а также условия, на которых его можно расторгнуть;
- разнообразные приложения, имеющие юридическую силу;
- дополнения и изменения, которые вносятся в контракт при обоюдном согласии обеих сторон соглашения.
Каждому страхователю следует внимательно изучить пункт, касающийся особенностей получения страхового возмещения, регламентирующий расторжение договора КАСКО, так как некоторые страховщики используют его для уклонения от выплат при наступлении страховых случаев.
Антикризисное Каско от Росгосстраха – что это такое
Каждый страховой продукт предназначен для определенной категории автовладельцев. Каждый сможет подобрать для себя выгодное предложение. Антикризисная программа Каско позволяет получить полноценные услуги защиты, но при этом заплатить меньше.
В данном тарифе не предусмотрена франшиза, а также не допускается подписание договора, если полис обязательного автострахования «открытого» типа (неограниченное количество водителей).
Так, антикризисное Каско Росгосстраха имеет следующие особенности:
- Возможно предъявление Европротокола;
- Подходит для авто взятое в кредит;
- Срок защиты – 1 год;
- Территориальный охват действия защиты расширяется бесплатно при выезде за границу.
Расторжение после погашения кредита
Расторжение договора возможно и после того, как кредит был погашен:
- в плановом (если срок страхового договора больше срока кредитного);
- в досрочном порядке.
Особенности расторжения и возврата премии:
- при досрочном погашении расторжение может произойти автоматически – если в договоре страхования указано, что страховой контракт прекращает свое действие вместе с окончанием срока кредитного соглашения, а возврат премии в таких случаях возможен, когда такое указано в договоре / Правилах;
- иные основания расторжения и возврата премии общие, в том числе, могут применяться правила ст. 958, Главы 29 ГК и других законов;
- наличие, отсутствие страхового случая не влияет на возможность расторжения страхового договора и возврата премии по нему, так как в законах об этом не сказано.