Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Деньги: понятие и роль в экономике, виды и функции, история». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Никто доподлинно не знает, когда образовались деньги. Но считается, что примерно за 2-3 тыс. лет до н.э. появилось подобие общепризнанного эквивалента при обмене товаров. Вначале был просто натуральный обмен: козу — на корову, орудие труда — на мясо и шкуры. Но очень скоро эта схема перестала казаться взаимовыгодной и справедливой. Необходимо было придумать универсальный товар-посредник при обмене, который легко было бы обменять на другие товары из-за высокого спроса на него.
Как работает система золотого стандарта?
-
Выравнивание внешних дисбалансов происходит автоматически за счет перемещения непосредственно золота из одной страны в другую.
-
Страна, находящаяся в положении дефицита по торговому (текущему) счету, столкнется с оттоком золота, которое импортеры будут вывозить из стран, конвертируя национальную валюту в золото.
-
Это автоматически приведет к сокращению денежного предложения. Власти будут вынуждены повысить процентную ставку (дисконтное окно), что в свою очередь привлечет капитал и позволит сократить дисбалансы.
-
Обязательным условием функционирования системы золотого стандарта являются а) гибкие цены, в том числе и на труд (!) б) обязательная приверженность властей страны поддерживать фиксированный курс, даже в условиях сильного экономического спада.
-
Формально первая система золотого стандарта распалась с началом Первой мировой войны, однако фундаментальными причинами стали демократические преобразования – готовность элит поддерживать курс сильно уменьшилась.
Экономический рост — задача №2 для ЦБ
- Экономика развивается циклами, в которых периоды быстрого роста перемежаются периодами спадов (рецессий)
- Деятельность центрального банка может помочь «сгладить» эти циклы, стабилизируя экономический рост и безработицу
- Потенциальные темпы роста определяются уровнем развития технологий, размером накопленного капитала (оборудования), размерами рабочей силы и прочими факторами. В отдельные периоды темпы роста могут отклоняться от потенциальных — ЦБ может влиять на эти отклонения.
- В период спада ЦБ может снизить процентные ставки для того, чтобы уменьшить размеры спады. В период подъема ЦБ может повысить процентные ставки с тем, чтобы снизить темпы роста до устойчивых (и уменьшить размеры спада в будущем)
- Стабильность в экономике обеспечивает более высокие темпы роста в будущем. Нестабильность увеличивает риски для всех, риск компенсируется более высокими процентными ставками. С более высокими ставками, агенты сокращают размер кредита и размер своих расходов.
Сущность товара и денег
Деньги невозможны без товаров. Поэтому, прежде всего, нужно получить простой ответ на вопрос: что же такое товар? Товар – это любой продукт, который отвечает трем основным требованиям:
| 1 | Производится для продажи. |
| 2 | Удовлетворяет определенные потребности. |
| 3 | Обладает стоимостью. |
Где взять деньги, как привлечь их в свою жизнь
Без денег невозможно вообще представить жизнь. За все надо платить. Деньги можно и нужно зарабатывать. Пути для этого разные:
- зарабатывать в качестве наемного работника;
- найти подработку или шабашки;
- работать на себя, создав собственный бизнес;
- получать пассивный доход от инвестиций или недвижимости.
Впервые деньги появились ещё за долго до нашего века. Ходят споры, в какой стране они впервые появились. Вероятнее всего, в разных уголках света появились свои эквиваленты денег независимо друг от друга по естественным причинам нужды в них.
Со временем общество пришло к мнению, что лучшим эквивалентом денег являются драгоценные металлы. А именно золото и серебро.
Золото и серебро обладают важными качествами лежащим в основе денег:
- Редкостью. В природе драгоценные металлы встречаются редко, поэтому шансы на возникновение сильной инфляции были минимальны;
- Сохранностью. Не портятся со временем;
- Небольшими размерами. Ценность даже маленького кусочка золота была довольно большой, поэтому проблем с его хранением никогда не возникало;
- Стабильностью. Всегда имели стоимость и желающих обменять товар на ценный металл;
Инфляция – это процесс обесценивания денег. В результате этого, товары, даже сохранившие свою стоимость на прежнем уровне, становятся недоступными населению.
Повышение цен на товары и инфляция совершенно разные понятия. В первом случае происходит резкий скачок стоимость конкретной продукции, а во втором – цены повышаются на все за счет того, что деньги теряют свою покупательскую способность.
За всю историю человечества было всего два уникальных случая, когда резко повышались цены и наступала инфляция:
- после открытия Американских континентов, в Европу значительно увеличился поток золота и серебра. В результате этого произошел резкий скачок цен, которые увеличились сразу в 4 раза;
- в 1840 году в несколько раз увеличилась добыча золота в Австралии и Калифорнии, это привело к увеличению цен на 50%.
Все заключается в том, что чем больше будет появляться в экономике денег, тем выше будут становиться цены. Большое количество денежных запасов обесценивает товары и услуги. Небольшой рост инфляции в мире можно считать нормой.
Понятие денежной системы и их виды
Деньги представляют собой круговорот денежных средств внутри одной страны. Каждый человек является неотъемлемой частью этой системы, т.к. ежедневно применяет денежные средства. Законодательство государства устанавливает четкий свод правил, которым неизменно подчиняется денежная система.
Она имеет следующие характеристики:
- Денежная единица. Она должна иметь название, аббревиатуру, систему исчисления и символьное обозначение.
- Вид денег (металлический или бумажный).
- Номинал. Он представляет собой стоимость денежной единицы, указанной на монете или банкноте.
- Структура обращения денежных знаков. Она регламентирует обращение денег не только внутри государства, но и за его пределами.
- Эмиссия денег. Под этим термином понимается не только выпуск новых банкнот и монет, но и изъятие из оборота уже старых, потершихся и испорченных образцов.
- Движение иностранных денег. В это понятие входят не только правила обмена и курс относительно национальной валюты, но и способы осуществления обмена.
- Обязанности и права ЦБ. Все это детально прописано в законодательстве Российской Федерации.
- Кредитно-денежная политика страны. Другими словами, это экономический план, направленный на улучшение жизни населения. Главный инструмент – это ключевая ставка. Именно от нее зависит инфляции. А от того насколько обесценились деньги зависит уровень жизни людей. Если сказать простыми словами, то чем выше инфляция в стране, тем больше нищает ее население.
- Работа частных банков, инвестиционных компаний, пенсионных фондов и другие участники экономического рынка. Они обязаны работать по единым правилам и соблюдать законы, дабы не подрывать экономику.
Лежит в основе ценности денег или, по сути, любого товара. Товар, не обладающий редкостью, не в состоянии самостоятельно обрести и поддержать собственную ценность.
Примерами редких товаров могут выступать бриллианты, золото, Феррари Энцо и, собственно, биткоин. При этом существует много редких товаров, не подходящих на роль денег. Причиной тому является отсутствие у этих товаров остальных основных качеств, необходимых для выполнения функции денег.
В то время, как золото относительно успешно (до определенного момента) справлялось с выполнением функции денег, бриллианты и автомобили Феррари, в силу отсутствия остальных необходимых свойств, не могут выступать в качестве денег. Бриллианты и предметы коллекционирования являются, так называемыми, “товарами Веблена”. Мотивом для покупки подобных товаров выступает не объективная потребность в потреблении данного товара или услуги, а субъективное желание продемонстрировать собственные финансовые возможности.
Остров Яп и первые деньги
Первые упоминания о деньгах ведут к острову Яп. Там люди в качестве денег использовали камни. Интересно то, что многие из этих камней были такими огромными, что передвинуть их было, практически, невозможно. Люди собирались всем племенем и совместно “утверждали” передачу собственности определенного камня от одного участника обмена к другому. Примечательно то, что если все это упростить, Биткоин придерживается той же стратегии. Сами монеты никуда не двигаются (более того, их, по сути, не существует), изменяется лишь запись о правообладании. Потом были бусы, ракушки, и т.п.. Одним из важных моментов стало то, когда в средневековье европейцы обнаружили, что жители африканских стран используют в качестве денег обточенные океаном стекла. Европейцы обладали технологией производства стекла и без особых усилий привозили буквально горы, так называемых, денег в страну, обменивая их на все, “что не попадя”, включая и рабов. Естественно, экономики этих стран были разрушены. Где-то здесь значимость редкости для денег и принимает более четкие очертания.
Деньги – это мера стоимости любого товара или оказанной услуги. По сути, это тот же товар, который можно обменять на любую другую продукцию. Он возник в процессе обменных или бартерных операций. Основная задача денег выражать стоимость различных товаров, чтобы их было легче сопоставлять при обмене.
Раньше функцию денег выполняли различные вещи. Это могли быть не только предметы, но и обязательства и совокупность вещей и обязательств. В современном мире роль денег выполняют не столько конкретные товары (драгметаллы, инвестиционные монеты), сколько обязательства государств и Центробанков, имеющие форму банкнот.
Сами по себе эти бумажки ценности не представляют, но они являются эквивалентом определенной стоимости любого товара или услуги. Этот эквивалент указывается на самой банкноте.
Интересно, что слово «банкнота» происходит от английского «bank note», что в переводе с английского означает «банковская расписка». Раньше людям в банке за накопленное золото выдавали такую расписку или, как сейчас говорят, банкноту.
Слово «деньги» в русском языке появилось благодаря тюркскому языку, оно произошло от тюркского «тенге». Это самая распространенная версия. В других наречиях и языках встречаются схожие по звучанию определения, например, «тамга» у хазар, что означает «клеймо», «печать» или «данака» у древних греков.
Каждая страна имеет свою денежную единицу, но все они по негласной договоренности обладают следующими качествами:
- Однородность. Банкноты и монеты производятся из одного материала. Например, в одной стране не может изготавливаться монета одного и того же номинала одновременно и из дерева, и из железа;
- Узнаваемость. Дизайн денег должен быть запоминающимся, чтобы люди могли быстро найти нужную банкноту и завершить обменную операцию. Часто на деньгах каждая страна изображает известную личность или достопримечательность;
- Делимость и объединяемость. Купюры большого номинала должны легко размениваться на более мелкие, при этом совокупная стоимость мелких купюр должна соответствовать первоначальной крупной банкноте;
- Долговечность. Они должны быть изготовлены из прочного материала, чтобы долго не изнашивались в процессе использования;
- Портативность. Деньги должны быть легкими и небольшими по размеру, их вес не должен зависеть от номинала;
- Защищенность. Современные деньги защищаются от подделки различными голограммами, водяными знаками, использованием специальной бумаги или чернил.
Деньги в России: кто печатает и кто контролирует
Процесс эмиссии денег в Российской Федерации находится под контролем Центрального банка.
Именно эта организация считает количество выпущенных денег и прогнозирует, сколько их понадобиться в будущем. При этом планирование происходит не только в количественном выражении, но и покупюрно. То есть, Банк России определяет, сколько нужно выпустить купюр номиналом 50, 1000, 5000 рублей и в каком количестве развести их по регионам.
Основная задача Центрального банка состоит также в защите и обеспечении устойчивости российской валюты, а также в контроле банковской деятельностью в государстве.
Если за выпуск наличных денег отвечает Центробанк, то за создание безналичных денег в стране отвечают коммерческие банки. Создание безналичных денег происходит за счет депозитных счетов клиентов банка, кредитной деятельности, счетов различных компаний и организаций и тд.
?? Банк России следит за тем, чтобы коммерческие банки вели честно и прозрачно свою деятельность. Он не вмешивается в деятельность других банков, но вполне может их лишить лицензии за неправомерные действия.
Чеканит копейки и печатает купюры по заказу Банка России предприятие ОАО «Гознак». Производством купюр и монет возложено на монетные дворы, которые находятся в Москве и Санкт-Петербурге.
Ключевые свойства финансов
Денежные средства обладают рядом постоянных свойств:
- Портативность – в малых размерах заключен и малый, и крупный номинал.
- Узнаваемость. Особая форма и расцветка позволяет быстро определить, что это за предмет, его номинальную стоимость.
- Безопасность. Деньги защищены от подделок и несанкционированного изменения номинала.
- Однородность. Отдельные экземпляры не могут иметь собственных отметок или отличий – все банкноты внешне похожи, а в разрезе номинала – идентичны, различаются только порядковым номером и годом выпуска.
- Сохраняемость. Финансы могут храниться длительное время, не теряя номинальной стоимости, физических свойств.
- Делимость или объединяемость. Деньги легко обменять или объединить, благодаря четкому номиналу и высокой ликвидности. При этом они не теряют иных свойств и функций.
Функции и сущность денег
Денежные средства выполняют несколько функций, одной из ключевых является мера стоимости. Каждый товар или услуга оцениваются с учетом произведенных затрат на производство или оказание и измеряются в рублях. Таким образом, есть возможность составления правильной оценки стоимости разнородных предметов, работ, услуг.
Вторая основная функция финансов – средство обращения. Деньги высоколиквидны и мгновенно обмениваются на любые товары и услуги, необходимые человеку. Обмен товара на товар выгоден лишь в ситуации острого дефицита, когда любое количество средств не позволит приобрести желаемый предмет.
Также к главным функциям относят:
- Средство платежа. Самостоятельное значение эта функция получила из-за нестабильности цен при фиксировании долга с его последующим погашением. Так, задолженность по кредиту закрепляют договором, при изменении ставок сумма, которую необходимо вернуть, не изменяется.
- Средство накопления. Финансовые сбережения, которые временно не участвуют в обороте и хранятся в наличной или безналичной форме позволяют перенести их покупательскую способность на будущие периоды. При этом необходимо учитывать и воздействие инфляции. В современном мире стабильное обесценивание денег полностью исключает данную функцию, так как покупательская способность снижается с каждый днем.